人身保險筆記(二)

證照是一種很神奇的東西

相對法規，保險實務很難，難在繁瑣種類和很多數字跟規定(多到讓你想吐槽根本用不到)，再加上80題，不小心不及格很常見，題目主要會考很多不同種類的人身保險種類和相關問題，很多概念4選1，務必背熟和寫題目。如果只要看濃縮，看前18項即可。

保險實務

2.風險因素:有形風險和無形風險

有形風險:可肉眼看見的風險(身體, 職業, 環境...)

無形風險:不可用肉眼看的風險( 不誠實--道德風險, 不小心--心理風險)

3.風險分類

是否能客觀衡量:可以--客觀風險, 不可以--主觀風險

是否隨時間改變風險大小:可以--動態風險 不可以--靜態風險

是否能獲利:可以--投機風險 不可以--純粹風險

是否能控制:可以--特定風險 不可以--基本風險

4.風險管理:最小成本來獲得最大安全

步驟:風險確認--風險衡量--風險管理--風險執行與評估

風險確認:甚麼東西是風險?

風險衡量:風險的嚴重程度和重要性(用損失頻率和損失成本分類)

特別嚴重風險:損失嚴重且很常發生

重要風險:損失嚴重和很常發生擇一

不重要風險:損失不嚴重且不常發生

風險管理:事前(預防/避免/移轉),事中(抑制),事後(自留)

風險執行與評估:執行和評估結果

5.人身保險歷史:最早--羅馬宗教團體和英國有愛社

最早用生命表的保險公司:英國衡平保險社

目前:壽險+證券/資產管理，兼顧保障和投資, 重心放在傷害險+團體險的開發, 公司以股份有限公司為主

6.生命表:死亡率表，利用大數法則(10萬人)統計出死亡率(年度死亡人數/年初生存人數)

人壽保險生命表:提存責任準備金基礎+訂定合理保費(保障型商品越調越低)

人身保險準備金歷史:第一回--民國63 第二回--民國73 第三回--民國78 自行決定--民國92 第四回--民國93 第五回--民國101 第六回--民國110(目前也是)

生命表死亡率由高至低:國民生命表>人壽保險經驗生命表>年金生命表

7.台灣保險重要里程碑

民國51:開放民營保險(以生存險為主)

民國56年:不可發售5年以下生存險

民國78年:保費以第三回生命表的90%計算，男女保費分開算

民國82年:高齡化社會(7%老人)

民國84年:國民健保，公務員補助70%

民國85年:允許外商設立子公司經營保險業務

民國92年:銷售新分紅保單

民國93年:停售強制分紅保單

民國107年:高齡社會(14%老人)，預計115年變成超高齡社會(20%老人)

8.保險費:要保人繳的費用，含純保險費和附加保險費

純保險費:保險金來源

附加保險費:管理費用

保險費價格因素:預定死亡率(正比), 預定利率(反比), 預定營業費用率(正比)

解約金:繳1年以上的保費或是達成保單價值準備金的門檻，如果解約，通知公司後1個月內要給解約金

保單價值準備金:反映保單價值，從簽單的預定利率和危險發生率為基礎

責任準備金:保險公司提前存的錢避免給付時沒錢，與預定利率和預定死亡率有關

人壽保險(期間大於1年):民國80年--25年繳費20年期滿期生死合險，民國88年--25年滿期生死合險，民國95年--20年繳費終身保險，利率變動型人壽險由主管機關訂

年金保險/生存保險:平衡準備金制

利率變動型年金:全部存起來

9.保單紅利

紅利來源:死差益(實際死亡<預定死亡)+費差益(實際費用<預定費用)+利差益(實際利率>預定利率)

紅利支付方法:增加保險金額, 積存方法,抵繳保費, 現金支付

相關歷史:民國81-91--只有傳統強制分紅保單(死差+利差)

