你對你的投資了解多少?
我相信很多人都知道ETF的指數化投資，也有不少人正在用這套方法來累積資產，但未必每個人都真的理解其優缺點、限制、與風險。
碰到FED準備要升息，股市開始下跌，就開始問是不是應該要減少持股了。過幾年股市又開始飆漲，又會問是不是不需要持有債券了，我的備用金可不可以進場加碼。


指數化投資要學的不是手法　而是心法

投資理財

閱讀書評


大家都喜歡問退休金多少才夠，我看過很多種不同的版本，有500萬、800萬、1000萬、1500萬或更多，我們知道需要多少退休金是取決於自己要過甚麼樣的退休生活，金額大小因人而異，在郊區可能可以低一點，不過在雙北地區要低於1000萬以下是有點誇張。
在雙北地區最起碼的版本是1000萬，計算方式是用5

退休金一千萬夠用嗎


滿常在網路上，不管是Facebook粉絲團或是理財論壇看到討論報酬率的事情，也常常看到比較某些ETF彼此之間的表現優劣。我認為，如果你是用指數型商品做資產配置來準備退休金的人，這些報酬率你完全都不需要在意，你只要在意這個世界是否有持續在發展進步。
不管你的投資帳上每個月每年的報酬率有多高，只要沒有

指數投資無需關心年回報率

台股現在可以進場撿便宜嗎?
最近台股大盤從一月的18500高點跌破17000點，這1500～2000點的回檔大約是10%的幅度，已經看到很多投資人說要進場撿便宜了。
現在真的是撿便宜的時候嗎? 我們看一下大盤的月線圖，這線圖顯示大盤還在滿高檔的地方，實在是不能說便宜價。
現在到底是不是便宜價



台股現在可以進場撿便宜嗎?

我有看到越來越多人討論如何用季配息的ETF搭配月月領息的方式，甚至現在還要推出月月配息的ETF（00929），針對這點我有些想法，可能會得罪一些人，我先說抱歉。
為何會想要月月領息？
我猜可能原因是習慣了領月薪，月月領息就好像每個月都還有一筆薪資收入，不用工作還有月薪可以領，真的是一項不錯的被動收入

為何要追求月月領息？

有的人喜歡花10萬塊買一個名牌包放在家裡收藏，很少會拿出來用，因為預期未來還會有增值的空間，有的人會花2千塊買一個包，平常就可以常常帶出去使用（當然也有兩種都有的人）。
兩種買包與使用包的方式，覺得哪種比較值得？
一筆錢用的有沒有價值，有很多評斷標準，這個物品是你很喜歡想要擁有的，這個物品是很稀有很

你知道你的錢是怎麼在無意中浪費掉的嗎?

最近與一位在保險業服務的朋友閒聊，他跟我談到長照險的重要，於是我請他介紹一下。大致的內容如下，我知道版上也有不少專業的保險從業人員，如果有錯誤的地方請不吝指出，或是有任何想法要補充，歡迎留言。
以下是○○○○的長照險說明：
理賠條件：
失智：人時地有兩樣無法辨識。
費用（以44歲為例）：


淺談長照險

上週介紹台股前十大規模的ETF清單裡，除了前兩天整理的4檔高殖利率ETF，還有4檔指數型ETF，分別是0050、006208、00692、00850，今天我這篇文章也拿來做一些比較。


台股指數ETF比一比

台灣這幾年有越來越多投資人選擇ETF做為主要投資標的，也因為ETF的關係，讓不少原本不敢投入股票市場的人也開始進行投資了，ETF解決了一個投資非常困難的問題，那就是選股。
這次我就要來分析台灣前十檔規模逾百億的ETF，這篇文章先分析規模前五大的ETF。
元大台灣50（0050）


十檔台股百億ETF分析（上）

之前看了一篇文章，文裡提到，在20多歲存下的每1塊錢，透過投資複利，到了30歲能增值2倍，到了40歲可以增加到4倍，到了60歲可以增加到16倍。也就是說，投資的本金每10年可以增長一倍，20歲時所花掉的100塊錢，等同於花掉了60歲時的1600塊錢。


別單為了退休而存錢

我在粉絲團問了一個問題，「長時間下來，股債定期做再平衡會帶來比100%持有股票還要好的整體報酬嗎?」，有些網友提供了他們的想法，我稍微整理如下，在往下看之前，建議你也先想一下你自己認為會不會，為什麼?
以下為幾位網友的想法，我不特別列出網友的名字，僅整理出網友提出的重點：
網友提到了幾個重點：


「股債再平衡」會有更好的報酬率嗎?

