透視美國富豪的真實面貌：《原來有錢人都這麼做》

原來有錢人都這麼做：效法有錢人的理財術，學習富人的致富之道

　　湯瑪斯・史丹利（Thomas J. Stanley）的《原來有錢人都這麼做：效法有錢人的理財術，學習富人的致富之道》（The Millionaire Next Door: The Surprising Secrets of America's Wealthy）一書，以其對美國富豪生活方式的獨特洞察，打破了大眾對富人形象的刻板印象。史丹利透過長達二十年的研究，收集了大量數據和案例，深入分析了美國富豪的致富之道，並揭示了他們與一般高收入者截然不同的生活方式和價值觀

隱藏的富豪：低調、務實、不炫耀

　　本書首先挑戰了人們對富豪的刻板印象，指出大多數百萬富翁並非居住在豪宅區、身著華服、駕駛名車的「炫富」一族。事實上，他們往往隱藏在平凡的社區中，過著低調、務實的生活

• 鄰居可能是隱形富豪：書中提到，大約一半的美國百萬富翁並不居住在高檔社區，而是散佈在中產階級甚至勞工階級社區中。這意味著你我身邊的鄰居，可能就是一位身價百萬的隱形富豪。就像近期新聞報導中，一位看似平凡的清潔工，退休後竟捐出畢生積蓄數百萬美元給慈善機構，令人驚訝不已
• 衣著樸素，不追求名牌：史丹利的研究發現，超過一半的百萬富翁購買西裝的價格不超過 399 美元，甚至有十分之一的人從未花超過 195 美元購買過西裝。他們更注重服裝的品質和耐用性，而非品牌和價格；這與社群媒體上常見的炫富現象形成強烈對比，許多網紅或年輕人追求名牌服飾，以展現自身的社經地位，卻忽略了財務管理的重要性
• 汽車耐用，不盲目追求新款：書中指出，超過 80% 的百萬富翁會購買汽車，而他們購買最貴的汽車價格也不超過 41,300 美元。他們偏好購買耐用可靠的車輛，而非追求最新款的豪華車；這與某些企業高階主管或演藝明星形成鮮明對比，他們往往將豪華汽車視為身份和地位的象徵，即使負擔沉重，也要不斷換購新車

富豪的成功密碼：勤儉節約、目標導向、理性投資

　　史丹利認為，百萬富翁的成功並非偶然，而是源於他們自律的財務習慣和明智的投資策略

勤儉節約，量入為出

　　無論收入多寡，百萬富翁都奉行「量入為出」的原則，將收入的一部分用於儲蓄和投資，而非過度消費

• 預算管理，精打細算：超過 60% 的百萬富翁會制定家庭預算，並清楚知道每年的支出，而高收入但非富豪的人群中只有 35% 的人能做到這一點。他們會仔細規劃消費支出，避免衝動消費和不必要的浪費；這種精打細算的精神，在近年來全球經濟不景氣的背景下更顯重要。許多人因疫情或戰爭等因素失去工作或收入減少，更需要學習如何有效管理財務，才能度過難關
• 控制支出，避免不必要開銷：百萬富翁往往會在生活中尋找省錢的方法，例如購買二手車、在折扣店購物、自己修繕房屋等等；這種「省小錢、賺大錢」的觀念，與近年來流行的「FIRE」（財務自由、提早退休）運動不謀而合。許多人透過降低生活成本、增加儲蓄和投資，以期早日實現財務自由

目標導向，規劃未來

　　百萬富翁會設定明確的財務目標，並花時間規劃財務未來。他們會定期檢視自己的財務狀況，並根據目標調整投資策略

• 設定目標，擬定計畫：超過 75% 的百萬富翁和高收入者都表示，他們設定了在退休前致富的目標。然而，僅僅設定目標並不足夠，更重要的是將目標轉化為具體的行動計畫；例如，一位年輕人設定了 30 歲前存到 100 萬元的目標，他可以制定每月儲蓄金額、投資標的、預期報酬率等詳細計畫，並定期追蹤進度，才能有效達成目標
• 專注投資，提升財務知識：百萬富翁平均每月花費 8.4 小時規劃投資，相當於每年約 100 小時。他們會積極學習財務知識、研究投資標的、諮詢專業人士，以提升投資報酬率；相較之下，許多人卻將時間浪費在追劇、玩遊戲、逛街等娛樂活動上，卻忽略了提升自身財務知識的重要性

理性投資，避免投機

　　百萬富翁傾向於進行長期投資，而非追求短期投機獲利。他們會選擇具有穩定成長潛力的標的，並耐心等待投資成果。

• 長期持有，避免頻繁交易：超過 90% 的百萬富翁持有股票的時間超過一年，其中更有 32% 的人持有股票的時間超過六年。他們相信「時間是投資朋友」，透過長期持有優質標的，可以獲得穩定的報酬；相較之下，許多散戶投資人卻容易受到市場波動影響，頻繁買進賣出，導致交易成本增加，最終反而虧損
• 價值投資，選擇優質標的：百萬富翁偏好投資自己熟悉且具有長期成長潛力的產業，例如巴菲特長期投資可口可樂等公司，就是價值投資的典範；相較之下，許多投資新手卻容易受到市場炒作影響，盲目追逐熱門股票，卻忽略了公司的基本面和長期發展前景。

