二胎房貸計算方式及額度比較
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想申請二胎房貸的你，最關心的就是可以貸多少錢？利率是多少？看似高額度的二胎房貸，真的可以貸到那麼多嗎？銀行跟民間公司對貸款額度的計算方式不同，更直接影響到可貸額度，二胎額度計算方式大公開，能貸多少自己也能算。
二胎房貸計算方式及額度比較
銀行二胎房貸計算方式及額度列表
銀行二胎房貸的額度計算方式相當嚴謹，計算基準並非貸款金額，而是房貸的設定金額：
房貸設定金額=貸款金額*1.2，房價1000萬，貸款800萬，設定金額為960萬
以設定金額認定的話，可貸額度就更小了，以1000萬的房子為例，1000-960=40，已超過二胎可辦理的成數上限，無論本金已償還多少，皆會以設定金額認定，所以無可貸空間，貸款會遭到拒絕。
新鑫二胎房貸計算方式與額度
民間貸款中，融資公司新鑫是比較特別的存在，以融通資金為主的融資公司，辦理貸款業務多年，無論規模與制度都與銀行相當，唯獨對於二胎房貸的計算方式，有著比銀行更寬鬆的標準：
貸款額度=房屋現值-已償還的本金，房價1000萬，貸款800萬，本金已還到剩下600萬，可貸額度為1000-600=400萬
新鑫二胎最高可貸到房價的120%，額度則是30-500萬，以上述CASE來說，如果客戶的信用及財力狀況都沒問題，最多即可申貸到500萬。(1100-600=500)
民間二胎房貸計算方式與額度
民間二胎的計算方式與新鑫二胎一樣，都是看已經還掉的本金，貸款成數最多則是房價的100%，額度部分比較有彈性，從小額的10萬到600萬都可以申貸，但要特別小心利率的計算方式，以免還不出來房子遭查封。
好事貸和銀行、代辦、代書的房貸條件比較
因為二胎房貸的實際額度，仍要視個人的狀況而定，且隨時會跟著現況改變，如果真的想知道確切金額，我們提供一個好用的二胎房貸額度試算工具給你參考：
免費房貸試算工具
貸款工具／特色
銀行官網
國泰世華／月付金變化重點摘要
台新銀行／各期月付金完整列表
國泰世華／月付金變化重點摘要
台新銀行／各期月付金完整列表
APP
591房屋交易／提供各銀行房貸利率
永慶快搜、信義房屋／刊登的物件可直接試算
貸款計算機／各類貸款試算皆適用
591房屋交易／提供各銀行房貸利率
永慶快搜、信義房屋／刊登的物件可直接試算
貸款計算機／各類貸款試算皆適用
政府平台
內政部不動產資訊平台／可試算自購住宅貸款利息補貼
內政部不動產資訊平台／可試算自購住宅貸款利息補貼
(1) 國泰世華銀行官網
由國泰世華銀行提供的購屋貸款每月還款金額試算，填寫頁面簡單、方案試算也很多元，不僅可依據一段式利率、兩段式利率或三段式利率分別做計算，還款方式也可選擇本息平均攤還法、本金平均攤還法、或到期還本。
而國泰世華的房貸試算結果，直接重點摘要各階段的月付金變化，可快速掌握差異，如果想進一步了解每期本金和利息支出，也有提供每月還款明細。
優點：操作簡單、版面容易閱讀
缺點：沒辦法看貸款期間的總支出
推薦指數：★★★★☆
缺點：沒辦法看貸款期間的總支出
推薦指數：★★★★☆
※國泰世華銀行另提供購屋可貸成數試算、房屋增貸可貸額度試算及房貸轉貸節省金額試算。
兆豐銀行的房貸試算頁面，雖與國泰世華銀行相似，但貸款期間、寬限期都是填寫月數／期數，需先自行將貸款年限換算成月份，才能進行試算。
(2) 台新銀行官網
由台新銀行提供的房屋貸款每月還款金額試算，需填寫欄位較少、僅提供一段式利率做計算，不過還款方式可選擇本息平均攤還法或本金平均攤還法。
而台新銀行的房貸試算結果，直接重點摘要寬限期前後的月付金變化，可快速掌握差異，如果想進一步了解每期本金和利息支出，也有提供每月還款明細。
優點：操作簡單、版面容易閱讀
缺點：僅提供一段式利率試算
推薦指數：★★★☆☆
缺點：僅提供一段式利率試算
推薦指數：★★★☆☆
※台新銀行另提供房貸轉貸額度、及整合轉貸後的月付金試算。
富邦銀行的房貸試算頁面，與台新銀行較為相似，但無法查看每期應繳金額明細。
(3) 591房屋交易APP
由知名房地產交易資訊平台－591房屋交易網，所提供的房屋貸款每月還款金額試算，操作簡單、方案試算也算多元，可試算一段式利率及多段式利率。