前幾天在今周刊看到一篇文章，內容簡單擷取如下：
『一位朋友在56歲時決定離開已經工作了20幾年的公司，提早退休，當時她準備了大約總值將近2千萬元的現金＋黃金＋股票部位，租屋在台北市區，每月房租＋水電費大約是33,000元，還有高齡80幾歲的母親要奉養。
她原本認為自己準備的退休金應該足夠，但隨著退休

2千萬退休金根本不夠用

許多人想透過高股息ETF領到超過5%的配息，但又怕股價波動大，怕會賺了股息賠了價差，於是考慮找股價低波動的高股息ETF，就只期望每年可以穩穩的領5%～6%的現金股利，不在意股價是否能上漲賺到價差。

抱持這樣心態的人，我會更建議認真考慮買投資等級債券，甚至是殖利率稍微低一點的美國公債。這

買低波動高股息ETF，不如買債券

在股市投資時，不敢買高點或者怕賠錢會限制你賺錢的潛力，統計資料顯示，在10年的投資期間，只要錯過其中漲幅最大的10天，年化報酬率就會少5.3%，這表示10年下來，總累積報酬率會少掉67.6%。

投資股市最大的損失，是你覺得高點到了

去年有兩檔較不為人知的高股息ETF績效驚人，分別是00915與00918，在去年都獲得大約60%左右的含息總報酬，名列台股ETF前幾名，上週以介紹過00915這檔ETF，今天接著介紹00918這檔大華推出的高股息ETF。


這檔00918是在22年11月上市，選股邏輯相對簡單，除了高股息

00918 大華優利高填息 30 ETF

我在十幾年前決定要好好規劃保險之前，我是很不喜歡保險的，因為我認為那是一筆花費，而我更想把手上有限的資金用來做投資，幫自己賺更多錢，保險費多花1萬，我可以用在投資的資金就少1萬，所以我的第一張保單就是買投資型保單，我也分享過我那張投資型保單的結果。



後來我被我的保險專員一段話說服，他說

保險與投資

2023年冒出兩檔整體報酬表現很好的高股息ETF，是過去很少人注意到的，分別是00915與00918，這篇就針對這檔選股邏輯比較複雜的00915做介紹。

00915 凱基優選高股息 30 ETF是在2022年8月9日上市，風險收益等級是RR4（一般股票型ETF都會是RR5），這檔高股息

00915 凱基優選高股息 30 ETF

根據近期相關文章，臺灣保險業務正面臨轉型挑戰。客戶對於保單需求與投資意願逐漸提升，業務員應轉為提供解決方案，並深入瞭解各種商品。文章內容亦探討投資風險與保險規避的雙難抉擇，呼籲業務員應多擴展保險產品與金融知識，從生涯規劃與投資理財角度推銷保險。

保險業務的競爭對手竟然是ETF


最近看到有人說，投資0050的年化報酬率沒有9%多，大多數人採取定期定額的投資方式，年化報酬率其實只有5%多。甚至有人建議，不要相信建議你一直存的人，與其等待30年後才開花結果的投資方式，不如盡早靠著週轉率把本金滾大一點。



我看一下0050定期定額投資年化報酬率只有5%的資料來源，應該

0050的定期定額年化報酬率只有5%？

人與金錢的關係可以分為5種病態人格，這決定了你是金錢的主人還是奴隸，也決定你如何花錢、如何存錢、如何投資。



焦慮型

這類人會經常查看自己的帳戶，熱中比對行動支付明細跟信用卡帳單，特別精打細算，很在意信用卡積點，用各種方式比價來找到最低價格。這類人可能會只見樹不見林，需要退一步看你的長期目

你是哪一種金錢人格

懶錢包『投資高股息ETF要多付這些錢！值不值得這樣看』這一集的節目，整理了2023年的ETF費用率排名，我抓了幾個畫面分享幾點想法。


費用率最低的前三名都是富邦推出的ETF，分別是富邦台50（006208）、富邦科技（0052）與富邦公司治理（00692），分別是0.25%與0.2

2023年國內股票型ETF費用率排名

台股的高股息ETF相當多，每一檔的選股邏輯都有些不一樣，如上禮拜的一篇文章提到，你可以分辨哪些是接近A企業，只管股息而不管企業經營，哪些是比較像B企業，不但要股息，還要企業成長的機會嗎？



以下連結節錄了幾檔比較知名或市值比較大的高股息ETF選股邏輯重點，去看看哪些是屬於A型企業，那些比

高股息ETF，誰比較好？

在台灣，許多人喜歡高股息股票，不管是可以配發高股息的個股，還是追求高殖利率的高股息型ETF，相較於漲跌波動劇烈的股票，穩定的股價與股息讓更多保守的人能接受。

傳統的高股息個股，應該要符合幾個基本條件，第一，有能力穩定的每年配發股息，而且要有一定程度的股息殖利率，要做到這一點，企業的獲利必須

高股息ETF該怎麼挑

今天（2024/01/19）在台積電大漲6.46%的帶動下，台股大盤大漲453點（3.88%），我觀察了幾檔熱門的ETF漲跌情況，想指出以下幾點：

★ 0050的台積電權重佔了48%，台積電就貢獻了3.1%的漲幅，而00692的台積電權重只有38%，貢獻2.45%漲幅，這時台積電占比高就佔

大盤大漲下的高股息ETF表現差別

本專題會分享生活中投資理財的相關話題，包含理財觀念、退休金準備、保險、儲蓄等理財話題探討，協助建立日常生活中清晰的理財價值觀。

另一個專題「理財路上該有的觀念」是一套有系統性的理財觀念教學，建議可以先依照文章順序閱讀該專題，建立好正確的理財心態，會更容易理解本專題持續加強的生活理財觀念。

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