財富傳承的陷阱：過度溺愛可能適得其反

　　史丹利指出，富裕父母如何將財富傳承給下一代，是一門重要的課題。過度的經濟補助可能適得其反，削弱子女的經濟生產力，甚至扭曲他們的價值觀。

經濟依賴，缺乏獨立性

　　接受過多經濟補助的成年子女容易形成依賴心理，缺乏獨立自主的能力，難以在社會上立足

• 「啃老族」現象：許多富裕家庭的子女即使成年後仍無法經濟獨立，需要依靠父母提供金錢援助，形成了「啃老族」現象；近年來，「啃老族」現象在全球各地都有增加趨勢，反映出年輕世代面臨的經濟壓力和就業困境。然而，長期依賴父母的經濟援助，並非解決問題的根本之道，反而可能導致惡性循環
• 缺乏抗壓性和適應力：長期接受經濟補助的子女，在面對挫折和挑戰時，往往缺乏抗壓性和適應力，難以克服困難，最終可能一事無成；例如，一位習慣接受父母金援的年輕人在創業過程中遇到資金周轉問題，他可能首先想到的是向父母求助，而非積極尋找解決方案，最終可能導致創業失敗

弱化競爭力，缺乏奮鬥動力

　　經濟補助可能弱化子女的競爭力，使其缺乏奮鬥的動力，最終難以在職場上取得成就。

• 安逸的生活環境：長期生活在優渥環境中的子女，可能缺乏對金錢的正確觀念，也缺乏努力工作的動力，最終可能難以在競爭激烈的職場中生存；例如，一位習慣於奢侈生活的富二代在進入職場後，可能無法適應朝九晚五的規律工作，也難以忍受工作的壓力和挑戰，最終可能選擇放棄工作
• 錯失學習和成長機會：過度的經濟補助可能剝奪子女學習和成長的機會，使其缺乏應對挑戰的能力，最終難以獨當一面；例如，一位父母安排好一切的富二代可能缺乏獨立思考和解決問題的能力，在面對突發狀況時，可能不知所措，最終難以擔負重任

扭曲價值觀，過度追求物質享受

　　長期接受經濟補助可能扭曲子女的價值觀，使其過度追求物質享受，忽略了精神層面的成長和自我實現

• 物質主義至上：過度重視物質享受的子女，可能將金錢視為衡量一切的標準，忽略了人際關係、個人成長、社會貢獻等重要價值；例如，一位習慣於揮霍無度的富二代可能將名牌服飾、豪華汽車、高級餐廳等視為理所當然，卻忽略了家人朋友的陪伴、個人興趣的培養、社會公益的參與等重要事物
• 缺乏同理心和責任感：過度追求物質享受的子女，可能缺乏同理心和責任感，難以理解他人的困境，也難以承擔社會責任；例如，一位習慣於享受特權的富二代可能難以理解弱勢群體的困境，也缺乏回饋社會的意願，最終可能成為社會的負擔

致富的關鍵：商業思維與個人特質

　　史丹利認為，成為百萬富翁的關鍵，並非單純依靠繼承遺產或選擇特定行業，更重要的是培養正確的商業思維和個人特質

• 不畏風險，勇於挑戰：成功的企業家都具備勇於承擔風險的精神，敢於嘗試新事物，並從失敗中吸取教訓；例如，馬斯克在創立 SpaceX 和特斯拉時，都面臨了巨大的風險和挑戰，但他憑藉著不畏懼的精神和堅定的信念，最終克服了重重困難，取得了巨大的成功
• 目標導向，行動力強：成功的企業家都具備明確的目標和強大的行動力，能夠將目標轉化為具體的行動計畫，並持之以恆地執行；例如，比爾蓋茲在創立微軟時，就設定了讓每個人的桌上都有一台電腦的目標，並憑藉著強大的行動力，帶領團隊不斷創新，最終實現了目標，改變了世界
• 勤奮自律，持之以恆：成功的企業家都具備勤奮努力、自律克己的特質，能夠克服惰性和誘惑，持之以恆地朝著目標邁進；例如，阿里巴巴創辦人馬雲在創業初期，曾經歷過無數次的失敗和挫折，但他憑藉著勤奮自律的精神，從未放棄夢想，最終帶領阿里巴巴走向成功

總結

　　《原來有錢人都這麼做》一書以其對美國富豪生活方式和致富之道的深入分析，打破了大眾對富人的刻板印象，並為讀者提供了寶貴的理財觀念和成功之道

　　書中所倡導的勤儉節約、目標導向、理性投資等理念，在當今這個充滿挑戰和變革的時代更顯得彌足珍貴。例如 2023 年，全球經濟面臨著諸多不確定因素，通貨膨脹、利率上升、地緣政治風險等問題層出不窮。許多人面臨著財務壓力和不確定性，更需要學習如何有效管理財務，實現財務目標

　　書中也提醒了富裕家庭在財富傳承方面的注意事項，過度的經濟補助可能適得其反，唯有培養子女正確的價值觀和獨立自主的能力，才能讓財富發揮正面的影響力

　　《原來有錢人都這麼做》一書可以作為人們應對挑戰、實現財務目標的參考，幫助讀者建立正確的財富觀，養成良好的理財習慣，並最終實現財務自由