【理財型房貸】風險擺第一
這篇要來談一下借貸套利的「風險」。
首先，做任何投資，「一定」有風險。
我以前在我的投資IG (@ibizp.stock)就有說過，「風險至上」。
做一件事，絕對要先考慮風險，確認自己可以承受，才去做。
所以我的文章「絕對沒有」鼓勵借貸套利，我只是在做「記錄分享」，僅此而已。
是說，要完全沒風險地穩賺，大概就是定存了吧？
目前升息循環，定存族想必滿有感才是。
有人說定存的利率，也要打敗通膨，不然只會「越存越少」。
關於這點我想以我過來人的身分反駁：對於什麼投資都不碰的朋友，定存是最好的選擇。
畢竟，總比現金擺家裡好吧？
我年輕時也是這樣傻傻存定存、買郵局6年儲蓄險，不知不覺就存了300萬元。
後來這300萬元就跟做股票價差賺到的100萬元，被我拿去買房了。
所以，這300萬元有被通膨吃掉嗎？我不知道，也沒去算。
我只知道，當時的我很單純，「只要帳面上的數字有在增加」，我就很開心了。
回歸正題，那現在我幹嘛不放定存？
因為我懂得比以前多了，也慢慢了解該如何活用我的資產（房子）。
原來，房子不是只有「一買一賣」才能獲取增值的部分！
「姐，我房子前陣子給銀行鑑價，原來已經漲了100多萬元。」
「是喔！但你房子也沒有要賣，所以這也只是看開心的吧？」
這是兩週前，我與一位滿要好資深同事的對話。
這好像是許多人的觀念——房子不賣，漲幅看得到吃不到。
不說別人，原本我也是這樣以為的。
但，真的是這樣嗎？
做過功課後，我才明白，原來「房貸轉增貸」及「理財型房貸」都是可以「提早將房價漲幅變現」的方法！
但風險呢？當然就是「升息風險」及「房價崩盤」。
那如果我把貸款拿去投資股票，風險又是什麼呢？
當然就是「股價下跌甚至下市」、「配息殖利率小於4%甚至不配息」。
所以，以上4種風險都要確認自己可以承受，再去進行申貸。
以下是我個人對這些風險的想法，不代表是正確的。
對我來說，我反而就是因為「升息」，所以才想借貸套利的。
升息循環下，讓我把房貸本金從2XX萬元還到4XX萬元，每個月本利和卻只從28XXX元降至24XXX元。
就是因為還款效益不佳，我才想借貸出來做更有效益的投資，創造現金流。
所以我的投資不作價差，只會選擇高股息ETF，也就是00878，力求每年至少4%的殖利率。
然後上一篇的試算，應該也有讀者發現我都估算地相當保守：買入時以00878股價20計算、賣出時以股價15計算。
但，其實我是不打算賣的。
我的目標就是至少可以存下400張，打造源源不絕的現金流。
那，房價會不會崩跌？
這我無法預測，我會敢申貸，只是因為當初我買的房價是社區最低價、也比很多人買得都還低。
畢竟當初是建商自主降價拚完銷＋台積電還沒說要來高雄。
那房價如果的崩了怎麼辦？
就再提供擔保品吧？或者最糟糕的狀況，被法拍。
法拍也不代表絕對血本無歸，法拍所得扣除應有費用後，餘額還是會發放給原屋主。
不過我也才借200萬元，我不會把自己搞成這樣啦。
只要有穩定收入，賣股票還錢，這些都不會把自己逼到絕境。
那，假如哪天00878跌破發行價不配息怎麼辦？
首先，我會選擇00878，就是相信它即便跌破發行價，還是會配息，畢竟它有平準金制度。
當然我也不是神，說會配息就一定會配息，畢竟配不配息，還是取決於發行券商。
只是我選定了它，就是因為相信它會帶給我穩定的股息。
「連自己都不相信的標的，就絕對不要拿錢投入它。」
#艾比投資筆記 #理財型房貸 #風險至上 #房貸增貸
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