缺資金？除了轉增貸，你還有二胎房貸
閱讀時間約 3 分鐘
當你有資金需求時，也許會想利用轉增貸來取得資金，但真的划算嗎？本文整理了4個轉增貸的注意事項，申辦前先評估是否符合你的需求？另一種取得資金的方式：二胎房貸，可能更適合你？
什麼是增貸、轉貸、轉增貸？
轉貸、轉增貸的注意事項
轉貸、轉增貸的方案雖然看起來很吸引人，但也需考量到以下問題：
鑑價金額與貸款成數
不同的銀行，對於房屋鑑價也會不一樣，有可能A銀行看好的區域、B銀行並不看好，對於屋況的認定也可能不一樣，而這也會影響到銀行給你的貸款成數。
假設原貸款銀行鑑價700萬，貸款成數給8成，實際可貸金額為560萬，而你想要轉貸過去的銀行鑑價800萬，貸款成數卻只給7成，實際可貸金額一樣還是只有560萬，但你還得支付轉貸的成本，還要再花費時間精力來準備資料，豈不是虧大了？
貸款「搬家」的成本
前面有提到，轉貸還要考量到成本的問題，以下為轉貸可能產生的費用：．代書費約2500元~ 6000元 ．塗銷費約2500元 ．地政登記費貸款金額0.12% ．新貸款手續費（帳管費、徵信作業費、代償費等）約5000元 ~ 1.2萬元 ．提前清償違約金貸款餘額0.5% ~ 1%大部分的房貸都會綁約，通常是1.5年 ~ 3 年，如果提前清償、解約就需要支付一筆違約金，假設貸款600萬、違約金為1%，則需支付6 萬的違約金。 此外，有些銀行的房貸會額外搭配理財產品或壽險等，這些都會大幅增加你的轉貸成本，因此轉貸前一定要先確認合約內容。
還款計畫
轉貸時，還要注意這兩件事：還款年限和寬限期。雖然寬限期間只繳息不還本，但延長寬限期也等於壓縮到還款年限。
假設你原房貸還款期限是20年、寬限期兩年，兩年後轉到新銀行，還款年限變18年，如果又有兩年寬限期，表示本金要用16年攤還，月付金會提高不少，壓力不減反增。因此轉貸前也要審慎評估的還款能力。
申請人的條件
轉貸其實就等於重新辦貸款，那麼銀行除了會重新鑑價房子外，也會重新評估你的財務狀況和信用狀況，如果你在這段期間收支負債比增加了、或是信用狀況變差了，都可能造成你無法申辦貸款。
其實轉貸、轉增貸不見得能幫你省到錢，因此，如果想利用轉增貸來取得一筆額外的資金，除非房屋價值增加很多，不然拿到的錢可能也不夠用。如果想取得更多的資金，也許你可以考慮二胎房貸。
找資金，你還有二胎房貸
二胎房貸就是在保留原有房貸的情況下，用同一間房子向另外一間銀行設定第二順位抵押權，來申請第二筆房貸。目前有許多銀行都有在做二胎房貸，只是由於二胎房貸的風險比較高，所以銀行承作的意願較低、審核也比較嚴格（信用狀況差就不用想了）。而且，銀行計算可貸額度的方式是看你原房貸的設定金額（通常是貸款金額的1.2倍），不管你原房貸已經還了多少本金，計算方式都是一樣的，恐怕能取得的資金也不多。
這時候你可以選擇股票上市公司新鑫二胎房貸，審核不僅比銀行寬鬆，可貸額度的計算方式也比銀行彈性，最高可以貸到房價的110%、金額高達300萬，就算信用有瑕疵也有機會申辦。蜂貸款是裕融新鑫的直屬經銷商，團隊皆有10年以上的銀行貸款經驗，最快3天可撥款，是你缺資金時的最佳選擇。
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我是好事房貸專家，對於二胎房貸、房貸增貸及房屋轉貸服務優有多年的經驗。無論是臨時需要資金周轉、想要降低房貸利率，或延長還款期限，都能在這天地中，找到你最想知道的房屋貸款答案。
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