民國92--傳統強制/新分紅(死+利+費)/不分紅保單出現，92年開始販售新分紅保單

民國93--停售傳統強制分紅保單

減額繳清保險下的分紅判斷:維持分紅

失能/增額繳清/展期定期/契約失效/解約的分紅判斷:公司自己決定

契約復效的分紅判斷:按當年度契約期間依比例給付

10.人身保險:意義 功能 分類

意義:風險移轉的手段, 多人分散風險, 壽險商品定價三原則, 三重保障

壽險商品定價三原則:相互扶助+公平的危險分擔+收支相等

三重保障:人身保險+民主主義+勞工福利

功能:個人/社會/國家/公司(再保險)

個人:後故無憂, 晚景可待, 確保信用, 稅捐減免, 理財

社會:互助, 社會安寧, 平均財富, 儲蓄, 促進教育, 大眾理財

國家:形成資本, 以增富國, 安定政治, 拓展外交, 健全經營, 整合金融

公司:再保險--壽險公司將所承擔的保險的風險，給一些國外再保險公司處理。好處--分散風險+拓展外交

分類:依照保險法13條之保險--人身保險, 財產保險

依照保險法之人身保險--人壽保險, 年金保險, 傷害保險, 健康保險

11.人壽保險:死亡保險, 生存保險(儲蓄險), 生死合險(養老保險)

生前給付:如果被醫生宣告活不過6個月，可申請提前給付保險金

死亡保險:定期險和終身險兩種

定期險:保險期間死亡或完全失能才能賠, 到期仍活著不理賠, 有家庭負擔的適合遞增行定期壽險

終身險:終身有效(除非解約 停效或不繳費之類因素), 被保人死亡理賠，受益人或被保人法定繼承人可獲得保險金, 繳費方式--躉繳終身險/終身繳費終身險/限期繳費終身險

生存保險(儲蓄險):保險期間死亡不賠, 到期沒死獲得生存保險金

生死合險(養老保險):生存保險+死亡險, 費用較高, 死亡或活著都能拿保險金, 兼顧死亡保障和儲蓄, 類型--小額終老保險(沒有加倍，純粹喪葬費)/多倍型養老險(生死合險+死亡或傷害險)

12.年金保險:年金保險, 商業性年金保險, 利率變動型保險,

特性:在固定期間內付錢後，契約到期開始給錢，可以不用被保人同意

社會年金保險:政府受理的ex:老年/失能/遺囑年金

商業性年金保險:個人向保險公司買的ex:傳統年金/利率變動型年金

商業性年金保險詞綴:躉繳, 分期繳費, 即期(簽約後即接給錢 只有躉繳有), 遞延(繳到特定日期後付), 確定(不是以人的存活為條件給付，類似給個最低給付), 不確定(是以人的存活為條件，具有保險功能), 個人(1人拿錢), 連生遺族(受領人死亡後，繼續給受領人的相關人或指定受益人), 連生共存(受領人2人以上同時拿錢，少了其中1人就不給錢), 最後生存者(受領人只要還活著繼續給，直到沒有指定受益人), 團體(一群人的團體契約)

利率變動型年金:累積到一定準備金後，扣掉營業費用，剩餘照宣告利率計算年金給付額度, 有甲型和乙型

甲型:年金累積期(無保險紅利)，過了累積期，依(年齡+生命表+預定利率)換算定額年金給固定年金(固定年金給付)，年金給付時期可分紅/不分紅

乙型:年金累積期(無保險紅利)，過了累積期，第一年依(年齡+生命表+預定利率+宣告利率)換算定額年金給固定年金(變動年金給付)，之後每年(預定利率+宣告利率)做調整，年金給付時期不分紅

傳統型年金:契約寫多少付多少給多少(固定年金給付)

利率差別:宣告利率(每月宣告1次，保證1年) ,預定利率(從開始給付年金算利率，不可高於年金給付起始日的宣告利率)

附加費用率:傳統型(躉繳--5% 繳費10年以下--8.5% 10-14年--9.5% 15年以上--11%)

利率變動型:公司決定

年金給付規則:領錢之前死亡，退還繳費款項, 領錢後死亡，剩餘未給的金額不會給(除非有保證), 年金開始給付後，每年要提供生存證明, 開始給付後不可做契約的終止/減額付款/貸款

