找出投資屬性，臨床心理師的投資心理學

現在的理財商品與工具真的很多，包含：定存、股票、ETF、ETN、主動式基金、債券、黃金、房地產、期貨、古董精品等...，甚至有些人會使用當沖、選擇權、權證等這些高槓桿的方式來獲利，每個投資商品與方式背後的風險波動度，有很大的差異性。

老話一句，如果你/妳是一個長期接觸投資市場的人，應該會常聽到〝不懂的投資商品，千萬不要隨便亂碰〞。當然，如果家財萬貫，不怕瞬間消失個百八十萬的，可又另當別論了，前提是你/妳真的家財萬貫、富可敵國嗎？當然不是，我們都有資產上的預算與限制。

理財商品沒有絕對的對，或者是絕對的錯，主要是符合自己的屬性，去選擇符合我們個性或投資性質的商品。一般常見的投資屬性可以分類為：積極型、穩健型、保守型。雖然有這三種類型，但是我們真的就只會歸為某一類嗎？以我過去所學的心理學知識來說，分類是可以讓我們快速分辨自己偏向哪個類別，但其實這三種類型應該是以一個光譜呈現。標示如下圖。

積極＜-----------------------------穩健-----------------------------＞保守

這個光譜的概念是比較恰當的(或許之前就已經有研究論文或專家學者提出相似的看法)，因為人是會變動的，投資屬性可能會因為年紀、風險承受力、現階段財務的能力、目前具備的理財知識、投資所帶來的正向或負向的情緒感受與經驗等，而有所不同，就會影響我們怎麼去挑選商品。

以我為例，我目前33歲，仍屬於可以衝刺事業、累積財富的階段，比起40、50歲的人來說，我最大的優勢就是時間，所以我相對比較有優勢選擇波動大，且積極的投資商品，大約70%~80%。但是我並不屬於積極向度的特質，因為我才剛工作第三年，所累積的理財知識仍有不足，還有一些貸款需要繳交，例如學貸、房貸等，太過積極的商品可能有機會一下就讓我賠光手上現有的資金，所以我會佈局20%~30%的穩健型商品(風險評估的概念)，讓我在特定的期間內也有不錯的獲利，還能增加我自己的投資信心與好的投資經驗，不會因為一個大賠之後，對於投資市場有所畏懼、裹足不前。甚至有了自信、經驗和足夠的知識後，未來在資產上會〝再調整、再配置〞，如：變成了90%積極+10%穩健的商品等。

現在許多的券商或投信公司都有免費的投資屬性評估，投資朋友們可以先替自己做一個簡式的評估，再依照前面的各個因子去做分析，找出自己最合適的投資商品。