〔影片〕【如何提升信用評分？成功申辦信用卡、貸款的秘訣在這！】貴哥來開講#6
閱讀時間約 6 分鐘
「Hello 大家好！我是貴哥，歡迎來到貴哥來開講 ，貸款有好事，今天要跟大家分享如何改善信用評分呢？」
1. 什麼是拉聯徵
什麼叫拉聯徵？我們一般常講就是聯徵，聯徵中心的聯徵嘛，其實它的標準名稱：叫做個人信用報告，銀行必須把你跟銀行往來的所有資料報送到聯徵中心，如果你要跟銀行往來的話，銀行也可以去聯徵中心查詢你的聯徵資料，好的、壞的，所有的記錄全部都會被查的到。
2. 認識信用報告
- 借款資訊
- 信用卡資訊（Ｋ33）
- 票信資訊
- 查詢紀錄
- 通報紀錄資訊（B05）
信用報告它大概分成幾大區塊，第一個叫作：主要的貸款就主債務，簡單講就是你借的貸款，另外一個叫做共同債務、保證債務或者講從債務，就是你可能跟另外一個人，共同去申請一筆貸款，或者是你幫人家做保，這個叫從債務，另外就是信用卡的所有資訊，包括你當初跟銀行申請信用卡的時候，申請書上面所填載的這一些個人資料：工作資料、 居住、 年收入……等，每一張信用卡都會有一筆記錄，這叫K33，另外一個是你的信用卡的額度，還款記錄、繳款記錄這一些，然後還有一個比較特別的是，授信餘額變動資訊， 那叫B05，這一個項目就是最近5年跟金融機構往來的所有記錄、授信餘額，比如說： 它分成短、中、長期，有擔保和無擔保，然後有沒有逾期金額、呆帳金額，即便你4年前曾經有逾期的金額，但是現在都已經正常了，信用評分也正常了，但是從這裡還是看到記錄，所以這個是銀行在做貸款的話，這一個欄位是非常關鍵的。
3. 認識信用評分
- 繳款行為（延遲還款的發生頻率）
- 負債總額（信用卡額度使用率、授信餘額）
- 負債型態（貸款有無擔保品、有無使用循環信用）
- 信用長度類（信用卡的持有時間）
- 新信用申請（金融機構的查詢次數）
個人信用評分怎麼來？主要的一些關鍵就是，比如說你的貸款的還款記錄，第二個是你的負債金額多寡，第三可能就是你的負債的型態。比如說信貸、比如說車貸、 比如說房貸，然後再來就是它會看你跟銀行往來的歷史信用長度，應該說你跟銀行往來的時間長短，這個也是一個很重要的評分依據，再來就是一個最近你跟銀行新申請業務的往來記錄，它大概從這些去做一個評分出來，信用分數它是從200~800分，要跟銀行往來的分數，基本上是要600分，如果信用分數低於600，那就可能拜拜了，然後再來一個，此次200分為固定評分，這個200分的意思就是：現在是信用不良。
- 200 ~ 800分：為實際評分，分數愈高信用愈好。
- 200分：為固定評分，代表有信用不良紀錄，為聯徵中心所指定的較低分數。
- 此次暫時無法評分：代表信用資料不足或信用資料有爭議。
再額外說一個信用空白，信用空白是沒有分數的，所以信用評分會是在你跟銀行往來前，一個最重要跟一個最基本的門檻，如果信用評分沒有達到標準，銀行就不再跟你談了。
4. 信用評分低的原因
以下為常見信用評分低的原因：
這個是常見的信用評分低的原因，近一年曾經有較高的信用卡額度使用率，就是比如說你的信用卡額度是10萬，那你每一次你可能都是刷到8萬、9萬、 8萬、 9萬，這樣子它就會跳出，這一個扣分的項目來。
然後再來就是近12期內授信金額未能有效降低，授信餘額就是你的貸款餘額，正常你跟銀行辦貸款之後，你每個月固定要本息攤還，授信餘額會慢慢減少，但是如果你又跟銀行辦了一筆貸款，或者是你是使用透支型、 循環型、 理財型的貸款的話，你沒有還本金那你就會得到扣分項目。
再來叫做信用資料不足：你可能跟銀行申請一張信用卡，但是你完全沒有使用，你也只有就學貸款，這樣你可能就會有信用資料不足的扣分項目。
近12期內純信用往來金融機構家數較多：就是你可能就是近期你跟銀行辦信貸，超過三家你就會得到這個扣分項目。
信用卡持卡時間較短：如果你的信用卡持卡低於三個月，你就會得到扣分項目。
信用卡永久額度較低就是：比如說你跟銀行申請了三張信用卡，額度是2萬、 3萬、 2萬，然後你可能用了好幾年，但是你這個額度一直維持在2萬、3萬，你如果沒有讓你的額度調高，你就會得到扣分項目。
