許多社會新鮮人有穩定的工作後，首要購物願望都是買車，成為自由自在的開車族，且各大銀行紛紛推出汽車貸款配合車行的購車方案使買車門檻更容易達成，那麼該怎麼申請汽車貸款？
什麼是汽車貸款？
汽車貸款可分為「購車貸款」與「原車融資」，兩者的差別為貸款目的不同。
- 購車貸款：為了購買車子而申請的貸款
現代社會可以說是人手一台車，不過買車可是一筆不小的開銷，許多民眾會藉由汽車貸款來達成 - 原車融資：將名下的車子向銀行或其他融資機構做抵押，取得週轉資金。
面臨短期內需要資金時，汽機車貸款是最常見的貸款方式，將汽車當作抵押品，向銀行或民間貸款機構申請資金借貸。
申辦銀行汽車貸款基本條件
- 借款人必須年滿20歲且是完全行為能力人
- 汽車必須登記在申請人名下
- 需信用狀況良好，三年內沒有被設為拒絕往來、無呆帳、無逾期催繳或半年內無強制停卡
- 需準備身份證+健保卡或駕照、行車執照、薪資證明或是扣繳憑單、在職證明、汽車新領牌照登記書
為何較多人選擇民間汽車貸款
- 申請門檻低：因為大多數民眾都會有汽機車代步，持有率相當之高，且門檻較銀行寬鬆，不要求信用評分及償債能力
- 審核速度快：民間貸款的流程較簡單，只要備好所需文件，貸款機構核對到確認放款，通常只需1-3天的工作天
不過民間貸款的利率可能較銀行高許多且市場上充斥著非法經營以及高利息的貸款公司，申貸者一不留意可能攤上麻煩。
如何判斷民間貸款陷阱
- 要求提供證件正本
需警惕標榜提供雙證件正本、印章、存摺即可輕鬆申貸的借貸方案，可能不小心變成警示帳戶 - 申辦流程過於簡單
申貸流程過於簡易的機構也需要小留意！像是不需當面對保就簽約，民間有些貸款公司，只要提供證件就立即放款、只要付手續費就能成功貸款。不小心可能就落入高利貸的陷阱。 - 預先收取手續費
正常合法的貸款公司是不會於辦理前預收費用，且需在簽約前將相關利率和手續費說明清楚，不可含糊帶過 - 貸款利率過高
目前民間信貸利率2.5~3.5分，超過的話就是高利貸了 - 未立案的貸款機構
對方有沒有營業執照或登記證，有沒有固定營業處所，需要確認為合法正式立案的貸款機構。
車貸遲繳會怎樣？
若只是一時忘記，遲繳1天、2天，隨後馬上將當期車貸繳納完畢後，不會影響太大，建議立即致電銀行說明情況較不會構成信用瑕疵，但還是會產生滯納金需於補繳時一併繳納。
不過當車貸遲繳超過一個月以上銀行就會進行催繳了，若經過催繳後仍未繳納款項，銀行會向法院申請催收程序，且會被註記於聯徵紀錄上，不僅影響信用評分，即使後續清償完畢也會揭露三年，此期間較不容易申辦貸款及其他金融交易。
最嚴重的情形就是銀行向法院申請強制執行，將該車進行法拍，以得標金額償還拖欠的債務。不過法拍的金額會低於市價行情，若不及貸款欠費，債務人仍須將不足部分清償。
當一個人有逾期催收紀錄或是呆帳紀錄，都將於聯徵紀錄註記，對於未來申請其他金融交易，過件機率十分渺茫。
