債務整合》買台積電25歲負債500萬：每個月的繳款日我就很慌
閱讀時間約 4 分鐘
台積電最近很夯，除了Joeman成了韭菜，從小牛賠到大牛，也有剛出社會就被收割的年輕人，還拿了家裡的房子去借錢來投資。造成貸款繳不出來，家人可能要睡公園的精神壓力；到了每月的繳款日就開始焦慮心慌。
新聞報導，剛出社會就負債500萬元，只因太貪心，一頭撞上「護國神山」。一名網友分享自身遭遇，坦承開槓桿買股票慘賠，加上房貸、車貸，每個月要還6萬多，但他一個月薪水才3萬，「每個月的繳款日我就很慌，怎麼辦」。
新聞來源：中時新聞網
圖片來源：Photo by energepic.com on Pexels
參考聲明：經神來貸同意部分轉載
他開槓桿買台積電 25歲負債500萬 慘賠故事曝
〔中時新聞網 王嘉慶〕原PO在匿名論壇「Dcard」分享，稱股票投資失利，更慘的是他把家中透天厝拿去貸款，利息甚至暴增為原本的3倍，悔不當初，想問問網友意見。
根據原PO截圖，他的房貸有205萬，融資買股票借了176萬，再加上一輛Lexus的車貸約100多萬，總計負債近500萬。
原PO說，家裡經濟狀況不算富裕，只有這一棟透天厝，「但我卻私自拿去貸款，而且家人還住在裡面，現在每月看到繳款日就很慌，怎麼辦」。
網友大酸原PO太貪心，「自以為股神」、「負債還開百萬進口車，年輕人真愛面子」、「先把車賣掉，乖乖騎機車」、「我覺得你是敗家子無誤，當社畜還比較開心」；也有人勸他向家人坦承，畢竟25歲還年輕，錢再賺就有。（中時新聞網）
中時新聞網指出：網友分享自身經歷，今年25歲竟已負債500萬元。原PO說，家裡經濟狀況不算富裕，只有這一棟透天厝，「但我卻私自拿去貸款，而且家人還住在裡面，現在每月看到繳款日就很慌，怎麼辦」。負債金額太高，項目太多，一到繳款日就恐慌症發作，可以整合負債來降低月付金，使債務單純化，減輕貸款壓力。
廣義來說，只要是欠別人的錢，都可以稱之為債務，因為貸款項目的多樣化，許多人名下不會只有一種負債，常見同時有房貸、車貸、信貸及信用卡費等等，當月付金過高時，就會需要用一筆較大資金來把高利率的債務整併，降低月付金，這就是債務整合。
什麼是債務整合/整合負債？
簡單來說，債務整合是將名下所有負債做整理，申請一筆額度大的貸款，把金額小、利率高的貸款還掉，以減輕月付金的壓力。
整合負債的好處
整合負債真的好嗎？其實好處很多，除了幫你降低月付金外，信用分數也會慢慢回升，有助於改善聯徵紀錄，之後想申請大額度的貸款較容易，除此之外還有這些好處：
- 整合繳款日：只需記一個繳款日，不會疏忽繳款。
- 減輕月付壓力：利率降低，月付金變少，有更多資金可自由運用。
- 提升信用分數：改善信用分數，未來跟銀行貸款較不會因信用狀況卡關。
- 還款年限延長：拉長還款期限，月付金變少，能減輕還款壓力。
債務整合怎麼做？
(1) 債務整合條件
- 年齡20~65歲
- 有工作收入
- 沒有重大信用瑕疵
相較於民間企業，銀行對於放款是相對保守的，所以對客戶自身條件的要求也會更加嚴格，如有信用卡遲繳、貸款逾期等情形，基本上就無法通過銀行審核。因此在感覺到自己財務未來可能出現狀況時，就要即早處理，免得落入無處可借的窘境。
(2) 債務整合流程
- 1. 申請債務整合貸款
- 2. 審核申請人條件
- 3. 簽約對保，有擔保貸款另須設定抵押
- 4. 代償需整合的債務
- 5. 剩餘款項撥入帳戶
所有的貸款流程都差不多，但如果是用來整合債務的貸款，貸款公司撥款前，會先幫你把指定償還的債務代償，如果還完這些債務還有剩餘的款項，才會撥款到你的銀行帳戶。
整合負債最終的目的，是要降低貸款月付金，最常見的做法是借一筆額度高但利率較低的貸款，還掉數筆額度低但利率高的債務，所以想要整合負債，除非你意外獲得一筆高額收入，否則通常還是需透過貸款的方式來辦理，整合負債不是一個貸款項目，而是貸款用途。
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※本專欄之文章僅供參考之用，並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦，請讀者運用個人獨立思考能力，自行作出投資決定，如因相關建議招致損失，概與《麥斯產業前瞻分析》及作者無涉。
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講作筆記
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