解約金:公司決定，繳費超過10年不用付解約金

保險費:年金生命表死亡率越高，保費越低, 年金的保險金=所繳保費+其中產生的利息

規定準備率 民國94之前 民國94/1/1-101/6/30 民國101/7/1之後

保險費(預定危險發生率) 100%-120% 自行決定 自行決定

責任準備金 100% 90% 第二回100%

13.健康保險:疾病或傷害時，可以補償所得/醫療費用損失的保險, 分為實支實付型和日額供給型

實支實付型住院醫療保險:因疾病或傷害住院並理賠非社會保險輔助的項目(管罐飲食外之膳食, 護士以外之看護費), 不含指定醫生費+特別護士護理費+裝義肢費, 理賠條件:經醫生確認要住院+正式辦理住院+確實在醫院受治療, 保險期間1年, 每人最多可向不同保險公司買最多3張且醫療險和傷害險分開計算(108/11/8之前買3張以上既往不咎)

日額給付型住院醫療保險:住院日數*單天保險金額=保險給付金額, 有最高給付日數的限制

14.傷害險:因意外傷害而理賠的保險, 不用健檢, 保費因被保人職業不同而有差異，變更職業須立即告知, 生效日期由契約決定

給付規則:事故發生後180天內死亡，公司賠身故保險金，超過180天，除非能證命直接關聯否則不賠, 目前失能變成11級80項(近期多出1項--鼻未缺損但鼻機能永久遺存顯著障害者), 事故造成的多處失能--失能及身故保險給付合計最高以保險金額為限

旅行平安險:最久180天, 劫持可延至事故結束

14.其他人身保險:投資型保險, 團體保險, 學生團體保險, 長照險, 重大疾病險, 外溢效果保險, 優體壽險商品, 微型保險, 社會保險

投資型保險:投資+保險, 投資標的客戶決定, 自負盈虧, 投資和保險帳目分開, 費用透明+繳費彈性, 種類--變額壽險(保額可變動)/變額年金(連結投資標的，可約定某時領取)/變額萬能壽險(保額可變，彈性繳費，沒有年金), 解約金不可低於保單價值準備金75%

團體保險:被保人為員工(被聘+領固定薪), 依職位/年資/團體定額決定，無法客製化, 種類--團體人壽/傷害/健康/年金, 外勤人員費率=內勤人員費率*1.25, 平均保費=要繳的全費用/員工人頭數, 辦理時最低5人且有75%人參與

學生團體:教育部負責, 被保人為學生, 專戶填補虧損，保險人不負虧損

長照險:強制社會保險(政府福利政策保障), 健保署負責，全民分攤, 長期照顧時理賠，實物給付, 長期照顧狀態由醫生評定，分為生理功能障礙和認知功能障礙, 生理障礙:依巴氏量表或診斷持續最多6個月觀察，6項日常生活(進食/移位/如廁/平地行動/更衣/沐浴)有3項不能自理, 認知障礙:依診斷6個月觀察，仍屬於失智，在失智量表呈現中度以上, 生理或認知障礙醫生判定終身無法治癒就不受幾個月觀察限制

重大疾病險:罹患重大疾病理賠保險金, 重大疾病(7種):冠狀動脈繞道手術/急性心梗/重大器官移植或造血細胞移植/腦中風障礙/末期腎病變/癌症/癱瘓

外溢效果保險:自主健康管理+保險, 公司提供免費健檢，如果保戶達到健康標準有獎勵

優體壽險商品:依照被保人健康狀況/生活方式/是否吸菸/家族病史作出更精確的評估費率, 身體不好的人承受更高保費

微型保險商品:經濟弱勢用(無配偶/年所得低於35萬/有配偶/夫妻兩人年收70萬以下),保險金額低+保費低+保險期間短+保險內容簡單, 繳費彈性, 非傳統行銷通路, 附加費率限制總保費15%以內, 可個人/集體/團體保險 ,個別投保微型人壽或傷害險，分別累積保險金額不可超過50萬台幣, 險種:1年期定期壽險/傷害險/一年期實支實付傷害醫療險

