有朋友的家人認為00878的平準金機制並不是真的將投資金拿去買成分股賺到錢,投入00878的人越多,等於是平準金越高,拿本金配出的比率就越高。
希望降00878投資金轉成0050或006208投資比例提升。同時也有考慮00878領息穩定、成本也還可以,不想賣股調降比例。
這個議題應該很多人有想過,也很有意思,於是討論看看。關於平準金討論,請參考另篇【收益平準金是妖魔嗎?】
世界真奇妙,我們在【市值型ETF投資人改買高股息ETF好嗎?投資清淨心】
分享過有朋友想市值型ETF轉高股息ETF。
這次有朋友提問,高股息轉市值型為主好嗎?
韓劇惡魔法官(池晟飾)想要買通司法部長的隨從,法官助手在部長的隨從面前,拿出一億韓元,看隨從面不改色於是再拿出一億韓元希望買通他。
隨從說「我跟著部長十幾年了,不可能出賣他」,可能嫌錢少,於是法官的助手再拿出五億韓元,他還是堅持自己的忠心,不買帳。
於是法官見狀,就開始把桌上的韓元,從10億拿走了5億,跟部長的隨從講「你不要的話 我就再拿走」。隨從一開始不從,後來法官又拿走了3億,部長的隨從說
「拜託你不要再拿走錢了,我願意幫你」。
人在得到東西的感受,比起失去的感受,失去東西的痛苦程度,會比得到東西的時候更加強烈。如果大家有失戀過應該懂。
「失去的痛苦程度,是得到快樂程度的兩倍半」。
引用自維基百科
持有1000單位的現金。在此基礎上做出選擇。
A.50%的機率將持有的現金增加為2000。
B.100%的機率將持有的現金增加為1500。
持有1000單位的現金。在此基礎上做出選擇。
A.50%的機率將持有的現金增加為2000。
B.100%的機率將持有的現金增加為1500。
此實驗中,被實驗團體的16%選擇了A,84%選擇了B。
持有2000單位的現金。在此基礎上做出選擇。
C.50%的機率損失1000單位現金
D.100%的機率損失500單位現金
持有2000單位的現金。在此基礎上做出選擇。
C.50%的機率損失1000單位現金
D.100%的機率損失500單位現金
此實驗中,同實驗團體的69%選擇了C,31%選擇了D。
被實驗的團體在有可能獲得利益時傾向於選擇低風險,而在有可能遭受損失時,更傾向於選擇高風險
為何人抱不住股票? 因為比起帳上獲利時,資產減損的痛苦遠大於帳上賺錢時的喜悅,只好難過殺在阿呆谷賣出持股。
投資也是類似的心理狀態,當帳上有獲利時,不論你是要領股息或是把股票賣掉,最好都要有一個回饋機制到自己的身上。如此這個持續投資的循環才能長久下去。
當然也有強者,完全不須看到投資短期成果。那就不是一般人,那個稱作無比堅毅投資人,只求付出,不求短期回報,等30年後再看答案的人也是有。
常見論點:
過去長期績效打贏高股息 EX:0050 VS. 0056,跟隨市場景氣,打不贏大盤就加入市值型ETF。內扣費用可能較為低廉,看市值調整,無頻繁換股,配息次數少。
配息少或不配,累積於淨值,省去內扣消耗,才不會導致長期績效落後。
退休要用錢,用4%提領率、動態提領率、XX提領率就好。
覺得賣股取得現金流麻煩,還需要思考買、賣點位。上班、生活就已經夠忙,省點事。
方便規劃不賣股的現金流,追求每年5%~6%殖利率。選擇長期會填息的標的,配息容易達標。
退休領息使用,因為買了幾乎不賣,或很久才會賣,因此只要標的沒倒,不賣股就無資產減損的心理損失心態。
有現金流需求,高股息ETF方便使用,不賣股等領錢。
篩選策略與投資人理念相近,有依據殖利率、低波動、填息率等多種特點。
高股息轉投市值型ETF當然是一個選項,但需要仔細思考。如果只是根據過去的績效做決定,這可能是不明智的,應該從一開始就考慮自己偏好的篩選機制。
即便選擇市值型,也是自己認同的篩選方式。
不要被高股息和市值型之間的爭議所困擾,每個人都有不同的目標和觀點。你應該也有你的投資理由。
若看“過去”累積績效,就在好棒棒所以想投資,就搞錯投資的重點,網路上常有一堆人在罵高股息,也有另一派人在講市值型,賣股作價差不好。
各自都很有道理,但是追尋的典範目的不同,兩邊人整天互酸,沒什麼意思,不如打開NETFLIX看看電視。
酸酸群,就會天天罵高股息領股息,不如搞提領率,高股息績效差,大跌沒有跌比較少、投資人很笨,浪費人生在高股息,等到退休才知道OOXX之類的。
這就是典型「張飛打岳飛,打得滿天飛」,越打越開心,自己的觀念套用在別人,以為別人都笨,自己最聰明。投資目的不同,追求篩選目的不同。投資的人自己了解在做什麼就好。
ETF只是幫助投資人減少自己投資個股的麻煩,本質就是工具,節省人的時間跟精力,才有時間做別的事情,不用每天看財報選股。
工具的設計目的是最重要的事情,而未來績效只有神知道,大家會看後照鏡,看過去考試成績來決定買股,不奇怪,但是還是要回歸投資本質。
標的為何看好? 可以解決自己的什麼問題? 過去自己投資的方式跟這檔ETF的方法是否相同?可否認同?
