二胎房貸是什麼？10個二胎房貸的常見問題【好二】
2021/02/04閱讀時間約 6 分鐘
知道什麼是二胎房貸之後，你可能還有更多的疑問，以下為您整理了十個關於二胎房貸的問題，幫助你更快了解。
一、二胎房貸的利率？
- 銀行：年利率約6%~18%（優惠利率只給信用評分高的客戶）
- 當鋪：年利率約12%~36%
- 代書：年利率約2%~36%
- 地下錢莊（高利貸）：年利率約80%~300%
- 好二貸（上市公司裕融新鑫直屬經銷商）：年利率約7 %~10%
※溫馨提醒：有些民間借貸會以月利率來混淆視聽，小心別上當！
二、二胎房貸的還款年限？有寬限期嗎？
- 銀行：2年~10年（無寬限期）
- 當鋪：3個月~5年
- 代書：不一定
- 地下錢莊（高利貸）：不限
- 好二貸（上市公司裕融新鑫直屬經銷商）：7年~10年含2年寬限期
※溫馨提醒：隨借隨還的高利貸，可能是以日計息，拖愈久賺愈多，當然不設定還款年限。
三、申辦二胎房貸的流程是什麼，最快多久可以撥款？
首先先準備好雙證件、財力證明、土地建物所有權狀、近半年至一年房貸繳息紀錄等相關文件。
- 銀行：提出申請→估價→審核→對保→設定→撥款（最快約7天）
- 當鋪：隨來隨借
- 代書：隨來隨借
- 地下錢莊（高利貸）：隨來隨借
- 好二貸（上市公司裕融新鑫直屬經銷商）：線上填單→房貸經理評估送件→審核→對保→設定→撥款（最快約3天）
四、二胎房貸有什麼限制嗎？
- 年齡限制：依各家銀行不同，大致上在20~60歲之間（日盛、永豐、遠東銀行上限為65歲）
※溫馨提醒：由於二胎房貸的還款年限為2~10年，接近退休年紀或已退休的長輩，對銀行來說屬於不穩定的客群，核貸意願也就相對低。好二貸的承作年齡可以到70歲，退休也有機會申辦。 - 擔保品（房屋）限制：有的銀行會要求「房屋已持有滿一年(需自住)並於金融機構有半年以上房貸繳款紀錄」，或是「房子持有二年以上且房貸已繳交一年以上，近一年無民間二胎或信託紀錄」
※溫馨提醒：由於銀行會考慮到，未來房子好不好脫手，因此如果是位置較偏僻或屋齡較高的房子，過件的機率較低，就算過件，核貸的金額也不高。好二貸的二胎房貸全台皆可辦、偏鄕老屋也可辦（除離島地區）。
- 借款人限制：即使年齡和房屋符合銀行標準，如果無法提供收入（薪轉）證明、負債比過高、信用評分低，也無法申辦銀行的二胎房貸。好二貸的二胎房貸不看收入（薪轉）證明、不看負債比，信用有瑕疵也可申辦。
五、銀行的「聯徵中心資料查詢同意書」是什麼？
只要你向銀行申辦信用卡或是貸款，銀行會在徵求你的同意後（你能不同意嗎？），向財團法人金融聯合徵信中心調閱你的信用資料，作為核貸與否的依據。聯徵中心蒐集了所有你過去與金融機構的往來紀錄、繳款紀錄，並給予受評對象（你）一個信用評分，而這分數也會影響銀行的判斷。
以下為可能造成信用分數低的原因：
- 近一年內曾有較高的信用卡額度使用率
- 近一年內有較高的信用卡循環信用金額
- 近12期內授信金額未能有效降低
- 信用資料不足
- 近一年內使用信用卡循環信用次數較多
- 近一年內曾有信用卡預借現金紀錄
- 近12期內純信用授信往來金融機構家數較多
- 目前有效信用卡持卡期間較短
- 近一年內曾有信用卡延遲還款紀錄
- 近一年內信用卡永久額度較低
六、為什麼銀行的可貸額度和民間差這麼多？
先看一下各借貸管道的最高額度有多少：
- 銀行：依各家銀行不同，大概在150萬~350萬
- 當鋪、代書、地下錢莊（高利貸）：無上限（5千萬、1億的都有）
- 好二貸（上市公司裕融新鑫直屬經銷商）：最高300萬
那麼，為什麼銀行最高額度有350萬，我卻只貸得到30萬呢？秘密藏在可貸額度的計算方法：
銀行：房屋現值 扣除 一胎房貸的設定金額
好二貸：房屋現值 扣除 一胎房貸的貸款餘額
好二貸：房屋現值 扣除 一胎房貸的貸款餘額
也就是說，就算你一胎房貸已經還了一半，銀行還是用你當時設定的金額來計算，如果你一胎房貸就已經貸好貸滿，那二胎房貸大概只能貸個30萬至50萬；好二貸則是依據一胎房貸的貸款餘額來計算，因此只要你還得多、貸得也多，最高可以貸到300萬。
七、民間二胎房貸，我該找哪個比較安全？
- 當鋪：告訴你利率超低只要「3%」，卻不告訴你是每月3%，換算下來等於每年36%，而且只繳息不還本，讓你一輩子都還不完。
- 代書、代辦：宣稱有門路可以幫你爭取好康（高額度、低利率或過件率100%），然後跟你收取高額的仲介費，資金從哪來都不知道（不一定是銀行），規則都他們訂，借100萬被抽成50萬，划算嗎？
- 地下錢莊（高利貸）：隨來隨借、借貸金額無上限的代價就是不合理的費用收取、計息方式，以及恐怖的討債方式（輕則恐嚇、重則殘廢）。
- 融資公司：放款利率合乎金管會規定，若為上市公司（如中租、裕融、和潤），則需公開經會計師查核簽證或核閱的財務報告，相對有保障。但礙於法規，融資公司不能直接對客戶放款，需透過經銷商申辦。
※溫馨提醒：金管會94年3月24日已明令約束各銀行，不得受理代辦公司轉來的貸款案。
八、裕融新鑫的經銷商不只一間，找誰都可以嗎？
裕融規定，核貸的條件以「第一次進件審核結果」為主，就算你不滿意第一次的結果，再多找幾家經銷商也沒用，所以第一次就找對經銷商很重要！
網路上有許多自稱經銷商的公司，不僅向您收取高額的服務費，還可能要求先簽約（簽下去就不能找別人辦），但卻無法跟審核對談，一來拉長你的申貸時間、二來過件率也不高。
好二貸是裕融新鑫的直屬經銷商，擁有10年以上銀行資歷的團隊，且完全按照總公司的承作規則，也可以直接跟審核對談，提供你安心的借貸服務。
九、如果沒有固定收入，可以辦二胎房貸嗎？
申辦銀行二胎房貸，必須提供收入（薪轉）證明，因此不管是收入領現的勞工、計程車司機、市場攤販、家管、海外工作族、網紅、直播主，甚至是老闆，都可能因為沒有收入證明而無法申辦貸款。好二貸的二胎房貸不分職業、不看收入證明，都可以申辦。
十、如果名下沒房子，可以用親友的房子申辦二胎房貸嗎？
如果是銀行的二胎房貸，基本上沒有房子作擔保品是無法申辦的，好二貸的二胎房貸，即使名下沒有房子，也可以提供親戚、朋友的房子作為擔保，並由親友擔任保證人。
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