比較特別的是，591房貸試算頁面直接提供各家銀行的房貸利率做選擇，方便使用者作比較，並同時提供青年安心成家購屋優惠貸款試算，系統自動填上最新利率（僅提供兩段式機動利率方案，若為一段式機動利率或混合式固定利率，需自行查詢最新利率），非常適合首購族。
而591房貸試算結果，可同時查看本息平均攤還法和本金平均攤還法，兩種還款方式的總還款金額、利息總支出及每月還款明細。此外，591房貸試算網頁版甚至同步顯示各家銀行月付金試算，資訊相當完整。
優點：資訊豐富
缺點：手機版開啟時會有蓋版廣告
推薦指數：★★★★★
缺點：手機版開啟時會有蓋版廣告
推薦指數：★★★★★
※591房屋交易網另提供可負擔房價計算器，方便首購族做評估。
(4) 永慶快搜APP／信義房屋APP
由知名房屋仲介集團－永慶房屋提供的房貸試算，APP版僅提供一段式利率、本息均攤的試算；網頁版雖有提供分段式利率和本金均攤的試算，但須先填寫自備款，才可接著進行試算。
而永慶房屋的房貸試算結果，只能看到每月應繳金額為多少，其餘資訊都未說明。不過如果您是正在搜尋物件的用戶，可直接從房屋資訊欄得知貸款月付金，非常方便。
優點：使用該平台搜尋物件者，可直接查看月付金試算
缺點：資訊較少
推薦指數：★★☆☆☆
缺點：資訊較少
推薦指數：★★☆☆☆
另一間知名房仲集團－信義房屋的房貸試算頁面，雖然一樣無法查看每期應繳金額明細，但有提供總還款金額和利息，網頁版還有提供銀行貸款攤還速算表，資訊相對較為完整。
優點：使用該平台搜尋物件者，可直接查看月付金試算
缺點：手機版只能算一段式利率，網頁版則資訊較少
推薦指數：★★☆☆☆
缺點：手機版只能算一段式利率，網頁版則資訊較少
推薦指數：★★☆☆☆
(5) 貸款計算機APP
在不同的手機作業系統上，搜尋「貸款計算機」APP，出來的結果是不一樣的，如果你是使用iOS系統，在App Store下載到的「貸款計算機」如左圖；使用Android系統，在Google Play下載到的「貸款計算機」則為右側圖示。
iOS版貸款計算機
利率試算：一段式、分段式利率
還款方式試算：本息均攤
寬限期試算：有
試算結果：還款明細、總還款金額、總支付利息
優點：各類貸款試算皆適用
缺點：強制看廣告
推薦指數：★★☆☆☆
利率試算：一段式、分段式利率
還款方式試算：本息均攤
寬限期試算：有
試算結果：還款明細、總還款金額、總支付利息
優點：各類貸款試算皆適用
缺點：強制看廣告
推薦指數：★★☆☆☆
※另提供利率試算，可用月付金及還款期數反推真實利率。
Android版貸款計算機
利率試算：一段式
還款方式試算：本息均攤、本金均攤、到期一次還
寬限期試算：無
試算結果：還款明細
優點：有提供圖表可快速了解金額變化
缺點：填寫表格過於簡化，如需試算寬限期則不適用
推薦指數：★★☆☆☆
利率試算：一段式
還款方式試算：本息均攤、本金均攤、到期一次還
寬限期試算：無
試算結果：還款明細
優點：有提供圖表可快速了解金額變化
缺點：填寫表格過於簡化，如需試算寬限期則不適用
推薦指數：★★☆☆☆
(6) 內政部不動產資訊平台
由內政部提供的房屋貸款月付金試算，僅提供本息平均攤還法做試算，且試算結果僅提供各階段的月付金變化，相對資訊較少。
由內政部提供的房屋貸款月付金試算，僅提供本息平均攤還法做試算，且試算結果僅提供各階段的月付金變化，相對資訊較少。
優點：官方平台使用安心
缺點：資訊過於簡化
推薦指數：★★☆☆
缺點：資訊過於簡化
推薦指數：★★☆☆
※另提供自購住宅貸款利息補貼試算。
使用房貸試算工具要注意哪些事？
提供貸款試算的網站和APP非常多，實用性也參差不齊，建議你在挑選房貸試算工具時，應注意以下幾點：
(1) 使用便利性
房屋貸款的計息方式、還款方式有很多，如果房貸試算工具只有提供一種算法，恐怕就沒辦法得知真實的數字。但也不代表需要填寫的資料愈詳細愈好，有的試算網站還需要先輸入「自備款」，才能進一步試算房貸月付金，相比之下較不實用。
房屋貸款的計息方式、還款方式有很多，如果房貸試算工具只有提供一種算法，恐怕就沒辦法得知真實的數字。但也不代表需要填寫的資料愈詳細愈好，有的試算網站還需要先輸入「自備款」，才能進一步試算房貸月付金，相比之下較不實用。
(2) 填寫個人資料
有些試算網站為了蒐集客戶資訊，會要求你先填寫個人資料、或留下聯絡方式，才能使用試算功能，這不僅會有個資外洩的疑慮，後續還可能接到數通推銷電話或垃圾訊息。
