你對你的投資了解多少?
我相信很多人都知道ETF的指數化投資，也有不少人正在用這套方法來累積資產，但未必每個人都真的理解其優缺點、限制、與風險。
碰到FED準備要升息，股市開始下跌，就開始問是不是應該要減少持股了。過幾年股市又開始飆漲，又會問是不是不需要持有債券了，我的備用金可不可以進場加碼。


指數化投資要學的不是手法　而是心法

閱讀書評

投資理財


大家都喜歡問退休金多少才夠，我看過很多種不同的版本，有500萬、800萬、1000萬、1500萬或更多，我們知道需要多少退休金是取決於自己要過甚麼樣的退休生活，金額大小因人而異，在郊區可能可以低一點，不過在雙北地區要低於1000萬以下是有點誇張。
在雙北地區最起碼的版本是1000萬，計算方式是用5

退休金一千萬夠用嗎


滿常在網路上，不管是Facebook粉絲團或是理財論壇看到討論報酬率的事情，也常常看到比較某些ETF彼此之間的表現優劣。我認為，如果你是用指數型商品做資產配置來準備退休金的人，這些報酬率你完全都不需要在意，你只要在意這個世界是否有持續在發展進步。
不管你的投資帳上每個月每年的報酬率有多高，只要沒有

指數投資無需關心年回報率

台股現在可以進場撿便宜嗎?
最近台股大盤從一月的18500高點跌破17000點，這1500～2000點的回檔大約是10%的幅度，已經看到很多投資人說要進場撿便宜了。
現在真的是撿便宜的時候嗎? 我們看一下大盤的月線圖，這線圖顯示大盤還在滿高檔的地方，實在是不能說便宜價。
現在到底是不是便宜價



台股現在可以進場撿便宜嗎?

有的人喜歡花10萬塊買一個名牌包放在家裡收藏，很少會拿出來用，因為預期未來還會有增值的空間，有的人會花2千塊買一個包，平常就可以常常帶出去使用（當然也有兩種都有的人）。
兩種買包與使用包的方式，覺得哪種比較值得？
一筆錢用的有沒有價值，有很多評斷標準，這個物品是你很喜歡想要擁有的，這個物品是很稀有很

你知道你的錢是怎麼在無意中浪費掉的嗎?

最近與一位在保險業服務的朋友閒聊，他跟我談到長照險的重要，於是我請他介紹一下。大致的內容如下，我知道版上也有不少專業的保險從業人員，如果有錯誤的地方請不吝指出，或是有任何想法要補充，歡迎留言。
以下是○○○○的長照險說明：
理賠條件：
失智：人時地有兩樣無法辨識。
費用（以44歲為例）：


淺談長照險

上週介紹台股前十大規模的ETF清單裡，除了前兩天整理的4檔高殖利率ETF，還有4檔指數型ETF，分別是0050、006208、00692、00850，今天我這篇文章也拿來做一些比較。


台股指數ETF比一比

台灣這幾年有越來越多投資人選擇ETF做為主要投資標的，也因為ETF的關係，讓不少原本不敢投入股票市場的人也開始進行投資了，ETF解決了一個投資非常困難的問題，那就是選股。
這次我就要來分析台灣前十檔規模逾百億的ETF，這篇文章先分析規模前五大的ETF。
元大台灣50（0050）


十檔台股百億ETF分析（上）

之前看了一篇文章，文裡提到，在20多歲存下的每1塊錢，透過投資複利，到了30歲能增值2倍，到了40歲可以增加到4倍，到了60歲可以增加到16倍。也就是說，投資的本金每10年可以增長一倍，20歲時所花掉的100塊錢，等同於花掉了60歲時的1600塊錢。


別單為了退休而存錢

我在粉絲團問了一個問題，「長時間下來，股債定期做再平衡會帶來比100%持有股票還要好的整體報酬嗎?」，有些網友提供了他們的想法，我稍微整理如下，在往下看之前，建議你也先想一下你自己認為會不會，為什麼?
以下為幾位網友的想法，我不特別列出網友的名字，僅整理出網友提出的重點：
網友提到了幾個重點：


「股債再平衡」會有更好的報酬率嗎?

前幾天在今周刊看到一篇文章，內容簡單擷取如下：
『一位朋友在56歲時決定離開已經工作了20幾年的公司，提早退休，當時她準備了大約總值將近2千萬元的現金＋黃金＋股票部位，租屋在台北市區，每月房租＋水電費大約是33,000元，還有高齡80幾歲的母親要奉養。
她原本認為自己準備的退休金應該足夠，但隨著退休

2千萬退休金根本不夠用

去年看到一則新聞，在說有很多年輕人不滿設置機車待轉區的規定，希望可以取消機車待轉區，甚至號召一群人故意擠滿機車待轉區，一直在路口繞圈圈，試圖癱瘓路口交通。
我想稍有年紀的人應該有經歷過以前沒有機車待轉區規定的年代，2000年以前，機車可以隨時在綠燈時在路口直接左轉，我們也常可以看到大量的汽機車在路口

