二胎房貸就是將已有一胎房貸的房屋,拿去向其他金融機構或民間設定第二順位抵押權,來申請第二筆房屋貸款。如果臨時有資金需求,需要整修房子、公司周轉、整合債務,都可以透過
二胎貸款取得資金。
知道什麼是二胎房貸之後,你可能還有更多的疑問,以下為您整理了十個關於二胎房貸的問題,幫助你更快了解。
一、二胎房貸的利率?
- 銀行:年利率約6%~18%(優惠利率只給信用評分高的客戶)
- 當鋪:年利率約12%~36%
- 代書:年利率約2%~36%
- 地下錢莊(高利貸):年利率約80%~300%
- 好二貸(上市公司裕融新鑫直屬經銷商):年利率約7 %~10%
※溫馨提醒:有些民間借貸會以月利率來混淆視聽,小心別上當!
二、二胎房貸的還款年限?有寬限期嗎?
- 銀行:2年~10年(無寬限期)
- 當鋪:3個月~5年
- 代書:不一定
- 地下錢莊(高利貸):不限
- 好二貸(上市公司裕融新鑫直屬經銷商):7年~10年含2年寬限期
※溫馨提醒:隨借隨還的高利貸,可能是以日計息,拖愈久賺愈多,當然不設定還款年限。
三、申辦二胎房貸的流程是什麼,最快多久可以撥款?
首先先準備好雙證件、財力證明、土地建物所有權狀、近半年至一年房貸繳息紀錄等相關文件。
- 銀行:提出申請→估價→審核→對保→設定→撥款(最快約7天)
- 當鋪:隨來隨借
- 代書:隨來隨借
- 地下錢莊(高利貸):隨來隨借
- 好二貸(上市公司裕融新鑫直屬經銷商):線上填單→房貸經理評估送件→審核→對保→設定→撥款(最快約3天)
四、二胎房貸有什麼限制嗎?
- 年齡限制:依各家銀行不同,大致上在20~60歲之間(日盛、永豐、遠東銀行上限為65歲)
※溫馨提醒:由於二胎房貸的還款年限為2~10年,接近退休年紀或已退休的長輩,對銀行來說屬於不穩定的客群,核貸意願也就相對低。好二貸的承作年齡可以到70歲,退休也有機會申辦。
- 擔保品(房屋)限制:有的銀行會要求「房屋已持有滿一年(需自住)並於金融機構有半年以上房貸繳款紀錄」,或是「房子持有二年以上且房貸已繳交一年以上,近一年無民間二胎或信託紀錄」
※溫馨提醒:由於銀行會考慮到,未來房子好不好脫手,因此如果是位置較偏僻或屋齡較高的房子,過件的機率較低,就算過件,核貸的金額也不高。好二貸的二胎房貸全台皆可辦、偏鄕老屋也可辦(除離島地區)。
- 借款人限制:即使年齡和房屋符合銀行標準,如果無法提供收入(薪轉)證明、負債比過高、信用評分低,也無法申辦銀行的二胎房貸。好二貸的二胎房貸不看收入(薪轉)證明、不看負債比,信用有瑕疵也可申辦。
五、銀行的「聯徵中心資料查詢同意書」是什麼?
只要你向銀行申辦信用卡或是貸款,銀行會在徵求你的同意後(你能不同意嗎?),向財團法人金融聯合徵信中心調閱你的信用資料,作為核貸與否的依據。聯徵中心蒐集了所有你過去與金融機構的往來紀錄、繳款紀錄,並給予受評對象(你)一個信用評分,而這分數也會影響銀行的判斷。
以下為可能造成信用分數低的原因:
- 近一年內曾有較高的信用卡額度使用率
- 近一年內有較高的信用卡循環信用金額
- 近12期內授信金額未能有效降低
- 信用資料不足
- 近一年內使用信用卡循環信用次數較多
- 近一年內曾有信用卡預借現金紀錄
- 近12期內純信用授信往來金融機構家數較多
- 目前有效信用卡持卡期間較短
- 近一年內曾有信用卡延遲還款紀錄
- 近一年內信用卡永久額度較低
六、為什麼銀行的可貸額度和民間差這麼多?
先看一下各借貸管道的最高額度有多少:
- 銀行:依各家銀行不同,大概在150萬~350萬
- 當鋪、代書、地下錢莊(高利貸):無上限(5千萬、1億的都有)
- 好二貸(上市公司裕融新鑫直屬經銷商):最高300萬
那麼,為什麼銀行最高額度有350萬,我卻只貸得到30萬呢?秘密藏在可貸額度的計算方法:
銀行:房屋現值 扣除 一胎房貸的設定金額
好二貸:房屋現值 扣除 一胎房貸的貸款餘額
也就是說,就算你一胎房貸已經還了一半,銀行還是用你當時設定的金額來計算,如果你一胎房貸就已經貸好貸滿,那二胎房貸大概只能貸個30萬至50萬;好二貸則是依據一胎房貸的貸款餘額來計算,因此只要你還得多、貸得也多,最高可以貸到300萬。
七、民間二胎房貸,我該找哪個比較安全?
- 當鋪:告訴你利率超低只要「3%」,卻不告訴你是每月3%,換算下來等於每年36%,而且只繳息不還本,讓你一輩子都還不完。
- 代書、代辦:宣稱有門路可以幫你爭取好康(高額度、低利率或過件率100%),然後跟你收取高額的仲介費,資金從哪來都不知道(不一定是銀行),規則都他們訂,借100萬被抽成50萬,划算嗎?
- 地下錢莊(高利貸):隨來隨借、借貸金額無上限的代價就是不合理的費用收取、計息方式,以及恐怖的討債方式(輕則恐嚇、重則殘廢)。
- 融資公司:放款利率合乎金管會規定,若為上市公司(如中租、裕融、和潤),則需公開經會計師查核簽證或核閱的財務報告,相對有保障。但礙於法規,融資公司不能直接對客戶放款,需透過經銷商申辦。
※溫馨提醒:金管會94年3月24日已明令約束各銀行,不得受理代辦公司轉來的貸款案。
八、裕融新鑫的經銷商不只一間,找誰都可以嗎?
裕融規定,核貸的條件以「第一次進件審核結果」為主,就算你不滿意第一次的結果,再多找幾家經銷商也沒用,所以第一次就找對經銷商很重要!
網路上有許多自稱經銷商的公司,不僅向您收取高額的服務費,還可能要求先簽約(簽下去就不能找別人辦),但卻無法跟審核對談,一來拉長你的申貸時間、二來過件率也不高。
好二貸是裕融新鑫的直屬經銷商,擁有10年以上銀行資歷的團隊,且完全按照總公司的承作規則,也可以直接跟審核對談,提供你安心的借貸服務。
九、如果沒有固定收入,可以辦二胎房貸嗎?
申辦銀行二胎房貸,必須提供收入(薪轉)證明,因此不管是收入領現的勞工、計程車司機、市場攤販、家管、海外工作族、網紅、直播主,甚至是老闆,都可能因為沒有收入證明而無法申辦貸款。好二貸的二胎房貸不分職業、不看收入證明,都可以申辦。
十、如果名下沒房子,可以用親友的房子申辦二胎房貸嗎?
如果是銀行的二胎房貸,基本上沒有房子作擔保品是無法申辦的,好二貸的二胎房貸,即使名下沒有房子,也可以提供親戚、朋友的房子作為擔保,並由親友擔任保證人。