有些試算網站為了蒐集客戶資訊，會要求你先填寫個人資料、或留下聯絡方式，才能使用試算功能，這不僅會有個資外洩的疑慮，後續還可能接到數通推銷電話或垃圾訊息。
(3) 資訊是否齊全
部分試算網站或APP，所提供的房貸試算結果非常簡陋，除了每個月要還多少錢之外，其他如：利息總支出、貸款總支出、月付金變化都未提供，如果是想要針對不同的計息方式或還款方式做比較，恐怕就無法看出差異。
部分試算網站或APP，所提供的房貸試算結果非常簡陋，除了每個月要還多少錢之外，其他如：利息總支出、貸款總支出、月付金變化都未提供，如果是想要針對不同的計息方式或還款方式做比較，恐怕就無法看出差異。
房貸試算工具的常見問題
(1) 為什麼實際申貸結果和我試算的不一樣？
銀行審核貸款額度及利率的時候，除了會看房子的條件、申請人的財務和信用狀況也都會列入考量，房貸試算工具只能依據你所提供的資訊，計算出大概的數字或是一個區間，如果想知道較精確的數字，建議你可以向平時有在往來的銀行詢問。
銀行審核貸款額度及利率的時候，除了會看房子的條件、申請人的財務和信用狀況也都會列入考量，房貸試算工具只能依據你所提供的資訊，計算出大概的數字或是一個區間，如果想知道較精確的數字，建議你可以向平時有在往來的銀行詢問。
(2) 本息平均攤還跟本金平均攤還的差別？
本息平均攤還就是將整個貸款期間，你所需要償還的貸款本金跟利息，平均分攤於每一期繳付，一開始攤還的本金較少、利息較多，後面則會變成本金較多、利息較少。本息平均攤還的優點是每個月的繳款金額固定，適合收入穩定的上班族。
本息平均攤還就是將整個貸款期間，你所需要償還的貸款本金跟利息，平均分攤於每一期繳付，一開始攤還的本金較少、利息較多，後面則會變成本金較多、利息較少。本息平均攤還的優點是每個月的繳款金額固定，適合收入穩定的上班族。
本金平均攤還則只有將整個貸款期間，所需償還的貸款本金平均分攤，利息則是依貸款餘額逐期計算。本金平均攤還的優點是還本速度快、利息支出較少，適合負債比低的高收入族群。
(3) 房貸利率怎麼算？銀行貸款利息計算方式？
大多數的房屋貸款都是指數型房貸（Adjustable Rate Mortgages），其房貸利率的計算方式是「指標利率」加上「加碼利率」，前者是依中華郵政或各銀行牌告的定儲機動利率指數作為基準，並會隨著市場變動每月或每季作調整；後者則是依貸款人與擔保品（即房子）的條件來訂出的固定利率。
大多數的房屋貸款都是指數型房貸（Adjustable Rate Mortgages），其房貸利率的計算方式是「指標利率」加上「加碼利率」，前者是依中華郵政或各銀行牌告的定儲機動利率指數作為基準，並會隨著市場變動每月或每季作調整；後者則是依貸款人與擔保品（即房子）的條件來訂出的固定利率。
這邊要提醒你的是，無論是申請哪一種貸款，務必向對方確認你的貸款利率是多少，如有白紙黑字註明清楚更佳，並且善用貸款試算工具做確認。因為有些業務可能會告訴你：「根據你的月付金回推，借款利率只有x%，非常低。」但這往往不是你的真實利率，而是業務利用話術將「單利」包裝後所出來的數字，目的是為了讓客戶誤以為利率很低。
簡單講，「單利」的基礎是建立在每期應繳利息都固定、都是一樣的，「複利」是每期應繳利息是以貸款餘額做計算，是會變動的。
不管是用本息平均攤還法、或本金平均攤還法，你的房貸利息都是以剩餘的貸款本金做計算，因此每期應繳利息會隨著貸款餘額慢慢減少。我們以貸款100萬、本息均攤10年（無寬限期）、利率2%為例，每一期的應繳月付金都是9,201元，但從還款明細裡我們可以發現，每期攤還的本金跟利息是成反比的。
這樣的行銷手法，可能出現在房屋貸款、二順位房貸、汽車貸款…等各種情況，因此不管是找銀行、還是找融資公司、甚至民間借貸，都建議你做二次確認。如果想知道你的真實利率是多少，最簡單的方式就是：直接使用貸款試算工具，把你的貸款金額、貸款期限、以及對方告訴你的貸款利率輸入並試算，看看算出來的月付金跟對方說的月付金是否一樣。
對於試算結果有疑問？想知道更多的二胎房貸資訊？好事貸有最專業的房貸業務為你做解說，貸多少自己決定，解決資金困擾就靠二胎房貸。
本文引用來自：二胎房貸計算方式及額度比較，好用的二胎房貸試算工具
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