5. 如何改善信用評分
信用評分較重的扣分項目：
- 聯徵查詢次數多
- 動用信用卡循環利息
- 使用信用卡預借現金
- 貸款、信用卡遲繳
改善信用評分的方法，我這邊提供幾個方法讓大家參考：我們先從信用分數不高的原因去著手，大部分遇到可能就是，聯徵多次被查詢、 動用信用卡循環利息、預借現金、貸款有遲繳、 信用卡有遲繳，這些都是扣分比較重的項目，那當然就是一一去排除，其實這一些扣分項目歸咎於缺錢，所以最好的方法就是一筆錢把它還掉，還掉之後大概就半年，分數就慢慢上來，一年之後信用評分一定會回復到高分。
缺錢的話，怎麼去拿到一筆錢把這一些負債還掉？然後讓信用評分可以很快的回到正常？就是借一筆錢，該怎麼借？跟銀行借？現在狀況就是信用評分不好、負債比太高，怎麼會借得到？
其實現在有一個最好的選項就是跟股票上市的融資公司辦貸款，最常見的就是二胎房貸、汽車貸款跟機車貸款，跟他們辦這些貸款是不會掛聯徵的，比如說假設我的信用卡循環20萬、我的信貸30萬，我用汽車去跟融資公司借50萬，把這些還掉那還掉之後你的聯徵就沒負債了，一年之後你慢慢分數就拉高了，等到你一年之後你的分數變高，你的信貸借得到了，有可能你因為聯徵分數變高，你信貸利率就可以借到很低，甚至可以比較長的還款年限，用借長年期低利率的貸款，去還短年期比較高利率的貸款，這是最好的。
其實信用評分這一個項目是最難的，要養好它不容易，但是要毀掉它很快，5年的信用跟銀行的往來記錄，怎麼樣把這個分數讓它變高？就是如何把它養高？簡單講就是『謹慎理財，信用無價』。
那我們今天的主題就討論到這邊，之後我們還會有更多關於貸款的影片，請繼續鎖定我們的頻道，如果還有什麼問題想要問貴哥，也歡迎留言讓我們知道。最後記得按下訂閱、開啟小鈴鐺。
作者簡介－孫鴻貴
好事貸（新鑫二胎房貸直屬經銷商）創辦人
16年銀行放款經驗，曾任職以下金融機構：
2003~2006年：國泰世華銀行消費金融處 業務經理
（連續三年入榜TOP10績優業務人員殊榮）
2006~2017年：日盛銀行消費金融處 業務經理
（連續六年榮獲年度績優業務人員殊榮）
2011年~2015年：榮獲日盛銀行最佳保險銷售菁英獎
（連續五年榮獲殊榮）
本文引用來自：〔影片〕【如何提升信用評分？成功申辦信用卡、貸款的秘訣在這！】貴哥來開講#6
如何改善信用評分呢？拉聯徵是什麼?就是個人信用報告，銀行必須把你跟銀行往來的所有資料報送到聯徵中心，所有記錄都會被查到，認識信用報告、認識信用評分，信用評分低原因有哪些呢？該如何改善信用評分？
為什麼會看到廣告
0會員
96Content count
留言0
查看全部
你可能也想看
1.加權指數與櫃買指數
週五的加權指數在非農就業數據開出來後，雖稍微低於預期，但指數仍向上噴出，在美股開盤後於21500形成一個爆量假突破後急轉直下，就一路收至最低。 台股方面走勢需觀察週一在斷頭潮出現後，週二或週三開始有無買單進場支撐，在沒有明確的反轉訊號形成前，小夥伴盡量不要貿然抄底，或是追空
重點摘要：
1.9 月降息 2 碼、進一步暗示年內還有 50 bp 降息
2.SEP 上修失業率預期，但快速的降息速率將有助失業率觸頂
3.未來幾個月經濟數據將繼續轉弱，經濟復甦的時點或是 1Q25 季底附近
近期的「貼文發佈流程 & 版型大更新」功能大家使用了嗎？
新版式整體視覺上「更加凸顯圖片」，為了搭配這次的更新，我們推出首次貼文策展 ❤️
使用貼文功能並完成這次的指定任務，還有機會獲得富士即可拍，讓你的美好回憶都可以用即可拍珍藏！
教你如何命名配樂，配樂取名對於音樂編輯放置音樂在影片中很重要。文章介紹了配樂取名的方式和原則，包括Cue ID、Cue Title、In TC、In Action、Out TC和Note等方面。
近期，有個有點冷門的消息是澳洲企業軟體巨頭、擁有 Jira、Trello 等協作工具的 Atlassian 宣佈，以 9.75 億美元收購超過 2500 萬客戶、非同步影片通訊服務的 Loom。
會注意到 Loom，是因為之前在逛 Readwise 官網時，看到了他們直接錄一段教學影片，放在文章中