做提領率,事實上也是很多美國人退休的作法。領股息不好嗎?事實上台灣很多投資人也是這樣退休。
配息跟提領率,都是取得現金流的手段之一,本質都是投資人的投資成果,處分後落入口袋,篩選機制跟ETF的設計目的,才能決定投資人這筆錢的用法。
若另一半有出資時,應尊重他的意見。
將兩個人不同的投資想法,分開寫出優點與缺點,找尋兩種方式的共通點,求同存異。
小孩子才選擇,兩種方式並存也並無不可。
若以持有高股息為主的投資組合,若以達投資目標,不賣股,但新資金改買另一半想投資的市值型也可以。
若兩邊仍各持己見,各自投資不同的標的,也是折衷作法,減少糾紛。
像威利的老婆,其實不懂投資。每次想聊這方便東西,大概就是對牛彈琴,大哈欠想睡覺,所以也不會有不同的投資意見。
但投資的大方向還是希望對家庭的未來能有所幫助。盡可能一年報告一次家庭投資計畫,即使聽不懂,但也可以大致了解方向。
市值型的工具目標在於長期投資帶來市值增長,與持有高股息目標股息殖利率為主,追求的目的與方式不同,投資人應理解自己的投資目標。
投資不該是聽從別人意見,應仔細寫出個人認定的優點與缺點方式,並將結果與共同投資的家人分享,尊重理解帶來家庭祥和。
高股息跟市值型從來就不是二選一,兩者並存者大有人在。人生也並非永遠以某個標的為主,也可以分不同人生階段調整比例配置。
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有朋友的家人認為00878的平準金機制並不是真的將投資金拿去買成分股賺到錢,投入00878的人越多,等於是平準金越高,拿本金配出的比率就越高。
希望降00878投資金轉成0050或006208投資比例提升。同時也有考慮00878領息穩定、成本也還可以,不想賣股調降比例。
這個議題應該很多人有想過,也很有意思,於是討論看看。關於平準金討論,請參考另集【收益平準金是妖魔嗎?】
世界真奇妙,我們在【市值型ETF投資人改買高股息ETF好嗎?投資清淨心】
節目分享過有朋友想
市值型ETF轉高股息ETF。
這次有朋友提問,高股息轉
市值型為主好嗎?
韓劇惡魔法官(池晟飾)想要買通司法部長的隨從,法官助手在部長的隨從面前,拿出一億韓元,看隨從面不改色於是再拿出一億韓元希望買通他。
隨從說「我跟著部長十幾年了,不可能出賣他」,可能嫌錢少,於是法官的助手再拿出五億韓元,他還是堅持自己的忠心,不買帳。
於是法官見狀,就開始把桌上的韓元,從10億拿走了5億,跟部長的隨從講「你不要的話 我就再拿走」。隨從一開始不從,後來法官又拿走了3億,部長的隨從說
「拜託你不要再拿走錢了,我願意幫你」。
人在得到東西的感受,比起失去的感受,失去東西的痛苦程度,會比得到東西的時候更加強烈。如果大家有失戀過應該懂。
「失去的痛苦程度,是得到快樂程度的兩倍半」。
引用自維基百科
持有1000單位的現金。在此基礎上做出選擇。
A.50%的機率將持有的現金增加為2000。
B.100%的機率將持有的現金增加為1500。
持有1000單位的現金。在此基礎上做出選擇。
A.50%的機率將持有的現金增加為2000。
B.100%的機率將持有的現金增加為1500。
此實驗中,被實驗團體的16%選擇了A,84%選擇了B。
持有2000單位的現金。在此基礎上做出選擇。
C.50%的機率損失1000單位現金
D.100%的機率損失500單位現金
持有2000單位的現金。在此基礎上做出選擇。
C.50%的機率損失1000單位現金
D.100%的機率損失500單位現金
此實驗中,同實驗團體的69%選擇了C,31%選擇了D。
被實驗的團體在有可能獲得利益時傾向於選擇低風險,而在有可能遭受損失時,更傾向於選擇高風險
為何人抱不住股票? 因為比起帳上獲利時,資產減損的痛苦遠大於帳上賺錢時的喜悅,只好難過殺在阿呆谷賣出持股。
投資也是類似的心理狀態,當帳上有獲利時,不論你是要領股息或是把股票賣掉,最好都要有一個回饋機制到自己的身上。如此這個持續投資的循環才能長久下去。
