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2-24投資金融股心得,常見的金融股,金管會對金融股的作用

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常見幾間金融股投資標的

官股的部分有合庫金、第一金、華南金、兆豐金等官股銀行是比較多存股族喜歡的標的,長期的營運穩定,同時發放股息也是政府的稅收來源之一,等於股息發放的穩定度較高。

2023年金管會公布「大到不能倒銀行」中信銀、台北富邦銀行、國泰世華銀行、合庫銀、兆豐銀及第一銀行,政府都會特別對這銀行做測試,確保他們營運穩定跟風險控管,從 2022 年起到 2025 年分 4 年提列,並向主管機關申報「經營危機應變措施」及每年辦理並通過 2 年期的壓力測試。這對投資人來說也是一種保障。

 

若一般投資人去投資個股,還要非常細心去關注個股是否有倒閉風險,至少金融股會有政府來共同把關,穩定度跟投資後持有的信心較高。

 

其他民營的公司常見的有玉山金、台新銀、永豐金、中信金等,另外也有一些是營運績效不錯的銀行,例如台中銀、上海商銀等,都是投資人可以研究的方向。

 

金管會緊盯金融股息,政府保障投資人的措施

 

一般來說台灣的這些金融銀行業者,如果要發放股息都要向主管機關金管會申請核准。所以當過去疫情的年度,銀行業普遍衰退9%,卻還要發放比去年高的現金股息,金管會就會怕銀行沒有保留足夠的現金在銀行中,可能導致風險產生。

 

金管不會禁止金控跟銀行發放現金股息,但是有些公司發完後還要增資就要注意。銀行因為手上的現金由九成是來自於債權人,債權人就是我們這些存戶,所以要針對銀行業獲利先保留30%在公司中後,才能發給股東,這樣才能保護這些存股。

 

金管會還會針對銀行作壓力測試,例如低利差的情況或是疫情環境下的條件,來看看是否發放股息會不會對銀行產生問題。銀行業在發放股息錢需要作壓力測試,另外含有人壽的金控公司,因為會計制度的問題,本期淨利並非完全反映真正的獲利能力。

 

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為何買金融股 一般會想要持有金融股的投資人多半是認為金融股的波動較低且長年有配發股息,長期價值投資為主,當然也不排除少數是為了賺價差,但這種的人相對少很多。   個人認為會想要買金融股的人本身就不是在追求打贏大盤報酬,因為金融股的特性屬於成熟性產業,本來就不預期會有大幅的產業成長。  
1.著眼於看得見的股息,對於投資人的心性較容易維持長期投資。 當對於未來的公司股價漲幅不敢把握有持續的漲幅時,擁有穩健配息與填息紀錄的公司較令人安心,即使股市短期系統性的下跌,但由於股息配發的紀錄穩健,且今年度是配發上一年度的股息,因此股息的配發率與金額可以推估,較不影響投資人的心情。
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何謂低波動? 所謂低波動的意思就如同字面上的解釋,股價長期在某個區間內上下波動的幅度可能不會太大,但一般來說還會希望有固定的股息收益,當然還要能填上息也是一個必要條件。   如何觀察低波動股票?我們進股票市場的確是要賺錢,要有累積不錯的報酬成果,相信是大家都想要的,但投資一定要追求絕對的高
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