舅媽的煩惱，怎麼辦才好．．．．
更新於 發佈於 閱讀時間約 3 分鐘
Ｊｏｈｎ昨天接到一通電話，是跟Ｊｏｈｎ號稱「雙Ｊ（？）」的好朋友Ｊｕｌｉａ打來的。
Ｊｕｌｉａ告訴我，前天她接到了一通電話，是來自她的舅媽。
舅媽４９年次，今年６０歲，因為工作太累想要提前退休，又怕減額年金對她未來能領到的金額造成影響，所以請教Ｊｕｌｉａ怎麼辦理退休年金對她比較好，Ｊｏｌｉａ知道Ｊｏｈｎ在這方面有研究，就打電話請教Ｊｏｈｎ。
其實這是很多長輩目前會碰到的抉擇，但每個人的生涯規畫不同，沒有透過了解客戶，通常Ｊｏｈｎ不會願意輕易給出答案，所以Ｊｏｈｎ請Ｊｕｌｉａ跟舅媽約個時間出來見面，詳談之後再決定怎麼做對舅媽最好！
不過Ｊｏｈｎ還是依據舅媽的狀況作了一份資料給Ｊｕｌｉa參考，我想也可以同時給大家一點啟發。
＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝
Ｊｕｌｉａ的舅媽是個工廠的中階主管，假設（這個必須查勞保局資料才會清楚，但因為舅媽是中階主管應該達得到，所以我先假設）加保期間最高６０月平均月投保薪資是最高的４５,８００，目前年資已經４０年，假如現在退休，可以領多少錢呢？
勞保局很貼心的提供了老年年金試算，可以用這套系統先試算一下
第一式是給年資較少或平均薪資較低的人在用的，大部分人用不到，所以我們暫時略過。
第二式的金額又是怎麼來的呢？
根據勞保局給的公式
（保險年資x平均月投保薪資x1.55%）x（1+增給比例或1-減給比例）
我們來試算看看
所以舅媽假如選擇現在退休，她每個月可以領到２４, ９８８元的退休年金
假如舅媽選擇不現在領，到標準退休年紀再領呢？
（根據規定，49年次出生要63歲才能請領退休年金，也就是3年後）
但這三年中間我會少領年金２４,９８８*１２*３=８９９,５６８
以及多繳的勞保費１００８*１２*３=３６,２８８
（勞保費用表請參考一般單位保險費分擔金額表）
也就是我的機會成本高達
８９９,５６８＋３６,２８８＝９３５,８５６
若是以領到的差額
３０,５２５－２４,９８８＝５,５３７／月 來計算
９３５,８５６／５,５３７=１７０個月 才能打平
１７０月／１２＝１４年
舅媽退休假如延到６３歲，她就算可以多領，其實跟提前三年領比，多領的部分要到７７歲才能弭平前面的損失，這還不算上生活愉快的心理因素機會成本，真的划算嗎？
就算你預期活到９０歲，差額也只有
５,５３７＊１２＊１３（７７歲損益打平到９０歲）＝８６３,７７２
這還是沒有算上年金給付率1.55%被調降的風險做出來的判斷，各位看官覺得呢？
＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝
結論
其實我沒有結論，因為再回到我們開頭所說的，每個人對未來生活期許跟目前現實狀況的考量都不相同，應該深切的跟當事人討論，衡量過各種可能的風險再來評估怎麼選擇會比較好，而不是囫圇吞棗的給藥方。
這，就是「CFP理財顧問」的專業價值。
您的選擇呢？
0會員
7內容數
金融業打滾２０餘年，看過太多資訊差導致的慘痛代價。
所以立志把所有複雜的財稅問題，
簡化成大家都看得懂的圖示說明，
也從執業生涯經歷的實際案例裡，
篩選出大多數人可能面對的問題，
抽絲剝繭分析，討論方案可行性。
讓財稅知識不再高掛天上不可觸碰，
讓普羅大眾不再一知半解損失慘重。
準備進入Ｊｏｈｎ的財稅世界了嗎？
留言
留言分享你的想法！
你可能也想看
Google News 追蹤
靈感用盡、鍵盤不再響，盯著喜歡、分享、留言的數字，心跳跟著小鈴鐺七上八下⋯⋯vocus 2025 年 4 月限定新商品，要為創作者打氣！
🚨「創作者打氣包」 最懂創作者的vocus，為創作者打造
✨ 打氣包，包什麼？！四件道具挺創作者
一、【打氣復活卷】
專屬你的打氣小語，成功登記免費
全新 vocus 挑戰活動「方格人氣王」來啦～四大挑戰任你選，留言 / 愛心 / 瀏覽數大 PK，還有新手專屬挑戰！無論你是 vocus 上活躍創作者或剛加入的新手，都有機會被更多人看見，獲得站上版位曝光＆豐富獎勵！🏆
政府提供了三種退休金規劃為勞工提供保障，分別為勞工保險老年給付、國民年金保險老年給付、與勞工退休金。勞工保險老年給付（又稱勞保年金）屬於社會保險之一，在職勞工只要依規定繳交保險費，離職退保且符合請領條件時，便可提出申請。
