商周1744期｜那些年用的『類』純網銀-Richart

　　本期的商周正好就是與『純』網銀相關的報導，這讓我想起了我用了好久的網銀：台新銀行 Richart，以及今年新開戶的永豐大戶。於是趁著這次商周的主題，記錄一下自己的讀後心得。

　　用了好多年的數位帳戶Richart，在今年四月時調整了原本活存的優惠，原本30萬活存可以享有1%利率，向下調整為0.3%，這不是Richart第一次調整優惠了，從原本的100萬以內活存利率1%、縮水至50萬以內、再來是30萬以內，最後終究是打回原形了(活存利率0.3%)。

　　這讓我思考，今年新開立的永豐大戶，雖然目前活存利率50萬以內有1.1%，但是否會跟Richart一樣，慢慢地縮水它給的優惠，畢竟銀行又不是慈善事業，在這低利的時代，定存能有1%就該偷笑了！

　　以前只為了活存利率，就四處開戶，這次閱讀商周才明白各家銀行為了要搬上網，這條路走得相當艱辛。

　　多家『類』純網銀中，只有台新銀力推的Richart在兩年內用戶衝到200萬，但即使是如此，台新銀行也坦白說道，即使擁有百萬用戶、深耕五年，仍然不確定何時可以獲利。

　　這一點讓我有點驚訝，過去我以為銀行都很賺錢，還想著要存(骨)股就要存金融股！也曾經因為台新銀的Richart做得不錯，單憑這點而買入台新金(2887)，但持有超過一年以上後，即使加上配股，帳面上損益也沒有超過1%，勉強持平。　　

　　為什麼銀行想要搬上網？因為網路銀行它沒有實體分行、大部分的服務都可以在網路上完成，理論上可以省下龐大的經營成本，應該可以提供存戶更好的利率，但實際上卻是：全世界前十大網路銀行僅有五家獲利 (資訊來源:商周)。

　　我原本想查一下商周中所說，有獲利的網路銀行是哪五家？但實際Google又不知從何查起，只好作罷。

　　原本預計於2021年上路的三家網銀：將來銀行(國家隊)、連線銀行(Line)、樂天銀行，目前是樂天銀行率先於1月通過審核，我也衝著它定存利率至少有1%的條件下，跟風地跑去開戶了，期許它是一間能穩定獲利、長期提供優於其他銀行更好的利率。

　　之後看到商周報導才知道，原本規模最大、陣容豪華的將來銀行已經崩壞了。看到這，不禁讓人嘆息，台灣的金融業已經落後很多了，好不容易純網銀要上線了，自家的網銀竟然端不上檯面，這叫人如何不擔心台灣的金融產業？

　　這次商周的主題，讓我更不敢以金融股為主要的投資標的，記得剛出社會時，同事都說存官股銀行好、不怕倒，也是因為這樣，讓我買入了幾張第一金(2892)，長期持有下也確實讓我賺了點錢。

　　於是我開始物色存『金融股』，下一檔就看上了臺企銀(2834)，還因為看好Richart也買入幾張台新金(2887)。

　　但臺企銀之後就跌跌不休、台新金也在我的均價『盤整』好一陣子。雖然有信心可以繼續抱著這三檔金融股，但要我再加碼買？就需要三思再三思了，因為我發現自己對於『金融股』了解的實在太有限了。

　　這次讀完商周後，讓我對於國內的純網銀發展現況更了解，也知道原來銀行之間的競爭也是很激烈的！但除此之外，我也很好奇的是：聽說國外的金融產業都比台灣進步，那究竟是如何的進步法呢？還有像是全世界做的最好、獲利第一名的『純網銀』是哪一家呢？台灣的金融產業落後別人，又是為什麼呢？

　　以上，希望以後有機會了解囉，今天就先寫到這兒，收筆休息了，期待下次分享更精采的心得。

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