貸方市場來臨！銀行最愛挑選客戶類型曝！

　　根據金管會的資料顯示，銀行房貸餘額正在逐月降低，年增率更是歷史新低，面對房市冷卻加上央行管制，不少銀行在房貸放款上愈發嚴謹，雖然前些日子遇到年後交屋潮，有明顯上升的幅度，但是整體來看，數據還是在逐漸降低的狀態。

　　由於打炒房以及為了抑制房價，加上銀行本身的房貸額度已經幾乎到頂，因此銀行逐漸的將放款條件拉高，只專挑好客戶，不再人人可房貸，而是由銀行選擇房貸客戶。

　　貸方市場指的是整個借貸環境，由放款的一方，也就是銀行為主導。假設有100人想要買房，銀行手中資金緊縮，他們只會挑選其中百分之二十符合銀行想要的條件的客戶。

　　你可能會想，銀行一直以來都是主導是否放款的人啊！為何最近才變成貸方市場？其實不然喔！之前疫情嚴重時，當台灣還在穩定疫情，不少外資回流的情況下，銀行因為手中熱錢過多，加上當時房貸利息很低，因此銀行會為了盡量讓錢跑到不動產市場增值，因此對於貸款客戶的條件，相對現在而言寬鬆不少。

　　例如銀行手中有100億，但是想貸款的就只有那幾戶，因此銀行之間為了搶奪客戶，當然會選擇更優惠，或者放寬借貸條件的方式，吸引更多人申貸。

　　但如今這樣的優惠已不再，民眾若希望可以申請到房貸，建議養成足夠好的條件，再辦理喔！

　　在資金不足的情況下，銀行對於房貸的態度趨於保守，這對本就冷卻的房市來說，將會是更大的衝擊。賣方可能難以脫手、買方難以下手。畢竟不光是自身貸款條件好就行，房屋本身也會影響借貸成數，若成數不足，會影響買方購買的慾望。

銀行主要評估的對象為人，而非房屋，不過兩者還是會權衡評估。

既然如此，要如何提高過件率呢？你可以這樣做！

1. 首購族：

目前市場上對於首次購屋的族群還是很友善的，不僅利率相對較低，且基本上只要信用正常、收入穩定，無其他不良紀錄，要想成功貸款，且擁有7成以上額度，大致上沒問題。

2. 非首購：

　　在這樣的情況下，你就必須要提升自己的信用條件了！要想成功過件，上一筆房貸就不得有遲繳紀錄，並且一樣要有收入穩定、信用正常的條件，同時房屋本身屋況不能太糟，以免銀行提供的成數太低。

3.　有其他資金需求：

　　如果利用房屋申請貸款，並非購屋而是為了其他資金需求，這樣的房貸銀行審核會比購屋更嚴格，除了需要基本資訊外，還會詢問你的貸款需求，若你說為了買股等，不見得會被銀行接受，因此你必須想好借貸理由，而且利率通常比購屋貸款高出不少。

　　除了基本的信用良好、收入穩定之外，具備哪些條件，可以取得更好的利率或成數呢？

　　銀行對於職業也會有所評估，若你是公務人員，包括公職、老師，或者是專業從業人員，例如工程師、醫師、律師、建築師等等的，都能取得更高的額度或者更低的利率。

　　或者你的職位在管理階層，或身為百大企業員工，都會受到銀行的青睞。

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