申辦貸款被退件的原因有許多,其中包括因「授信異常」銀行拒絕核貸。什麼是授信異常?是因為信用不良?或者是工作不穩定?
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什麼是授信異常?
「授信異常」的意思是:即有關被查詢人授信有不正常狀況的紀錄時就叫異常。
授信異常也就是信用不正常的統稱,例如車貸、房貸、信用貸款、信用卡帳單...等因遲繳被銀行催收,逾期或呆帳未清償者或逾期、催收清償未滿3年呆帳清償未滿5年者。
參考
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授信異常記錄會留多久呢?
根據聯徵中心的規範,每個紀錄都有各自的紀錄時限,只要漸漸恢復正常繳款,經過一段時間之後,過去的信用瑕疵便不會出現在聯徵中心的紀錄上,信用評分會自動慢慢地升高。
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什麼是聯徵紀錄?
紀錄就是指金融機構向聯徵中心申請的「個人信用報告」,個人信用報告是個人信用評分的分析報告,依據聯徵中心所蒐集在揭露期限內的資料,以客觀、量化演算而得。
主要採用資料:
- 負債比
主要包括負債總額、信用卡有無預借現金、有無啟動循環利率及負債變動幅度...等。
- 繳款行為
過去信用卡帳單及貸款的還款行為表現,是否有不良繳款紀錄,主要依據延遲還款的嚴重程度、發生頻率...等資料。
- 其他信用資料
金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數,目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數...等資料。
信用報告的「被查詢記錄」過多,也會導致信用評分遭到扣分。
申辦
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聯徵紀錄裡的「註記」是什麼?
聯徵紀錄的「註記」是由當事人、當事人親屬、第三方申請,在聯徵報告上針對使用者行為加註的說明。
當事人註記:
聯徵中心依當事人請求,在他的個人資料註記他自己表達與金融機構往來的一些說明,那麼聯徵中心會員金融機構查詢聯徵中心當事人註記資訊時,就可瞭解當事人已有表明一些意見,而於審查信用交易往來時,能藉由此一訊息避免與當事人發生糾紛,並降低授信、信用卡、現金卡等金融交易風險。
當事人不想再增加負債,但是怕自身定力不足,所以申請註記不可再申請貸款、信用卡等 當事人認為金融機構報送其信用資料有爭議,註記補充說明爭議情勢,以減緩該金融機構報送爭議資料之效應。
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親屬/第三人代償註記:
為避免債務人後續再與金融機構往來產生更沈重之債務負擔,將代償或債務協商事實,由債權金融機構以檔案方式報送資料至聯合徵信中心辦理補充註記,供其他金融機構查詢利用,以提醒其他金融機構與該債務人往來前宜審慎考量。
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如何避免產生不良聯徵紀錄?
- 信用卡夠用就好,別辦一大堆信用卡,別頻繁的剪卡換卡
- 信用卡千萬不要只繳最低繳款金額,避免啟動循環利息
- 絕對不能用信用卡預借現金功能
- 不要遲繳貸款或是信用卡帳單,不慎遲繳的話盡量在一週內補繳完畢並立即告知銀行原因