真的是年輕人不理財嗎？
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剛好在新聞上面看到台灣金融研訓院新聞，說明台灣的年輕世代金融素養普遍不足，甚至一週內能夠籌資的能力也相對堪慮。
另外一份調查由財金智慧教育推廣協會發布，也顯示了我國青年的理財觀念，雖有進步但仍處在不及格的水準。
回顧台灣發展的歷史，近幾十年來，生活的紅利不斷的下滑，以十年為一個區間來看，七年級生（民國七十至民國七十九年間出生）我想已經屬於紅利的末段班，我剛好屬於這個年代。
之所以稱為末段班，是因為當我們出社會的時候，全球正面臨一場「金融海嘯」，雷曼兄弟倒閉佔據頭條，全世界陷入久未經歷的恐慌。因為在 2008 年之前，全球真的是一片榮景，也才能支撐起如此巨大的泡沫。
我想剛好兩份調查所述的那一個世代，是在金融海嘯漸漸平息之後，慢慢才出社會的八年級生，甚或已經是九年級的初段班。
講句真的，與其說他們沒有籌資的能力，真實的情況更可能是，他們生活的背景經驗裡面，從來沒有一個「投資環境」。
2008 年金融海嘯震驚了全世界，因為太久以來都沒有出現的危機，令人完全不知道該如何處理。
葛林斯潘對於聯準會政策的不透明、不溝通，讓世界沒有意識到長期的寬鬆與放任，創造了榮景卻也帶來了泡沫。
果然，這個泡沫破掉了，因為人類並不像經濟學家所預設的「完全理性」，不理性的買房，不理性的追求高級獲利，創造了不理性的金融市場。
全世界政府其後的十年，唯一的目標就是保持市場的穩定，以確保政權以及政治體制得以延續。量化寬鬆、大量的貨幣供給，各國央行出手救市，只為了讓大家覺得：「沒有這麼慘。」
很幸運的，這樣的方法被驗證，完全可行，把過多的資金放到市場之上，再怎麼樣都會有一樣資產被推升，甚或有更多新的資產就這樣應運而生，例如虛擬貨幣的投資市場。
直到 2019 年末開始，2020 年代新冠病毒（Covid-19）的全球大流行，本以為經濟將著陸，卻變成了「逆風高飛」，政府的不安全感，持續創造過多的資金，然後推升了所有投資商品的價格。
本該是一件好事，但創造的迥異投資環境，也帶來了詭異的投資氛圍。
在市場裡面，幾乎沒有輸家。
聽起來，大家應該都過得很美，對未來擁有美好的想像，同時也能夠實際的落在自己的身上。
但政府在十年的時間裡面，無法做到的一件事情是「預期管理」，每一個人都永遠自己對於經濟的想像，而多數人是帶著「悲觀」的想法。
多少次，當股市創新高點的時候，看到的都會是警訊，提醒我們經濟力道不足，大家要當心「泡沫」，沒想到每一次的泡沫都如此的堅實，一高還有一高高。
現實跟預期的背離感，令人對於未來勇於縮手，持盈保泰。最先衝擊的並不是那些已經享受紅利的人，而是正在經歷紅利消逝的那一代。
台灣錢淹腳目的說詞早已經不見，更多時候是 22K、基本工資、勞工權益取代了電視標題，成為了日常的討論議題。另外一方面，還有高房價以及高租金的情況，配合尚不健全的房屋租賃市場。
試想當今天連最基本的「住」這件事情，都沒有辦法得到安全感的時候，我們遑論要青年繼續投資。
現在大多數的投資市場，是從那個紅利充足的年代建構下來的！
1962 年台泥（1101）上市，台灣股市開始準備飛黃騰達，經歷加工出口區、十大建設以及近年的竹科高科技產業等等，一直以來多是同一批人在投資市場之中。
那個最缺少資訊的年代，卻也是最容易實戰的時代。有錢可以放在市場，或許賺了，也可能賠了，但沒有關係只要轉個頭，繼續打拼，下一筆資金就能到位。有興趣的人再戰股市，沒有信心的人，沒關係，還可轉進房市。
過去的美好，卻無法成就現在的篇章。
試想，當生活的費用已經佔去收入的一大半，又有多少人能夠為自己的未來繼續奮戰。「投資」至此也自動變成一個遙遠的名詞，就好像是父母那一輩才能做的事情。
與其要說年輕人不投資，金融素養不足。或許應該說，我們還在用老一輩的想法，誤會年輕人可以遵行。
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