資金有限的人，花小錢買保險，提高自己承擔風險的能力!
🧭 為什麼要買保險？
我是個預算有限的旅人，所以越要懂得「風險轉嫁」。
在台灣感冒看醫生大概幾百塊，在澳洲掛個急診，動輒幾千澳幣，看一次醫生可能是幾千~幾萬台幣的事情!
這筆錢對一個剛落地、人生地不熟的打工度假者來說，可能是一整個月的生活費，甚至更多。
我不想因為一次意外，就把旅程全毀，所以我很重視保險這塊，讓我可以承擔那個「最壞的情況」
🧠 Uli的選保險邏輯
我用三個原則來決定保險配置：
- 保障夠全面
- 保單之間的保障盡量不重複，避免花冤枉錢
- 理賠項目實用、夠用
我覺得買保險最怕兩種狀況：
- 一種是太怕事，什麼都保一大堆，結果該用的沒用到，花冤枉錢
- 一種是太無感，覺得「出事再說」，結果真的出事扛不住
所以我盡量保持理性評估風險!
✅ 我的澳打保險組合
海外旅行的保險種類多元，這是我做完好幾天的功課篩選出來的方案!
- 短期旅行:旅平險+不便險(再講這個這篇幅太多了會消化不良XD，這篇先PASS)
- 打工度假(以澳洲為例):台灣打工度假險(1年期)+澳洲OVHC(以月為單位購買)
每個人的需求不一樣，建議大家多看資料+反問自己的需求評估! 自行組合搭配~~
1｜台灣打工度假險
📍價格5,000-10,000上下，我買國泰一年期海外基本型方案5,074元，因為這種保險基本上會要求投保時人在台灣，提早回國可以按比例申請退費，所以我選擇一次買足，也有3個月~12個月的方案，看保險公司!可以照自己旅行長度購買~
📍富邦、國泰、南山等多家保險公司都有方案，可以依自己重視的理賠項目選~
以我為例:
我重視海外的醫療理賠，尤其是實支實付、海外急難救助(需要緊急遣返時，一般金額都很昂貴，負擔不起我覺得一定要買XD)，還有第三人責任(傷害到別人的補償)，後面兩個項目在澳洲的OVHC保險未必有，這也是為甚麼我會買台灣打工度假險的原因!
我最後選國泰的打工度假險，因為有符合我重視的前面三點需求~
如果是特別擔心海外信用卡被盜刷、班機誤點、行李遺失等等，偏旅遊不便險的項目，可以參考富邦的~
(連結放最後)
📍台灣打工度假險的缺點是理賠需回台申請，速度慢要先自己墊款，這時候澳洲的保險就派上用場了!
2｜澳洲 OVHC 醫療保險(Overseas Visitor Health Cover)
📍OVHC是專為外國人設計的保險，打算在澳洲長待工作或旅行的人很適合! 因為外國人沒辦法享有澳洲的健保(Medicare)看醫生特別貴，OVHC價格從一周台幣300元-1,000元甚至更貴都有，也有外國學生專屬的OSHC (Overseas Student Health Cover)，學生可以投保這個!
📍投保公司有Bupa、nib、Allianz、ahm 等，理賠範圍有住院、門診、急診基本保障，根據方案等級不同，價格不一樣，可以到各家官網查詢，一般會設置「OVHC或OSHC」的頁面，像下圖這樣~
Bupa官網-OVHC專區
以我為例，我選Bupa
因為比較多實體店面，也是很多打工者會選的大公司，在當地的店面，可能有華人員工較好溝通，我選它們的Short Stay Visitors Cover方案，2025/5/25官網寫「1周12.27澳幣、1個月53.13澳幣」，這是它們OVHC最低階的方案，因為我的健康程度不錯，也沒有從事高風險打工，所以這樣選! 如果環境改變，我可能會考慮改買再高階一點的Essential Lite Visitors Cover方案。
📍 澳洲保費比台灣保費高，1年可能會差到2倍的價格，好處是能更即時的理賠，而且理賠的金額跟項目比較符合當地的醫療環境!
📍另外在澳洲，牙科沒有在健保給付內的，看牙醫特別貴，有些高階方案會涵蓋牙醫的理賠，牙齒不好的可以買XD
🏥 健保要繼續繳嗎？
健保是一個常被忽略的出國成本~~在台灣有工作的話，一般健保會由「雇主幫忙投保＋代扣代繳健保費」，所以平常我幾乎忘了有在繳健保，這次準備出國，期間沒有台灣雇主，要記得自己繳 (差點忘了)
以前出國超過半年可以申請停保，不過在2024年12月23日，已經取消這個制度了，現在停保要求比較高~簡單來說只要活著，有台灣戶籍，還是台灣人，基本上都要繳，可以到衛福部查詢最新資訊~
我到衛福部網站試算健保費(健保費計算機)，自付額826元/月，雖然也是一筆開銷~好處是出國緊急就醫，如果在健保理賠範圍內，可事後申請健保給付!
➡️小統整
以上就是我澳洲打工度假挑選的保險啦~~嚴格來講是有三個哈哈
健保:自負額826元/月，在海外就醫的項目屬於健保給付的範圍，回台可以申請。
國泰打工度假險1年期-海外基本型方案:保費5,074/年，有身故與失能保險，還有基本海外醫療，吸引我的是相比它間較高的實支實付，也有海外急難救助(未成年子女送回、親友前往探視處理善後、醫療轉送、遺體運送、搜索救助等費用)，另外有海外第三人責任(對別人造成體傷或財損的理賠)。
Bupa的OVHC-Short Stay Visitors Cover方案:保費53.13澳幣/月(2025/5/25官網查詢價格)，主要保障海外醫療，因為台灣的打工度假保險的醫療理賠，給我的感受是比較適合台灣的醫療環境，所以我還是會添購澳洲的保險~~
來算一下每個月的保險開銷~
健保826元 + 打工度假險423元 + OVHC 1,063元 (以澳幣匯率20計算)=2,312元
如果資金有限的人，也可以斟酌把打工度假險拿掉~~大多數人平常都會買保險，可以問業務員自己現有的保險，如果意外、醫療發生時在國外，能不能理賠~
❤️小小的感性時間
為甚麼我那麼重視保險這一塊?
其實是我曾經因為車子保險不周全，發生交通事故花了十幾萬~~
去澳洲打工，少了穩定薪水，我希望從台灣出發的那一刻起，就開始有保障；到澳洲落地後的每一天，遇到緊急狀況時也能有系統幫我分擔。
買保險不是因為我預期會出事，而是因為我希望萬一出事的時候，我還有選擇權，不造成家人負擔。
如果有要出國久待的朋朋們! 記得注意保險的重要性~~
大家最好都不要用到理賠，身體健康！！
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