理財實驗室｜買房篇｜房貸利率連五升
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升息半碼？累積三碼！
房貸利率漲一點，利息不只一點點？
中央銀行今日週四（2023/3/23）舉行第1季理監事會議，會後宣布調升利息半碼（0.125%），重貼現率來到1.875%，這也正式宣布房貸地板利率正式突破2%！
上一次房貸利率超過2%，已經是十多年前，回到2009年的事情，這也是自去年2022/03/18，央行開啟啟動升息後，連續第5度升息，銀行將跟隨央行決策調升利率，未來無論房貸、信貸等利息支出都將增加。
近年銀行跟進升息調漲房貸利率時，不少人可能常會聽到房仲業者說🥹：「利率上漲一點點而已，利息一年不會差太多啦！」
但以我近兩年買房的經歷，想要告訴大家：利率上漲一點點，利息可不只上漲一點點！我買房在2021年，當時房貸利率為歷史最低點1.31%，而房貸貸款幾乎都是採用機動利率計算，歷經五度升息總共3碼（0.75%）後，近一兩年的房貸利率將會由最低點時的1.31%，調升為2.06~2.1%
房貸利率漲一點，利息不只一點點？
中央銀行今日週四（2023/3/23）舉行第1季理監事會議，會後宣布調升利息半碼（0.125%），重貼現率來到1.875%，這也正式宣布房貸地板利率正式突破2%！
上一次房貸利率超過2%，已經是十多年前，回到2009年的事情，這也是自去年2022/03/18，央行開啟啟動升息後，連續第5度升息，銀行將跟隨央行決策調升利率，未來無論房貸、信貸等利息支出都將增加。
近年銀行跟進升息調漲房貸利率時，不少人可能常會聽到房仲業者說🥹：「利率上漲一點點而已，利息一年不會差太多啦！」
但以我近兩年買房的經歷，想要告訴大家：利率上漲一點點，利息可不只上漲一點點！我買房在2021年，當時房貸利率為歷史最低點1.31%，而房貸貸款幾乎都是採用機動利率計算，歷經五度升息總共3碼（0.75%）後，近一兩年的房貸利率將會由最低點時的1.31%，調升為2.06~2.1%
以我目前房貸2,400W萬，純寬限利息計算，
剛買入時的每月房貸利息為 $26,200@1.31%
下個月調整後的房利利息為 $42,000@2.10%
每月利息差額：42,000-26,200=＊15,800＊
利率看似只差不到1%（2.10-1.31=0.79%）
但每月利息卻多了$15,800，每年就多了$189,600！
一年就差了快20W！
這金額每年可以多做的事情可多了...
看是要投入股市複利、出國度假甚至吃一輪米其林買精品都行！
作為世界經濟的一環，近幾年因疫情期間美國大量QE印鈔，卻也造成高度通膨，為了要加速縮表進而多次升息，台灣一定是不可能不跟進而不受影響的，
因此近幾年有考慮買房的朋友，務必好好評估自己的收入跟還款能力，
雖然台灣的升息幅度相對較小，還是不要算得太緊繃剛好，
若後續還是會持續升息的話，反而會造成無法負擔的壓力。
剛買入時的每月房貸利息為 $26,200@1.31%
下個月調整後的房利利息為 $42,000@2.10%
每月利息差額：42,000-26,200=＊15,800＊
利率看似只差不到1%（2.10-1.31=0.79%）
但每月利息卻多了$15,800，每年就多了$189,600！
一年就差了快20W！
這金額每年可以多做的事情可多了...
看是要投入股市複利、出國度假甚至吃一輪米其林買精品都行！
作為世界經濟的一環，近幾年因疫情期間美國大量QE印鈔，卻也造成高度通膨，為了要加速縮表進而多次升息，台灣一定是不可能不跟進而不受影響的，
因此近幾年有考慮買房的朋友，務必好好評估自己的收入跟還款能力，
雖然台灣的升息幅度相對較小，還是不要算得太緊繃剛好，
若後續還是會持續升息的話，反而會造成無法負擔的壓力。
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3.未來幾個月經濟數據將繼續轉弱，經濟復甦的時點或是 1Q25 季底附近
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故事背景：
一位還在大學求學的學妹，「學姊，我一直覺得理財好像很重要，但是一直沒有開始，加上社團、學業等要兼顧，請問我可以怎麼做？」
step1.先釐清現階段的人生順序
目標是一個有截止日期的夢想
雖然最近白天依舊酷暑難耐，不過入夜後天氣明顯的轉涼，不僅意味著秋天悄悄降臨，同時也暗示著中秋佳節的腳步已經不遠了。在中秋佳節的這一天，除了與親朋好友烤肉歡慶外，沏一壺茶，一同吃著精緻的糕餅，在月光下閒話家常也是同慶佳節的美好體驗。
網路上你有沒有遇到所謂投資達人，會教很多選股技術分析或基本面分析秘招，例如：技術線型三角收斂準備上飆、連兩年EPS成長、股息殖利率連續10年6%以上...，又有一派是消息面，例如：新創股明年有一個AI題材，籌碼面已經被主力大戶鎖住，結論也是股價準備上飆...，你是不是被這種網路資訊轟炸到不知該相信誰
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我的態度都是一貫的說法：我們現階段，孩子還小，房子也剛買不久，也很努力的執行理財投資~一年我能夠承諾一個禮拜的，國內兩次旅行。但如果想要超過兩次，甚至出國旅行，我們就必需改變現在的
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相信大家都有搭乘大眾交通工具的經驗，而上述在內心的吶喊小劇場，也可能每天都在上演。
「哎呀！差一點我就搭上了！」
若這樣的遺憾常常發生，你認為這是有著倒霉鬼的天生特質，還是有嘗試想要改變這一切呢？
讓銀行幫你省時間
在了解投資跟理財後，讀者大概會有一些初步的認識，但是理財聽起來就是一件麻煩的事情，那錢要怎麼自己可以規劃到他該去的地方呢?對於現在人比較好的方式就是讓銀行的自動化功能為自己省下管理的時間。
台灣目前有很多銀行都有網路銀行的功能，應該可以容易找到最適合自己的帳戶功能。我自己比較喜歡有
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