15.社會保險:勞保(15-65), 健保, 農保, 國民年金(25-65), 公務員保險, 就業保險, 勞退

勞保:個人20%+政府10%+雇主70%, 給付:生育/傷病/失能/老年/死亡, 職災保險:傷病/醫療/失能/死亡,15-65歲

全民健保:個人30%+政府10%+雇主60%, 給付:生育/傷害/疾病, 強制投保

農保:個人30%+政府70%, 保險事故:生育/傷害/疾病/身心障礙/死亡, 給付:生育給付/醫療給付/身心障礙/喪葬津貼

國民年金:25-65歲, 個人60%+政府40%, 給付:老年年金/身心障礙年金/遺囑年金/喪葬/生育

公務人員保險:個人35%+政府65%,給付:死亡/失能/養老/喪葬/育嬰留停(傷病和生育不給付，健保有給了)

軍人保險:軍官35%+政府65%, 士兵和義務役由政府出, 給付:死亡/失能/退伍/喪葬/育嬰留停(傷病和生育不給付，健保有給了)

就業保險:15-65歲, 每月薪資1%

勞退:雇主提撥不可低於勞工每月薪資6%, 勞工可再提撥0%-6%

16.保險實務:

招攬時，要主動出示登錄證

要保書填寫方法:投保年月日-出生年月日=x年x月x日(超過6個月+1歲)來算投保年齡, 要保人請別人代寫要註明，也要給要保人+被保人簽名才有法律效果, 未成年人須法定代理人同意

收取保費:第一次保費相當送金單，後續依狀況增減, 送金單塗改視為作廢, 公司不承保或支票未兌現--保險契約不生效力, 保險經紀人不能代收保費, 代收者可以是--業務員/保險代理人/其所屬保險業務員, 一手交錢一手交單並紀錄留下票據證明, 最多收5萬上限, 代收人收到不是受益人/被保人/保險人為發票人的支票時，次月底前依當月開立的送金單，抽1%或500件以上抽取聯繫保戶，詢問繳費狀況

17.保險契約選擇程序:選擇業務員--選擇體檢醫生--選擇核保人員

業務員需要知道的:要保人和被保人的資訊, 要保人和被保人的關係, 被保人和受益人的關係, 若是電子表單，至少取得聯絡方式, 是否符合投保條件, 投保目的需求, 繳交保險費之資金來源

體檢醫生:體檢時，業務員須迴避

核保人員:依要保文件+調查資料+體檢來決定是否承保/限制承保/不承保(拒保)

18.壽險行銷通路

目前行銷通路占比:銀行保險>壽險公司業務員>傳統經紀人>傳統經紀人/代理人>直接行銷>壽險公司其他通路

行銷方式(題目會要你判斷):直接, 間接, 混合

直接行銷:不透過銀行中間來直接面對客人行銷

間接行銷:透過銀行來對客人行銷

19.風險的不確定:事故發生與否的不確定/何時發生的不確定/造成結果的不確定/事故造成損失的不確定

20.保險可保的純粹風險:人身上的風險/財產上的風險/責任上的風險

被保人內在或外在危險因素:身體/環境/道德

21.科學精進，風險不會因此減少

22.依照損失性質可分成純粹風險和投機風險

23.隨著xx(高齡化 思潮...)變化，產生的風險叫動態風險

24.純粹風險和投機風險雙重性質(共同點)的風險為基本風險

25.主觀風險只要觀察久了也會變成客觀風險

26.投資以備未來，應付廣義的風險管理:儲蓄保單+保單借款

27.風管步驟:風險確認--風險衡量--管理方法和選擇--執行與評估

28.損失成本預期值=損失頻率預期值*損失幅度預期值

29.風險自留原因:不有其他方法, 省錢, 明知有風險但疏忽, 自己可以扛下

30.責任保險:對他人或他人財產受損時，依法求償

31.犯罪致死或除外責任，屬於保險之不保風險

32.民營初期，以生存保險為主

後續新演變:壽險+投資=投資型保險

潮流改變，保險項目開發:往婦女保障和旅遊保障發展

33.死亡率= 當年死亡人數/年初人數

34.友愛社最早保險概念，用科學計保費是衡平保險社

35.生命經驗表目的:提存責任準備金+公平合理定費率 (死亡率或解約金都是中間過程)