依規定，投保年資未滿15年者，只能選擇一次提領，投保年資滿15年，或
《勞動基準法》有關勞雇雙方可協商延後強制退休年齡之規定，已於今(113)年8月2日正式施行。
勞動部表示，勞工年滿65歲繼續工作，得繼續參加勞工保險。嗣後離職退保請領勞保老年年金給付，因年金之年資採計無上限，並設有展延年金給付機制，可增進高齡勞工之老年年金給付權益。
逾五成七退休勞工月領不到2
摘要
假設某人法定請領年齡65歲、可活到 85歲，月領2萬元，正常領、總計可領480萬元（2萬元x 12月x〔85-65歲〕）。
若提早從60歲開始領，每月打折領1.6萬元（2萬元x 0.8），總計領480萬元（1.6萬元x 12月x〔85-60歲〕）
若70歲起才領，每月領2
個案
原告自民國83年5月1日起任職XX產物保險股份有限公司南投分公司，至109年2 月29日退休，主張領取之月薪應包含基本薪資及承攬獎金，約為新臺幣13萬9,089元至16萬4,460元，所以退休前6 個月平均薪資約為15萬元，退休金應為375 萬元。
獎金屬於勞動基準法所規定之工資，係基於兩
在辦理父親後事的過程中，恰好得知有50初歲的同事表示工作年資可以領一次退休金了，於是她決定退休。
當然，也有別的同事堅持要65歲才屆齡退休。
每個人都有自己屬意的人生規劃，我也沒資格評估好壞。只是，想起了父親在69歲即離世，剛好領了8年多的勞保月退，想想在65歲前就領月退的年次也不屬於我們這一代
退休女性應提早做財務規劃，以應對退休後可能會面臨的棘手問題。 女性的工作年資偏短，薪資也低於男性，意味著基本的退休金保障會比男性少，甚至可能無法有所儲蓄。 由於長壽風險，老後生活是一定要提前做好退休及老後的理財規劃。鋪好退休金規劃，將有助於保障退休後的生活質量。
靈感用盡、鍵盤不再響，盯著喜歡、分享、留言的數字，心跳跟著小鈴鐺七上八下⋯⋯vocus 2025 年 4 月限定新商品，要為創作者打氣！
🚨「創作者打氣包」 最懂創作者的vocus，為創作者打造
✨ 打氣包，包什麼？！四件道具挺創作者
一、【打氣復活卷】
專屬你的打氣小語，成功登記免費
全新 vocus 挑戰活動「方格人氣王」來啦～四大挑戰任你選，留言 / 愛心 / 瀏覽數大 PK，還有新手專屬挑戰！無論你是 vocus 上活躍創作者或剛加入的新手，都有機會被更多人看見，獲得站上版位曝光＆豐富獎勵！🏆
政府提供了三種退休金規劃為勞工提供保障，分別為勞工保險老年給付、國民年金保險老年給付、與勞工退休金。勞工保險老年給付（又稱勞保年金）屬於社會保險之一，在職勞工只要依規定繳交保險費，離職退保且符合請領條件時，便可提出申請。
依規定，投保年資未滿15年者，只能選擇一次提領，投保年資滿15年，或
《勞動基準法》有關勞雇雙方可協商延後強制退休年齡之規定，已於今(113)年8月2日正式施行。
勞動部表示，勞工年滿65歲繼續工作，得繼續參加勞工保險。嗣後離職退保請領勞保老年年金給付，因年金之年資採計無上限，並設有展延年金給付機制，可增進高齡勞工之老年年金給付權益。
逾五成七退休勞工月領不到2
摘要
假設某人法定請領年齡65歲、可活到 85歲，月領2萬元，正常領、總計可領480萬元（2萬元x 12月x〔85-65歲〕）。
若提早從60歲開始領，每月打折領1.6萬元（2萬元x 0.8），總計領480萬元（1.6萬元x 12月x〔85-60歲〕）
若70歲起才領，每月領2
個案
原告自民國83年5月1日起任職XX產物保險股份有限公司南投分公司，至109年2 月29日退休，主張領取之月薪應包含基本薪資及承攬獎金，約為新臺幣13萬9,089元至16萬4,460元，所以退休前6 個月平均薪資約為15萬元，退休金應為375 萬元。
獎金屬於勞動基準法所規定之工資，係基於兩
在辦理父親後事的過程中，恰好得知有50初歲的同事表示工作年資可以領一次退休金了，於是她決定退休。
當然，也有別的同事堅持要65歲才屆齡退休。
每個人都有自己屬意的人生規劃，我也沒資格評估好壞。只是，想起了父親在69歲即離世，剛好領了8年多的勞保月退，想想在65歲前就領月退的年次也不屬於我們這一代
退休女性應提早做財務規劃，以應對退休後可能會面臨的棘手問題。 女性的工作年資偏短，薪資也低於男性，意味著基本的退休金保障會比男性少，甚至可能無法有所儲蓄。 由於長壽風險，老後生活是一定要提前做好退休及老後的理財規劃。鋪好退休金規劃，將有助於保障退休後的生活質量。