為什麼有機車待轉區

ETF在近幾年蔚為風潮，許多不敢買股票，不懂如何選股的投資人，ETF的特性大大降低了這些人的投資門檻，讓他們在不需要選股的情況下，也能安心投資股市，其中又以高股息ETF的被接受度為最高。
對於有些投資達人來說，買ETF是很愚蠢的行為，因為ETF的選股邏輯常會選進一些表現並不好的個股來拖累整體績效，與

買ETF不如直接買績優股？

圖片裡的表格，是我從MoneyDJ網站的ETF投資策略功能裡，試算不同ETF定期定額投資的累積總報酬，分別比較了大盤指數型ETF（0050）與類指數型（00692、006203）的總報酬率表現。
試算圖表裡可以看的出來，過去8年的定期定額累積投資績效，包含股息再投入，總報酬率績效最高的是006203

0050 vs 00692 vs 006203 的績效比較

我相信大家把錢投入股市的初衷都是為了要賺錢，若早點接觸股市資訊的人，很可能出社會開始有收入之後，就會把手上存下來的幾萬塊投入股市買股票，能賺個幾千塊就很高興。
但把身上所有的資金都投入股市是危險的，為什麼？因為你放在股市裡的資金沒有一定會獲利，當你臨時需要用到大筆資金時，你帳上的持股是虧損的，又或是

投資股市前該先準備的事

這兩年美國升息，時常可以看到銀行推出美元短期的高息定存，如一年期定存利率3.6%時，可以看到有銀行推出限時方案，3個月定存年息最高4.5%，許多人為了賺這4.5%的定存利息，而將台幣換成美元。
我們知道兌換外幣會有匯差，以這張圖為例，2月18日的美元即期匯率，銀行賣出價是30.46，買入價為30.3

短期美元高息定存，要存嗎？

說到股市投資人，我們大部分的人應該都只投資台灣股市，其實也不只我們，應該是大部分的投資人都只會投資自己的國家，這也不奇怪，因為最容易接觸到。
台灣人投資台灣股市，美國人投資美國股市，日本人投資日本股市，好像也沒甚麼奇怪的。寮國人投資寮國股市，巴西人投資巴西股市，埃及人投資埃及股市，這幾個市場好像我們

需要投資海外的股票嗎？

上個月有網友詢問我關於券商介紹的債券商品意見，我跟他簡單介紹券商賣的債券是甚麼性質，裡面有哪些需要注意的地方，那些數字與資料需要注意，包含手續費與信託管理費等細節。
後來又聊到哪家銀行有提供6個月的高利美元定存，他在考慮要不要換，但他手上已經有一筆閒置美金還沒做投資，去年因為高利率也換了人民幣，最近

甚麼商品都想投資？你只是沒想清楚你需要甚麼

前幾天看到喬王寫了一篇"定期定額存股好不好"的文章，內容很長很有料，各位可以去看看，我自己看完後也有一點小心得，自己再寫一篇補充我的想法。
不管是基金或股票，大多數專家都建議定期定額持續買進，說是可以攤平成本，創造微笑曲線，獲利機會高，但我認為這只是被簡化，方便推金融商品的說法。
如果第一筆買進後，

為何需要定期定額投資？

FIRE是這幾年來常會聽到的一個人生目標，許多人努力工作增加收入與投資本金，希望早日達到被動收入能高於生活支出，不再需要靠工作維持生活，期望趕快達到財務自由的目標。
追求FIRE的努力方向，就是提高被動收入與降低生活費用，不管你是年收100萬支出也100萬，還是年收30萬支出也30萬，都能叫做財務自

被動收入大於支出還不能算財務自由

現在的中年人要準備退休金常會感到力不從心，因為很多人在40歲過後，小孩還小，父母年老，工作上可能又卡住，擔心中年失業，收入在支付所有支出後，可能已所剩無幾，需要付房貸的人又更辛苦了。
上一代人養2～3個小孩，買了一兩間房子，還有餘裕能準備一定的退休金，甚至還能幫小孩付頭期款，為什麼差了一代差這麼多？

為何現在準備退休金這麼難

有位朋友問到，他投資個股的時候，人家都會說要分散投資，那投資ETF時，是否也應該要分散，多買幾檔ETF呢？
我覺得很多人在投資ETF的時候，還是會將過去個股買賣的習慣套用進來，不管是分散投資、看K線分批進場、或是想要短線低買高賣，但我認為投資ETF的邏輯與投資個股很不一樣。
首先，ETF已經分散了，

投資ETF需要分散嗎？

前陣子收到一位網友的私訊詢問，他的月收入約6萬多塊，可是他是月光族，幾乎沒有辦法存錢投資股票，因為他每個月要繳約4萬塊的房貸，剩下2萬多塊的生活費都幾乎用完，而且房貸還有20幾年。
他問到，等到他60幾歲的時候可能就沒有薪資收入了，但那時候的房貸很可能都還沒繳完，他也沒有多餘的錢去存退休金，所以他打

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