用生命經驗表算的:壽險計算責任準備金, 保費率, 業務營運績效\

人壽生命表叫"壽險業經驗生命表" (不同種類保險的生命表不能互用推算)

生命表由"保險事業發展中心"編制

36.死亡率:國民生命表>人壽保險經驗生命表>年金生命表

37.時間點(統一民國用法):

51--台灣壽險開始

56--禁止五年以內的生存保單

78/6--保費用第三回90%

81--國內保險公司成立

85--外商保險公司成立

92--開始賣不分紅保單

93--禁止強制分紅保單(因為利率下降)

93/1/1--保費用第四回

現在--保費用第六回

101/7/1--保費用第五回

92/1--保費公司自行決定

78--保費用第三回且男女分開算

82--高齡化社會

88--25年滿期生死合險

95--20年滿期終身保險

115-超高齡社會

38.壽命延長，可考慮項目:醫療/遺族生活/老年生活

經濟準備，可考慮項目:購置住宅/子女受教和婚禮/預備金(3個月的薪水)/遺族生活金

公害和疾病增加，可考慮項目:死亡保障/健康保障(依照題目敘述找相近答案)

39.金融創新主管:金管會

外溢效果商品，希望改善被保人生活

產品改核備制，相對核准比較方便

40.保險費=純保費(預定死亡+預定利率)+附加保費(營運費用)

總保險費:要保人要交的費用

41.繳一年以上有保單價值準備金，解約要給解約金

42.保單價值準備金:危險發生率+簽單保險費之利率+主管機關規定

43.責任準備金因子:預定死亡率+預定利率 (最安全準備:最低利率+最高死亡)

其目的:保戶承擔投資確保一定利潤

責任準備金包刮:賠款準備金+未滿期保費準備金+特別準備金

責任金越多，淨危險額越少

責任準備金計算因契約:保險期間, 繳費方式, 契約生生效日, 繳費期間而不同

44.不可打廣告比較利率

45.最低責任金採用:健康保險--一年定期修正, 年金保險--平衡準備, 利率變型人壽--主管另訂, 生存保險--平衡準備,

46.保險公司產生盈餘:死差 利差 營差

93--分紅保單，從經營損益為依據

81--分紅來自死差+利差

傳統分紅--死差或利差其中有一個賺就要分

契約復校，年度經過比例給付紅利

展期定期保險，看公司分紅

注意題目說保單面額還是現金價值

47.發揮保障力量--參加人身保險(無形商品)

壽險價格原則:相互扶助/公平危攤/收支相等(人受傷賠償=公司收到的總保費)/損失填補

現代生活三保障:人身保險/民主主義/勞工福利

48.複保險:一人向不同公司申請數個保險

49.人身保險對國家:增國富/政治安定/整合金融(大眾理財屬於社會層面)

人身保險用處:保單價值準備金可以質押款項/工作安定/安定心理

50.保險法13條規定的保險分類:人身+財產

保險法13條規定的人身保險分類:人壽/年金/傷害/健保

人身保險分類:意外/健康/投資型保險...(沒有責任險)

51.生存保險滿期保險金來源:自繳保費與其孳息+保險期間死亡之被保人繳的保費

52.生死合險(養老險)=死亡險(定期險)+生存險

提高保障機能，定期保險和終身險成長迅速

53.人壽和年金無法訴訟理賠，傷害和健康可以

人壽受益人可以把自身受益部份分給別人

年金保險可以讓第三方代簽

傷害和健康:用訴訟方式理賠/不可第三方代簽保/適用寬限期/可以代繳保費

54.年金保險--養兒防老消失後替代，定期持續給付

年金保險:不管年齡都可保, 計載年金給付, 有社會型和商業型, 受益人可以為被保人, 連生共存年金只要有1受益人死，就停止理賠, 有保證金額，但被保人早死，由應得之人拿, 利率變動型年金的累積是保單價值準備金(預定附加費用率+宣告利率), 年金開始給付後不可對契約做更改, 減少年金金額，缺少部分視為終止契約, 生存年金部分不得有除外責任

