詐騙集團招募人頭帳戶 - 警示帳戶解除流程及影響

詐騙集團以各種方法蒐羅人頭帳戶時有所聞，最常見的有以找工作、申請貸款、吸引投資等名目，引誘民眾提供自己的帳戶資訊。民眾往往在收到銀行或警察單位通知，自己的帳戶已經被列為警示帳戶後，才發覺自己上當受騙。

一、 警示帳戶是什麼?

警示帳戶是指，當您的帳戶可能涉及洗錢、詐欺等等的刑事犯罪案件，被警方或其他司法機關通知帳戶所屬銀行將某個帳戶列為警示；此時，擁有這個警示帳戶的人，也有可能被認定為案件嫌疑人。當銀行收到司法機關通知後，會暫停警示帳戶的全部交易功能，會告知當事人帳戶可能涉及犯罪而被列為警示帳戶。當您的帳戶被列為警示帳戶後，最大的影響就是所有交易功能全部都不能使用，不管是款項匯出、匯入、提款、ATM操作、網路銀行等等，全部都無法再操作。

二、我的帳戶被列警示帳戶，生活都受到影響怎麼辦?

一旦銀行帳戶被列警示，原則上銀行無法幫您開立其他帳戶，要等到警示帳戶解除後開戶功能才能使用。但還是有一些特例：

三、被列為警示帳戶可能是觸犯了什麼法律呢？

很常見來所諮詢的民眾告訴我們：「我明明沒有犯法，我只是找工作／貸款／投資／買點數，一毛錢也沒有拿到，還被列警示帳戶，我都這麼倒楣了，還有犯法嗎？」

一般民眾常常只是一時失察、粗心大意，將自己的帳戶資料提供給詐騙集團，然而，仍然可能觸犯下列法律：

◆刑法第339條「詐欺背信及重利罪」 ：意圖為自己或第三人不法所有，以詐術使人將本人或第三人的財物交付者，處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金。 以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。

◆洗錢防制法等相關規定，例如第２條定義洗錢為： 意圖掩飾或隱匿特定犯罪所得來源，或使他人逃避刑事追訴，而移轉或變更特定犯罪所得。 掩飾或隱匿特定犯罪所得的本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益者。收受、持有或使用他的特定犯罪所得。 有第2條各款所列洗錢行為者，處7年以下有期徒刑，併科新臺幣500萬元以下罰金。

四、被詐騙集團拿去當作人頭帳戶，因此被列警示帳戶，該怎麼辦？

常有客戶來所詢問：「我的帳戶被拿去當人頭帳戶、現在被列警示帳戶了，我該怎麼辦？」

此時請務必立刻保留所有和詐騙集團的對話紀錄、往來紀錄等各種證據，用來證明您並非詐騙集團的成員。此外，建議立即尋求專業律師的協助，讓律師來協助評估依照目前的狀況，應該如何因應，以確保您的權益能獲得最佳保障。

五、警示帳戶要如何解除呢？需要多久呢?

倘若真的涉及刑事案件，那麼警示帳戶只能在符合以上條件其中之一的時候，申請解除警示帳戶。申請時，您需向原通報機關提交申請，並須攜帶「解除警示帳戶申請書」親自前往戶籍所在地、公司所在地或案件管轄的警局提出申請解除。在申請解除警示帳戶後警察機關約3～5天後會發送解除警示的公文，而帳戶所屬銀行會在收到解除警示公文後1～2個星期後協助解除。

一般而言，從被通報為警示帳戶，到取得不起訴處分書或是判決執行相關證明，最後再到申請解除警示帳戶，此過程最快也不太可能少於半年之久。因此民眾還是盡量避免將自己的個資與帳戶資料外洩；倘若真的不幸被利用為人頭帳戶，記得儘速委請專業律師協助，以便給您最正確的判斷，協助您爭取不起訴或無罪的結果。