M型世代的翻身與傳富
更新於 發佈於 閱讀時間約 3 分鐘
週末與一位高資產太太聊天
她預計規劃2,000萬的壽險
原因是希望自己身故後
可以讓兩位孩子各繼承1,000萬保險金
變成千萬富翁 (笑
保費預計是150萬/年，共10年
太太笑說，若自己第一年就辭世
子女現賺1,850萬，投資報酬率超高 (13倍
而不幸繳完10年保費，則只有33%報酬
雖是玩笑，卻也反映了她安排好一切的豁達
站長剛開始在想，這張保單有些矛盾
真的有人願意自己少花1,500萬
留給家人2,000萬嗎？
後來協助太太做了基本的財務健診
才恍然大悟
原來當你房子、車子、孩子都圓滿了
退休金富足、夢想也都完成後
剩餘的金錢就是多的了
就像富蘭克林所說：「死亡與稅賦無法避免。」
與其變成遺產稅，或是冒著投資風險
能在額度內免稅完全轉移給心愛的人
又能增值的，目前看來就是壽險規劃了
當然前提是
這筆財富是多的
我們普羅大眾，汲汲營營追求生活
被現實追趕著，別說多的財富了
走到人生終點時，能否五子登科？
安享晚年都是問題
怎麼會想到財富傳承呢？
站長不禁感慨資本主義下的M型斜坡
還有各種投資與資產的心路歷程
甲跟乙跟丙30歲時各買一塊地養著
結果甲在40歲時因資金週轉只好變賣
小賺收場
乙在50歲時被政府徵收，獲得補助
翻了一倍
而丙在60歲時遇上信義區都更
變成黃金店面，月收30萬
土地與店面更是價值破億
分配完生活，每月房租拿去買3,300萬壽險
三人身故後
甲的家人如同你我般，只是場喪禮，毫無反應
乙的家人則是獲得了數百萬元的遺產
丙的甲人則利用3,300萬壽險繳納遺產稅
無償獲得數億元資產與每月30萬店租
甲的遺族反覆回到工作與生活，庸庸碌碌
乙的遺族至少有自己的房產，安身立命
丙的遺族配置完生活開始投資買更多房產
當然還有子女每人3,300萬壽險......
一代一代後，M型的鴻溝越來越巨大
財富差距與累積最重要的除了時間
更多是工具的選擇
30年前若持有100萬
選擇股票、儲蓄險、房地產或黃金
30年結果卻大不同
股票通常是持平或歸零
儲蓄險可能是860萬 (30年前預定利率8%
房地產可能是3,000萬
黃金的話則約300萬
當然這是事後諸葛
畢竟投資翻身靠得不只是天時地利人和
更多是面臨苦難的選擇
常聽朋友說如果當時買10張大立光
現在早就退休
但事實上，你不可能從500抱到6,000退休
通常600就出清了......
又說如果父母當時沒賣信義區的房子
現在早就是富二代
但事實上，父母背負10%以上房貸已經夠累
結果你這屁孩又橫空出世，只能賣房養你啊啊啊！
選擇投資的路程
你必須清楚目的、時間與配置
不然只是反反覆覆進進出出
最後往往兩手空空
也別再相信那些奇怪的投資廣告或朋友
說某某明星或企業家也有投資
甲跟丙的家人若一起投資1,000萬賠光
丙還是有億萬身家跟30萬租金
甲賠了1,000萬大概只能買木炭在房間烤肉了
那些明星跟企業家是丙
你覺得你是甲還是丙？
至於要配置甚麼
才有機會在此生或是傳富給下一代？
站長還再尋覓
但至少，不會是現在台灣的房產了
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嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
多數人對人壽保險的既定印象，就是人壽保險理賠金可以免繳遺產稅。但也曾有一案例，是獨子獲得單親爸爸死後的9,000多萬元壽險理賠金後，卻仍要繳稅。為何如此？
首先，雖然根據《遺產及贈與稅法》第16條規定，約定於被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險金額、軍、公教人員、勞工或農民保險之保險金額及
甲有乙丙丁三子,乙有一子戊。甲因乙分居而給與新臺幣(下同) 150 萬元,因丙出國而給與 150 萬元,因丁結婚而給與 150 萬元。乙先甲死亡。甲死亡時,留有 300 萬元遺產。甲之遺產應如何分配?
(A)戊50萬元、丙200萬元、丁50萬元 (B)戊100萬元、丙100萬元、丁100萬元
(
摘要
利率變動型的年金保險，被保險人在累積期去世，則返還保價金，計入遺產總額，若在給付期去世，則不計入遺產總額(除非發現買保險有逃稅的意圖，就會被實質課稅)
正文
在許多國家，年金保險被當成退休生活的安全網，但在台灣，一旦開始領取年金，就無法解約拿回錢，資深財務顧問廖嘉紅（R姐）分享案例，
30-40歲這群人，是職場、家庭的中堅份子，卻也是負擔最重的三明治族。試想一份薪水同時要付生活費、子女教育費、父母孝親費，又要存錢投資，如果這時有保險業務員問你要不要買長照險，到底該如何決定呢？
摘要
甲的遺產總共有 5700 萬，其中 2000 萬是婚前購買，400 萬是繼承房地，因此只有 5700 - 2000 - 400 = 3300 萬會被列入配偶剩餘財產分配的部分
乙的財產只有婚後存款 300 萬元，所以剩餘財產分配差額為 3000 萬元
正常的情況應該是用 3000
現在富裕國家的中年人，可能會變成「三明治世代」，對上，要照顧因為活得夠久最後失智的年邁父母，往下，要擔心小孩錢賺得夠不夠用，要協助他們置產、付房貸、給生活津貼。
我們常認為歐美國家就是讓成年子女獨立自主，但物價上漲、房貸利率高昇，加上許多年輕人賺錢能力遠不如父母，有資產的父母，現在歐美年輕人依
答案是:你能控制自己的物欲到哪邊???
今天我來分享兩個小故事
第一個是我認識的客戶早年做貿易起家的，
很早就累積上億身家也上過新聞，
因為老爸很會賺錢
所以一家子幾乎都是老爸養
後來這個客戶因為出手大方
錢財留不住
家裡面可以說是金碧輝煌
加上小孩子安逸習慣了，
染上賭
本文主要探討遺產繼承與贈與相關問題，包括繼承人的身份、應繼分的計算方式、配偶的剩餘財產分配請求權以及遺產總額的計算方法。同時也解釋生前兩年內贈與是否為繼承的標的，以及特種贈與的情況下繼承人應如何處理。最後，本文就一個具體案例中的糾紛提出解決方案。
為什麼有錢人常投資房地產？
身為台灣人肯定都聽過老一輩說「有土斯有財」，這樣根深蒂固的觀念一方面造成房價高漲，但一方面的確也讓許多富裕的家庭世代傳承財富。在了解遺產如何規劃前，先來聊聊為什麼有錢人喜歡購買房地產吧！
原因1. 房地產是不完全競爭市場....
認識一位大哥，應該算是有錢人家的子弟吧！他家是那種老字號的貿易公司，光是國內外的配額，就可以躺著做生意。所以他專科畢業以後，就進了這一行。他沒有薪水，所以也沒有勞保，反正父母給他一張提款卡，要錢就去領吧！裡面從來沒有餘額不足的時候。
最近發生兩件事情，讓他開始思考人生方式，一是他的妻子五十歲生日，
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