利率變動型可以躉繳/定期定額/不定期不定額，利率固定型可以躉繳/定期定額

利率變動甲型:保證期間+保證金額, 給付期間依照預定死亡+預定利率給錢+年齡, 可分紅或不分紅

利率變動乙型:保證期間,一開始跟甲型一樣，第2年依照宣告利(沒有附加費用率)做廷整係數, 不分紅

55.傳統年金附加費，依照期間短長，5-11%，利率變動型由公司決定

躉:5% 10以下:8.5% 10-14:9.5% 15以上:11%

56.利率固定型身故保障:退還已繳保費或保單價值準備金

利率變動型:保單價值準備金

57.保單價金準備10年，解約無費用

58.94/1/1-101/6/30:傳統--自行決定 , 利率變動型--生命表90%

93之前:第一回100%-120%

101/7--利率變動型--第二回生命表100%

59.遞延保險金未付，會減額繳清

60.保證年金的保證額度，受益人可以折現提前給付

遞延年金保險開始給付前，可以用此抵押給保險公司借款

61.傷害險不用檢查被保人身體

住院:可於契約訂包含精神衛生法35條的日間院

62.實支實付醫療險不理賠:裝義肢, 特別護士護理費

63.葡萄胎在住院險的理賠範圍

住院險:15天內在住視為同一次住院辦理, 有續保條款，可以續或不續，並且以陳報主管的費率和被保人年齡重新計算, 實際支出費用不可低於65%給付, 防止詐領，保險公司可以找其他醫生問第二意見

64.傷害醫療險適用實支實付醫療險的副本理賠(傷害險沒有)

65.傷害險:生效日在契約上說明, 看人的環境和職業決定是否可保, 失能發生率是意外死亡的40%, 2及失能可理賠90%, 保險期間為1年, 身故和失能金分開給, 適用寬限期, 訟訴拿錢, 失蹤算身故，如果生還在30天內返還保險金, 傷害事故180天算保險公司負責, 職業便更要立即告知, 滑翔翼和滑雪不算拒賠名單, 費率--1天5% 1月15%

66.傷害險和人壽險共同點:承保事故, 保險期間, 契約生效日

67.日額給付醫療險:給付天數不超過90天

68.失明，萬國視力表0.02，瞎一隻眼睛賠40%

職業危險程度:6類

69.醫生判定永久不能恢復，不用時間觀察即刻判定失能

70.旅行平安險:可以延長和除外責任與傷害險不同, 最多180天期間, 延長最多1天

71.投資保險:專設帳簿在保險公司破產，可不壽保險公司之債權人扣押, 保戶指定投資目標和分配, 全權委任的標的--公債 國庫券/台灣存託憑證/外國證券, 非全權委託標的--各國公債國庫券/證券投資基金/共同信託基金, 公司營運的行政費算在基本保費

72.團體保險:員工一般以傷害醫療為主, 同學會不是團體, 投資保險不再團體保險範疇, 最低5人且75%投保, 人壽團體下，危險增加30天內要告知, 契約結束前30天告知是否續約, 平均保險費率(性別+年齡+保險金額), 恢復工作後30天內可加入團體保險, 外勤費率為內勤的1.25, 學生團體保險給付--失能身故/燒燙傷/集體食物中毒/生活輔助金

73.長照險:保險人健保署, 要保人衛生福利部, 強制保險 , 照顧狀態--巴士量表判定3月內3種障礙, 目前提供實物給付

74.外溢效果保險有實務和非實務兩種給付

75.優體壽險:依個人抽菸/健康/生活/家族病史，對死亡率做精確評估

76.微型保險:附加費用率為總保費15%, 最高50萬, 免體檢, 法人可幫代保，法人至少成立2年, 除了弱勢，漁夫和農民也可保, 種類--一年期壽險/一年期實支實付醫療險/傷害險(重大疾病險不算), 保費為其他終身壽險的70%, 郵政簡易壽險投保範圍10萬-600萬