當然也有強者,完全不須看到投資短期成果。那就不是一般人,那個稱作無比堅毅投資人,只求付出,不求短期回報,等30年後再看答案的人也是有。
常見論點:
過去長期績效打贏高股息 EX:0050 VS. 0056
跟隨市場景氣,打不贏大盤就加入市值型ETF。
內扣費用可能較為低廉,看市值調整,無頻繁換股,配息次數少。
配息少或不配,累積於淨值,省去內扣消耗,才不會導致長期績效落後。
退休要用錢,用4%提領率、動態提領率、XX提領率就好。
覺得賣股取得現金流麻煩,還需要思考買、賣點位。上班、生活就已經夠忙,省點事。
方便規劃不賣股的現金流,追求每年5%~6%殖利率。選擇長期會填息的標的,配息容易達標。
退休領息使用,因為買了幾乎不賣,或很久才會賣,因此只要標的沒倒,不賣股就無資產減損的心理損失心態。
有現金流需求,高股息ETF方便使用,不賣股等領錢。
篩選策略與投資人理念相近,有依據殖利率、低波動、填息率等多種特點。
高股息轉投市值型ETF當然是一個選項,但需要仔細思考。如果只是根據過去的績效做決定,這可能是不明智的,應該從一開始就考慮自己偏好的篩選機制。
即便選擇市值型,也是自己認同的篩選方式。
不要被高股息和市值型之間的爭議所困擾,每個人都有不同的目標和觀點。你應該也有你的投資理由。
若看“過去”累積績效,就在好棒棒所以想投資,就搞錯投資的重點,網路上常有一堆人在罵高股息,也有另一派人在講市值型,賣股作價差不好。
各自都很有道理,但是追尋的典範目的不同,兩邊人整天互酸,沒什麼意思,不如打開NETFLIX看看電視。
酸酸群,就會天天罵高股息領股息,不如搞提領率,高股息績效差,大跌沒有跌比較少、投資人很笨,浪費人生在高股息,等到退休才知道OOXX之類的。
這就是典型「張飛打岳飛,打得滿天飛」,越打越開心,自己的觀念套用在別人,以為別人都笨,自己最聰明。投資目的不同,追求篩選目的不同。投資的人自己了解在做什麼就好。
ETF只是幫助投資人減少自己投資個股的麻煩,本質就是工具,節省人的時間跟精力,才有時間做別的事情,不用每天看財報選股。
工具的設計目的是最重要的事情,而未來績效只有神知道,大家會看後照鏡,看過去考試成績來決定買股,不奇怪,但是還是要回歸投資本質。
標的為何看好? 可以解決自己的什麼問題? 過去自己投資的方式跟這檔ETF的方法是否相同?可否認同?
做提領率,事實上也是很多美國人退休的作法。領股息不好嗎?事實上台灣很多投資人也是這樣退休。
配息跟提領率,都是取得現金流的手段之一,本質都是投資人的投資成果,處分後落入口袋,篩選機制跟ETF的設計目的,才能決定投資人這筆錢的用法。
如何跟另一伴溝通投資事?
若另一半有出資時,應尊重他的意見。
將兩個人不同的投資想法,分開寫出優點與缺點,找尋兩種方式的共通點,求同存異。
小孩子才選擇,兩種方式並存也並無不可。
若以持有高股息為主的投資組合,若以達投資目標,不賣股,但新資金改買另一半想投資的市值型也可以。
若兩邊仍各持己見,各自投資不同的標的,也是折衷作法,減少糾紛。
像威利的老婆,其實不懂投資。每次想聊這方便東西,大概就是對牛彈琴,大哈欠想睡覺,所以也不會有不同的投資意見。
但投資的大方向還是希望對家庭的未來能有所幫助。
盡可能一年報告一次家庭投資計畫,即使聽不懂,但也可以大致了解方向。
市值型的工具目標在於長期投資帶來市值增長,與持有高股息目標股息殖利率為主,追求的目的與方式不同,投資人應理解自己的投資目標。
投資不該是聽從別人意見,應仔細寫出個人認定的優點與缺點方式,並將結果與共同投資的家人分享,尊重理解帶來家庭祥和。
高股息跟市值型從來就不是二選一,兩者並存者大有人在。人生也並非永遠以某個標的為主,也可以分不同人生階段調整比例配置。
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