軟體新手老偵探

因為在學習軟體開發，被分配的第一個正式專案是某銀行的行動銀行，貌似資深的我負責了投資理財功能。原來以為是要做證券，還有點擔心自己只認購過公司股票，買賣股票經驗有限，但拿到項目並沒有證券(直接外連到集團的證券部門)，才恍然大悟原來現在銀行的投資理財主力是黃金、外幣、基金(重頭戲)、各式各樣ETF和海外債券，再搭配一些結構型商品。

這些商品在各家行動銀行APP(至多到明年)，都可以在手機進行申購和贖回，那代表每個用戶都可以很簡單的做投資，而不是被理專牽著鼻子走，就像你現在買口罩一樣。

看到這些名稱超過20個字包裝華麗的商品，和腦好手快又富於美感的年輕同事比起來，我跑也跑不快，連拔槍都慢半拍，但是我聽過它們，就像西部片裡的老偵探，我聞得到(兇手或是金礦的)味道。

亞洲金融風暴時我已經在電視台上班，我記得那時和同伴熱烈討論彷彿蒙面俠蘇洛的索羅斯。當時索羅斯強襲東南亞，狙擊泰銖，襲捲菲律賓、印尼、馬來西亞，再將目光移向香港拋售港幣400億元，使得當時香港銀行拆借利率飆升300%，恒生指數大跌4,000點，整個香港淪為國際資本大亨的提款機，港民排隊兌換美元，引起市場恐慌。(但是老蘇洛去年反送中後狙擊港幣沒有成功，大盜老矣)

次貸風暴時我在創業，每天盯著電視綠盤擔心會對我的客戶造成什麼樣影響。當時是衍生性商品發展最為熱絡時，有些(聰明的)投資機構把那些信用不是很好的抵押貸款做成一個新的金融衍生產品，打包分割出售給投資者和其他的金融機構，剛開始炙手可熱，但在美國房市下滑產生違約時，當時是美國第4大投資銀行、全球員工多達25000人雷曼兄弟宣布破產，造成全球股市暴跌，當時各國政府因為要擴大支出所舉的債務但現在還沒有還完，我也有親友買了雷曼基金至今黯然神傷。

過年以來武漢疫情黑天鵝來的又快又急，而我這次正好是金融業的小工。從去年9月進廠到3月底為止，台股已跌破10年線，道瓊指數一度下跌1/3，各項工業消費就業經濟指數不容樂觀。也許過了夏天就好了，誰知道呢?

我戴著老花眼鏡檢視各種欄位資訊，想著風險的意思到底是什麼。其實跨入投資理財門檻並不如想像之高，外幣最低100美元，黃金最低0.1盎司，各種債券ETF最低3000美元，你我都有可能碰到。即使我們不直接購買這些商品，在接觸到理財保險時裡面包的也可能是這些商品。幫助用戶了解這些商品的真實組成和邏輯，也算是開發產品的「社會責任」吧。

在這個新開的專欄，我將一邊繼續學習軟體企劃，一邊用素人角度整理我對這些金融商品的理解，另外也一邊幫助自己了解接下來的世界。我們都中年了，下半生佈局很重要。