2024-09-03|閱讀時間 ‧ 約 27 分鐘

如何克服銀行貸款失敗:七大原因及貸款顧問幫助

申請貸款時,有時會遇到銀行拒絕貸款的情況。有可能是因為信用不良、收入不足等原因。當遇到這樣的問題時,建議尋找專業貸款顧問,就能協助你快速了解失敗原因及更有效找到解決方案。

想要了解貸款失敗原因-諮詢OK忠訓國際

提供常見的貸款申請被拒絕的原因,以及如何應對貸款失敗

一、年資太短

銀行通常要求申請人擁有穩定的工作和足夠的工作年資。工作年資太短,銀行會認為您未來的還款能力不夠穩定,因此可能會拒絕您的貸款申請。

建議:

1.增加工作年限:在目前工作中積累更多年限後再申請。

2.考慮其他貸款方式:如機車貸款或汽車貸款,這些貸款類型對工作年限要求較低。

二、月薪太低

銀行會根據您的月薪來評估還款能力。月薪太低,扣除基本生活支出後,每月所剩餘的資金有限,銀行會認為您的違約風險較高,從而拒絕貸款申請。

建議:

1.提高收入:尋求加薪或額外收入來源。

2.申請低額貸款:選擇貸款額度較低的方案,降低每月還款壓力。

三、收入不穩定

銀行更傾向於為收入穩定的申請人提供貸款。收入來源不穩定,例如自由業或臨時工,銀行會認為您未來的還款能力存在風險,從而拒絕貸款申請。

建議:

1.穩定收入:盡量尋找穩定的收入來源或副業。

2.提供更多證明:提供詳細的收入證明和未來收入預測來增加銀行的信心。

四、負債比太高

銀行會考慮您的負債比率。如果您的無擔保債務(如信用卡債務和現金卡債務)超過了月薪的22倍,銀行會認為您的財務狀況不穩定,從而拒絕您的貸款申請。

建議:進行債務整合:將多筆負債合併為一筆,簡化管理並降低利率。

五、聯徵次數多導致貸款過不了

頻繁申請貸款或信用卡,聯合徵信中心的查詢記錄會增加,這會影響您的信用評分。銀行看到您近期有多次查詢記錄,可能會懷疑您的財務狀況,從而拒絕貸款申請。

建議:

1.減少查詢:避免在短期內多次申請貸款。

2.提前了解貸款條件:在申請之前做好充分的準備和調研,以減少申請次數。

六、房貸成數有上限,寬限期內沒有貸款空間

如果您的房貸還在寬限期內,您每月僅繳納利息,本金並未減少,銀行會認為您的貸款空間不足,不會再批准新的貸款。

建議:

1.申請二胎房貸:對於已有房產的情況,可考慮申請二胎房貸來獲取額外資金。

2.延後申請:等到主要房貸還款進展順利後再申請。

七、信用記錄不佳

信用記錄不良或有過多逾期記錄會使銀行擔心您未來還款的可靠性。

建議:

1.改善信用記錄:按時還款,減少信用卡使用,定期檢查並修正信用報告中的錯誤。

2.尋求債務整合:如果信用不良,可諮詢專業債務整合公司。

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諮詢貸款顧問的好處

遇到以上問題時,會建議你尋找專業貸款顧問的協助,幫助您更效地應對貸款申請過程中的困難,同時也會針對你的財務條件,媒合適合的貸款方案,提高貸款成功率。

一、專業建議

貸款顧問擁有豐富的經驗和專業知識,根據您的財務狀況和需求,提供個性化的建議和指導,幫助您選擇適合的貸款產品。

二、節省時間和精力

貸款顧問能幫助您了解繁瑣的文書工作和申請流程,避免因資料不全而延誤申請時間,讓您能夠專注於其他重要的事情。

三、提高貸款成功率

貸款顧問熟悉各家銀行的審核標準和流程,能夠針對您的申請進行優化,提高貸款申請的成功率。他們會對您的信用記錄進行詳細分析,提出改善建議,提高您的信用分數。

四、提供多樣化的貸款方案

貸款顧問能夠提供多樣化的貸款方案選擇,除傳統銀行貸款,還可推薦其他金融機構或民間貸款產品,滿足您的資金需求。

五、避免陷入貸款陷阱

市場上存在一些不法貸款機構和高利貸陷阱,合法專業貸款顧問能夠幫助您識別這些陷阱,避免因盲目借貸而遭受損失。

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一、為客戶量身製定貸款規劃,協助客戶貸得足夠額度,付擔得起月付金。

二、熟悉多家銀行的審核條件,大數據提高核貸的機率

三、送件貸款成功率最高的銀行,避免聯徵多查影響核貸

四、銀行各類貸款商品同步評估,多元商品組合滿足資金需求

五、考量收支狀況規劃貸款方案,輕鬆負擔的月付金方案

六、聰明靈活的運用各項貸款商品,可降息的長期理債規劃

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66歲李姓女清潔工,月薪約31,000元,丈夫無工作收入,房貸融資每月要繳3萬多,無力償還下,房屋面臨法拍。在忠訓協助評估下,順利辦理債務整合,月付金從原本的3萬多元,降至1萬6千元·→減輕1萬多元的負擔。

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