【強迫儲蓄定義?】
相信很多人都有看過這句話  無論是用在勞退基金 儲蓄險 存股
那為甚麼要強迫儲蓄??
強迫代表原本 無法 或是 很難   存不了錢 或 很難存錢  
存不了錢是生活很多誘惑  親友聚餐 禮物相送 房貸 車貸  
很難存錢是生活拮据  家庭責任 醫療支出 房租水電
房租跟房貸不太一

金融教育05-強迫儲蓄

投資理財

【台灣人愛買保險?】
根據報導  台灣人2020保險滲透度全球第三  且保險滲透度也名列前段班
財團法人保險事業發展中心   2021保險從業人員約42萬
可以說是親朋好友之中幾乎都有保險業務  加之還有銀行等金融機構轉介
還有機汽車 必保強制險  讓你不想買保險都不行
業務就會有機會跟保戶談論相關

金融教育06-保險知識

【基富通】
主要股東為臺灣集中保管結算所及櫃檯買賣中心 
成立於2016  於2020推出好享退吸引大量用戶而逐漸打開知名度
基本上就是政府的意志  主要業務為基金銷售
使命是「基富通幫助投資人以合理的成本、足夠的資訊、
方便的介面，在網路上安心地投資基金」(取自官網)
對比過去銀行等機構端 高成本

金融教育04-政府の基富通

【通膨意識】
即便不想買房更財務自由  之所以要投資的最大理由就是通膨
保存資產價值的重要性  而儲蓄險跟定存幾乎無法達成
所以才需要有投資工具來協助抗通膨
通膨就是購買力的減損  以前100元可以吃麥當勞  現在連單點都有難度
【加劇通膨】
先退一步來說  小白較難一開始就接觸到指數化投資
指數化

金融教育08-分不清的恐懼

【政府基金】
各式勞退保基金 等等  傳說中的國家基金
以勞退為例  分為自營跟委外  詳細持股我們看不到
但十大持股跟台灣100差距甚微
由於政府主辦仍有一筆最低保證收益率1.46%
(截至112/2/1，109平均數為0.85%)
累積一段時間後能月領/一次領回累積金額  這樣的內容可以學到甚麼

金融教育03-政府の基金

【健身計劃】
想執行健身計劃入門者  走進健身房諮詢專業教練  教練會測量你的inbody
檢析你的身體組成  肌肉骨骼的狀態等等  根據你的狀態弱項 自身目標
協助你制定健身計畫  也許是小腹過胖 大腿無力  有計畫地 使用健身工具來執行
並會視情況調整先減脂後增肌等等  日常進食的控管  最後達

金融教育07-財務目標規劃?

【發想】
如果說要推廣指數化投資  那麼 除了由下往上的KOL
由上往下擁有立法&監督權利的委員呢?
本次主要聚焦於  財政委員會立委 以及 金管會委員
他們跟金融相關法規有更直接的關聯  
如果要健全相關法令  比如說費用返還等  沒有比他們更適合了
名單都是官網查詢 並透過陽光法令主題網查詢資產

金融教育11  指數化投資的政要?民代?

【出生】
從出生開始  幼兒對世界的一切都是新鮮的  他們要一步步學習 認知的增長
學習怎麼用上廁所 怎麼用手拿叉子吃飯  家長要對其用心的照顧
幫她初期建立好正確的觀念  萬一學到用手走路用腳拿叉子怎麼辦
對投資理財的學習就像家長對幼兒  新人對投資理財的知識初學
要一步步去學 去探索  基本規則

金融教育-育兒歷程

【兩樣情?】
過去有些中老年的長輩  對於投資觀念無查證 或是 也接受到錯誤資訊
他們習慣於跑銀行等金融機構  看著銀行跟證券等上百千億萬資產
理專們當然也無所不用其極要長輩好好「投資理財」 規劃未來
而反之各大投資論壇上 較為年輕一輩對於去詢問理專投資
就是充滿許多排斥 認為它們都是坑人的  是也

金融教育02-投資理專?投資專家?

【駕照制度】
考汽機車駕照   時速上限60的道路  教練我想開100
時速下限60的高速公路  教練我想只開40
那你就不合格  合理的速限保障你合理抵達目的地
(排除不合理交通規則跟考照制度  如果那規則本身不合理 完善  
那遵守還是會造成  額外的傷亡或社會負擔  台灣就是這樣...)
當然

金融教育01-金融駕照?

【研究所招生】
2023台大研究所  招生名額僅1,644  報考14,296多人
整體錄取率11.9%  其中商學研究所  碩士班更僅有2.07%
其他知名大學研究所  也都落在10%上下
如果讀大學是平均報酬  考上研究所是超額報酬
那2023這一年  只有10%的人能取得超額
【超額報酬】
通

金融教育09  追求卓越?  學習檢驗?

【KISS法則】
Keep it Simple and Stupid  保持簡單和愚蠢
【化繁為簡】
通用電器董事長JackWelch 「工作沒取得良好的結果  不是因為難度太大 
不是因為不積極 不付出  是事情本身很簡單  我們把簡單的工作複雜化了」
〔截至MBA智庫〕


金融教育12  投資原則  KISS法則

【居住正義?】
房子   請以自住為導向
多一個擁護多房  來投資房 出租房的人
社會就少一個  能用合理價格買到自住房的人
因為我負擔不起自住房  所以我讓另一個買不起房的可憐蟲來租房
也許是繼承 也許是利用槓桿投資  繼承就算了  這不是你主觀執行這件事
當個好房東是你可以做的
但以投資房來說 

金融教育

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