77.簡易人壽保險年齡限制:無限制

勞保:15-65 給付:失業/老年/生育 20/10/70，停職或坐牢無法使用

國民年金:25-65

就業保險:15-65, 費率1%

78.全民健保:84/3/1實施, 主管--行政院衛生福利部, 保險人--中央健保署, 30/10/60

79.農保條件:農夫且15歲以上，30%人/70%政府

80.國民年金:97/10/1開始, 事故:老年/生育/身心障礙/死亡, 重度障礙由政府出, 中度政府出70%, 輕度政府出55%

81.公保35/65, 軍保只保現役軍人

82.勞退:雇主固定6%, 自己可額外提0-6%

83.讓客戶充分了解利率變動型年金特性，保險公司提供"特性昭耀說明書"

84.要保人未成年但已結婚，視為已成年

85.不可幫要保人代簽名，只能叫其親戚或其他人簽名並註記

86.業務員必須:親自看被保人, 取得要保人和被保人文件, 要保書上簽名

87.投保年齡採最近生日法算，滿6個月多加1歲

88.第二次危機選擇，體檢醫生看保險人體格檢查書

89.契約為險時考量的項目:被保人收入, 投保動機, 被保人職業, 被保人的歷年身體狀況和病史

90.蒐集保戶資料:嗜好, 家屬姓名和年齡, 職業, 地位(沒有過去違法紀錄)

91.選擇程序:業務員, 體檢醫師, 核保人員

92.送金單至少有年/月/日/時

93.業務員收第一次保費:契約生效從第一次繳費開始算, 保險經紀人不能收費, 只收現金或支票, 最多收現金5萬，剩餘用支票/信用卡/劃撥方式補完, 支票無法兌現，契約不生效力, 保費代收(不是要保人或被保人繳)，要給載名收費時間的送金單, 不是契約相關人代繳，次月底前1%/500抽查

94.依保戶利益:保險經紀人

95.保險經紀人要收錢，請承保的保險業來收

96銀行爭取保險業:成立銀行保險經紀人/代理人，可從事保險招攬

97.業務員的售後服務開端從"交給客戶保單"開始

98.保費來自貸款，派非銷售通路人在銷售保險後同意承保前，電話訪問確認或告知

99.65歲以上要錄音，不管同不同意，銷售複雜性高風險商品，40歲以上要錄音

100.壽險崇高理由:幫助他人順利追求幸福人生

101.臨時預備金:3個月的生活費

102.保障內容計畫:家庭問題--保險規劃書, 必要的經濟準備--生活規劃書

103.夫婦算養老金，已退休時，丈夫的平均餘命計算

104.代理人投保責任險，經紀人投保責任險+保證險

保險代理人公司和經紀人公司沒加商業同會不行營業

105.人身保險仲介行銷人員:銀行/保險業/保險經紀人(沒有保險公證人)

106.整合行銷(交叉策略):金控公司旗下子公司客戶資源，進行各種銷售

107.生命週期:責任最重在子女就學且結婚期間,

108.行銷過程:準備自我介紹--蒐集問題 發現問題--提示解決--成交 售後服務

109.通膨是客戶拒保的因素

110.生活境遷艱難，人壽險可以:借款/增加保額/墊腳保費/加購附加險

111.營業部:管理業務和人員訓練

業務部:管理個案承保或理賠

112.保單轉換:事故已賠不轉換, 轉換後3年沒提出轉換，不轉換, 事故發生不轉換

113.保單活化:舊保單投保夠久, 對保戶百利無一害, 功能性轉換(他益轉自益), 不可部分轉換，轉換後無法轉回, 部分保單解約並扣除稅額可能比保單轉換划算, 要保人親自簽章即可轉換