外溢保單是什麼？申辦前先看這2點！
民眾健康意識抬頭，外溢保單投保件數也逐年攀升，金管會今（25）日公佈今年第1季具外溢保單及實物給付保單等銷售情形，外溢保單保費冠軍由國泰人壽拿下，今年第一季賺了19.4億，但換成觀察件數，冠軍則變成南山人壽。
新聞來源：ETtoday財經雲（2023.04.25）
外溢保單是在2016年時由金管會提出的保險商品，推出至今，越來越受到民眾的喜愛，究竟外溢保單是什麼？適合怎麼樣的族群購買？優缺點各有哪些呢？對外溢保單不了解的民眾，一起來看看ZOE為大家整理的資料吧！
外溢保單是什麼
外溢保單包含了產險、壽險、醫療險等險種，指的是除了像一般保單擁有的保障功能外，只要達成保單中的約定條件，就能獲得保險公司提供的鼓勵機制的一種保單。目前台灣的外溢保單可分為建檢型保單、運動型保單、實物給付型保單，其中較多人購買的保單類型主要為運動型保單，透過獎勵機制期望使保戶養成規律運動的習慣，而建檢型則可達成事前預防的效果，維持身體健康。
外溢保單優缺點
外溢保單優點
- 設有獎勵機制：外溢保單除了保障功能外，還設有獎勵機制，如保額提高、保費降低、獲得外溢保單回饋金等，讓客戶主動達成要求。
- 改變生活習慣：外溢保單所帶來的外溢效應，大多是讓客戶能降低自身風險、提升身體健康狀況，在保單本就有的保障功能以外，促使客戶養成好的生活習慣，有些保險公司在投保後的幾年內會安排免費健康檢查，民眾若健康狀況良好，可能還有機會可以獲得額外優惠。
外溢保單缺點
目前市面上的外溢保單通常是以壽險或產險加上外溢效應，所搭配而成的複合式商品。與同類型的保險，保費可能差距過大。因為外溢保單主要的外溢效果是體現在身體健康上，獎勵機制也是以身體健康狀況衡量，不建議生活習慣不佳或健康有較多疑慮的民眾進行購買，可能會出現費率較高，甚至未來利益受影響的情況。
外溢保單注意事項
注意最高續保年齡
因外溢保單通常為定期險種，而定期醫療險都有最高續保年齡問題，約為75歲至80歲，若過了最高續保年齡，部分屬於醫療險的外溢保單開始失效，若想再投保其他醫療險就會較為困難，或保費過高。
注意保費費用問題
就像上文所述，外溢保單通常為複合型商品，若想購買的險種為壽險，一定要查詢純壽險與外溢保單的價差，多比較保障內容與保額，再決定是否投保。
結語
以上就是外溢保單的相關介紹，再次提醒民眾，在挑選外溢保單時，一定要注意外溢保單保費是否過高，並與專員討論過後再進行購買，才不會發生得不償失的情況喔！
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