銀行股報喜 美財報季好兆頭

三大美國銀行財報出爐，摩根大通與富國銀行大幅成長，花旗集團則稍遜一籌

美國三大銀行摩根大通、花旗集團與富國銀行近日陸續公布了第二季的財報，其中摩根大通與富國銀行都傳出亮眼的成績，獲利與營收都大幅超越市場預期，主要受惠於利率上升帶動貸款利息收入增加。相較之下，花旗集團則表現不如前兩者，獲利與營收都有所下滑，不過仍然優於分析師的預測。

摩根大通：獲利激增67％，淨利息收入創新高

摩根大通是美國最大的銀行，也是第一個公布財報的銀行。該銀行在第二季的表現令人驚豔，獲利激增67％到145億美元、EPS（每股盈餘）為4.75美元；此外營收也攀升至424億美元，兩者均超出市場預期。這是該銀行有史以來最高的季度獲利與營收。

摩根大通的成長動力主要來自於淨利息收入的飆升，這是指銀行為存款支付的利息，以及從貸款和其他資產中賺取利息之間的差額。由於美國聯準會（Fed）在去年底開始提高利率，使得貸款利息增加，加上摩根大通在今年初收購了第一共和銀行（First Republic Bank），也對其淨利息收入有所貢獻。財報顯示，摩根大通上季淨利息收入上升44％到219億美元，目前該銀行預測全年淨利息收入可達870億美元，遠高出市場預測的833.7億美元。

摩根大通執行長迪蒙（Jamie Dimon）在發布財報時表示，從第二季財報可看出，消費者資產負債依舊健康，此外他們仍在持續消費，雖然速度略有放緩。他還提到近期面臨的顯著風險，包括消費者耗盡他們的現金緩衝、通膨持續偏高、聯準會的量化緊縮與烏克蘭戰爭等。

富國銀行：獲利暴增57％，客戶貸款利息收入攀升

富國銀行是美國第四大銀行，在第二季也傳出捷報。該銀行同樣受到客戶支付的貸款利息收入攀升的影響，帶動第二季獲利暴增57％到49.4億美元、EPS為1.25美元，營收也增長20.5％到205.3億美元，兩者也都擊敗市場預估。

富國銀行執行長查夫（Charlie Scharf）在財報中認為，美國經濟持續表現穩健、超出許多人的預測。他指出雖然經濟成長仍將繼續減緩與不確定因素依然猶存，不過預料未來幾季情勢將會逐漸明朗。

富國銀行在去年曾因為涉及多起醜聞而受到監管機構的處罰，包括開設假帳戶、強制客戶購買不必要的保險等。該銀行在今年初宣布與美國司法部達成和解，支付30億美元的罰款，以了結這些爭議。此外，該銀行也在今年六月通過了聯準會的壓力測試，獲得了提高股息與回購股票的許可。

花旗集團：獲利下滑6％，高支出、高信貸成本與營收萎縮拖累表現

花旗集團是美國第三大銀行，在第二季的表現則是稍遜一籌。該銀行在第二季受到高支出、高信貸成本與營收萎縮等因素衝擊，導致獲利削減6％到29億美元、EPS為1.33美元，此外營收也從去年同期的196億美元下滑到194億美元，儘管如此財報表現依然優於市場的預測。

花旗集團在第二季的支出增加了7％到109億美元，主要是因為投資了數位化服務與提高員工薪資等。此外，該銀行也提高了信貸成本，從去年同期的17.8億美元增加到22.5億美元。花旗集團執行長法蘭（Jane Fraser）表示，這些支出是必要的，以確保該銀行能夠在未來提供更好的服務與產品給客戶。

花旗集團在第二季的營收也有所下降，主要是因為其全球消費者業務的表現不佳。該業務的營收從去年同期的73億美元降至67億美元，主要是因為亞洲地區的信用卡交易量減少。法蘭表示，由於亞洲地區仍受到新冠肺炎（COVID-19）大流行的影響，使得消費者信心低迷，不過她預期隨著疫苗接種率提高，這個情況將會改善。

結語

三大美國銀行的第二季財報反映了美國經濟的復甦與挑戰。摩根大通與富國銀行都展現了強勁的成長動能，受惠於利率上升帶來的貸款利息收入增加，以及對消費者與企業的信貸需求的回應。花旗集團則面臨了高支出、高信貸成本與營收萎縮等問題，不過仍然保持了穩健的獲利水準，並投資了未來的發展。這三家銀行都表達了對美國經濟前景的樂觀，不過也警告了一些可能的風險，如通膨、聯準會政策、新冠肺炎大流行等。作為投資者，我們應該密切關注這些銀行的業務表現與策略調整，以把握市場的變化與機會。

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