你可能已經知道，Pornhub是全球最大的成人影片網站，每天有數以億計的人訪問。但你可能不知道的是，Pornhub也是一個數據收集和分享的巨頭，它使用cookies和其他技術來追蹤你的瀏覽歷史，並將這些數據分享給第三方廣告商
目前大陸主流內容發布平台，都設有人工智能演算法。抖音、快手、微信等內容平臺本質上的差異就在於人工智能的演算方法設定不同，每支視頻的發布都會受到演算法的影響，而決定推播的流量與用戶，通常帳號的權重會分為帳號本身及和內容的加成。
演算法從帳號的內容類型和定位開始
抖音視頻質量算法、影片推播權重
塔羅牌怎麼會和烘焙扯上邊？
想知道日常生活中處處充滿人生智慧嗎？
人生閱歷就是一連串的嘗試與體驗堆積而來。
製作蛋糕的過程，成功與敗都是未知數，
時間是縱軸，蛋糕打發、食材融合、烘烤是橫軸，
如同人生的旅程，
每個人都是自己人生旅程的愚者，勇敢踏出每一步吧！
為了使互動性更佳的方式，
如何增加影片的YouTube观看次数和观看时间？
观众观看 YouTube 不外几种原因：其他人推荐，娱乐或者学习吸收信息。当完成了利用自己的人陌发布影片 (如：在Facebook, Google+ 分享视频) 找人观看以后，你会发现 "YouTube 观看次数" 再没有增加，其实
1.加權指數與櫃買指數
週五的加權指數在非農就業數據開出來後，雖稍微低於預期，但指數仍向上噴出，在美股開盤後於21500形成一個爆量假突破後急轉直下，就一路收至最低。 台股方面走勢需觀察週一在斷頭潮出現後，週二或週三開始有無買單進場支撐，在沒有明確的反轉訊號形成前，小夥伴盡量不要貿然抄底，或是追空
重點摘要：
1.9 月降息 2 碼、進一步暗示年內還有 50 bp 降息
2.SEP 上修失業率預期，但快速的降息速率將有助失業率觸頂
3.未來幾個月經濟數據將繼續轉弱，經濟復甦的時點或是 1Q25 季底附近
近期的「貼文發佈流程 & 版型大更新」功能大家使用了嗎？
新版式整體視覺上「更加凸顯圖片」，為了搭配這次的更新，我們推出首次貼文策展 ❤️
使用貼文功能並完成這次的指定任務，還有機會獲得富士即可拍，讓你的美好回憶都可以用即可拍珍藏！
教你如何命名配樂，配樂取名對於音樂編輯放置音樂在影片中很重要。文章介紹了配樂取名的方式和原則，包括Cue ID、Cue Title、In TC、In Action、Out TC和Note等方面。
近期，有個有點冷門的消息是澳洲企業軟體巨頭、擁有 Jira、Trello 等協作工具的 Atlassian 宣佈，以 9.75 億美元收購超過 2500 萬客戶、非同步影片通訊服務的 Loom。
會注意到 Loom，是因為之前在逛 Readwise 官網時，看到了他們直接錄一段教學影片，放在文章中
你可能已經知道，Pornhub是全球最大的成人影片網站，每天有數以億計的人訪問。但你可能不知道的是，Pornhub也是一個數據收集和分享的巨頭，它使用cookies和其他技術來追蹤你的瀏覽歷史，並將這些數據分享給第三方廣告商
目前大陸主流內容發布平台，都設有人工智能演算法。抖音、快手、微信等內容平臺本質上的差異就在於人工智能的演算方法設定不同，每支視頻的發布都會受到演算法的影響，而決定推播的流量與用戶，通常帳號的權重會分為帳號本身及和內容的加成。
演算法從帳號的內容類型和定位開始
抖音視頻質量算法、影片推播權重
塔羅牌怎麼會和烘焙扯上邊？
想知道日常生活中處處充滿人生智慧嗎？
人生閱歷就是一連串的嘗試與體驗堆積而來。
製作蛋糕的過程，成功與敗都是未知數，
時間是縱軸，蛋糕打發、食材融合、烘烤是橫軸，
如同人生的旅程，
每個人都是自己人生旅程的愚者，勇敢踏出每一步吧！
為了使互動性更佳的方式，
如何增加影片的YouTube观看次数和观看时间？
观众观看 YouTube 不外几种原因：其他人推荐，娱乐或者学习吸收信息。当完成了利用自己的人陌发布影片 (如：在Facebook, Google+ 分享视频) 找人观看以后，你会发现 "YouTube 观看次数" 再没有增加，其实