對很多投資小白貓來說,除了常見的投資工具外,人生有可能會遇到一個重大的決策,是不是該買房?而在台灣有房有地私有財的觀點深入人心。
依主計總處家庭收支調查結果顯示,110年底自有住宅(註)之比率已達85.0%;註:「自有住宅」係指房屋所有權屬戶內經常居住成員所擁有;若包括直系親屬所擁有,則比率為90.2%,住宅自有率趨勢穩定就代表當地剛性需求相對平穩。
社會大眾對於房屋的實際需求或心理需求,從數據上就可以看得出來。大多人的是想買房子,但年輕人若無長輩後援,通常買不起,只能待本業隨著年齡收入增加,存下買房的頭期款才能買房,而台灣有些都會地區的房價與收入比非常驚人。
觀察東森房屋的一份報告指出,台灣的房貸收支比已經達到80%,幾乎不太可能由年輕人自行負擔房貸,當然有長輩贊助或買在偏遠鄉鎮還是可以達成買屋的願望。
一般來說會考慮到買房當作投資,通常有兩種情況,第一種是買房自住,通過貸款的方式,將屋價錨定在買房時,而隨著通膨物價上漲,房屋價格會緩步提高,等於存入的貸款本金有保值的效果。即使自己要住的這間房子沒有打算出售,但隨著房價走高,可以通過增貸或理財型貸款的方式,貸出資金做財務操作,讓手上的資金可以活化,得以放大本金。
第二種情況,是手上已經有一間房子了,此時再買第二間或第三間,「囤房稅」的關係,未來的持有成本會越來越高。但對於一些富人來說或是專們從事房地產買賣賺價差的業者來說,通過房地產投資還是很好的賺錢機會。
參考新聞:
「囤房稅2.0(房屋稅差別稅率2.0)」預計於2024年7月實施、2025年5月開徵,將降低全國僅有1間自住住宅的房屋稅,除了造福自住客外,並針對非自住住宅加稅,提高多屋族的持有成本。
很多理財人員會認為買房的頭期若用來投資其他項目,定能獲得更高的報酬。擁有自己的房子是自豪感跟歸屬感,另外房屋會因為貸款財務槓桿的關係,能夠利用銀行的錢來以小博大,以我自身的經驗,2017年買的房屋大約是六百多萬元,隨著時間過去,屋價也漲到900~1000萬元左右。
我認為若家庭有需求就買房子,增值之類的應該在初期是看不太出來,但能有一間自己的房子確實可以帶來生活上的歸屬感,避免時常被房東漲房租搬家之類的,造成不少困擾,同時也是一種存錢方式。
我曾經在一些書上看到,對美國人來說,房子是最大的投資,但是隨著投資人開始投資,自己住的房子對個人來說不是一個很好的選項,原因是因為報酬率通常很低,尤其當考慮到維護費與房地產等成本,這些是由屋主負擔,事實上很多人一直到現在還是租房為主。
年輕時曾經租過小小的套房,月租3600元,租了三年。但有一天房東跟我說,他要提升租金到5500元,因為附近公司最近很多新員工要來附近租屋,