由新到舊
個個都話低息，究竟COF，H同P又有什麼分別？一文學懂看透融資借貸
2022-07-18
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儲蓄保單長期回報只能追通脹？講到長期回報，大多數人理所當然地會覺得物業，股票，以至於投資於物業或股票的基金才是值得投資的項目。至於只得4-6%回報左右儲蓄保單，有人認為就只是沒什麼回報，稍稍好過存款的投資。那麼，事實又是否如此呢？
2022-06-03
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如何解決海外升學的匯率風險？送子女到海外升學，是不少家長的目標之一。目前流行的地區，包括英國，美國，加拿大及澳洲等，除了美國的美金是和港幣掛鉤外，英鎊，加元及澳元匯率都隨時間而波動，有機會大幅影響理財預算。但如果著重把握匯率的時機，則必須保有現金，變相失去長期增長的機會。
2022-05-26
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買樓是最好的投資？（六）抵押融資角度樓宇按揭的英文叫Mortgage。它的詞源，是來自古法語的英語。Mort及Gage，意思分別指是Death及Pledge。如果用中文表達，按揭其實就是死亡抵押。那麼，按揭是否真的如此危險呢？ 不少人提出要換位思考，現在不如就馬上開始。要衡量一個投資標的的風險高低，除了靠自己的知識或經驗判斷，可以嘗
2022-05-22
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買樓是最好的投資？（五）稅務角度香港稅制簡單，是全球數一數二的低稅地區。以上的標準講法，是普遍大眾的認知。稅制簡單是事實，但是，稅率低就值得研究。筆者經常提出，看事情要看事情的本質。什麼是稅？稅就是政府向市民徵收的資源。如果你長期生活在香港，需要支付日常生活消費以及住屋開支的話，其實就好像你生活在外國，成為當地稅務居民一樣，交了頗
2022-05-15
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買樓是最好的投資？（四）流動性角度任何資產配置以及投資，必須要考慮流動性（Liquidity）風險。究竟從流動性的角度，買樓是否最好的投資呢？
1）流動性會影響買入時或出售時價格
最直接的看法，就是成交量。擁有物業出租或曾經出售物業的朋友，很容易便能感同身受：當整體物業市場氣氛悲觀，交投量不高的時候，心中理想的「市價」也未必能達
2022-05-08
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買樓是最好的投資？（三）實際用途角度每個家庭都需要有一個安樂窩，與其長期交租，不如供樓。因為，供樓代表實際的住屋支出就是供樓的利息。在現時低息環境，遠遠比租金開支為低。同時，自住用途的物業享受稅收上的優惠，購買的成本相對較低。
對家庭理財來說，是正確的看法，只是需要留意負擔能力，避免購買負擔不起的物業則可。負擔能力的意思不是指壓力測
2022-05-01
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買樓是最好的投資？（二）投資角度上一篇文章分享了情感角度，今次分享投資角度，究竟買樓是否最好的投資。
首先，我們要了解物業的本質。有看筆者文章的朋友，相信都留意到，我喜歡了解事物的本質來看事情，因此這樣可以幫助你更貼近現實，做出正確的決定。為何一層樓值錢？如果沒有清晰的理解，自然會很容易受市場的雜音，傳媒以及代理的影響了。
2022-04-24
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買樓是最好的投資？（一）情感角度亞洲社會，由於地理原因，促使農業文明起源於黃河流域，文明傳播及擴展至整個亞洲。尤其在近代以前，中國境內廣大的平原使有實力的政府能夠統一容易管治整個地域。農業文明，故名思義，土地是重要的資本。西歐由於地理關係，可耕作的廣大土地並不多，自大航海時代（約500年前）開始，更以海上貿易為根基，進而發展至工業
2022-04-16
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美國加息對融資保單的影響？香港銀行結餘持續高企
因此，我們會看到美國加息，香港不一定跟隨的歷史。於2015年，美國開始加息，直到2018年，香港才首次加息一次，中間相隔3年，而且很快又減息了。所以，美國加息並非對香港利息沒有影響，只是影響沒有想像中的大，而且在客觀的現實政治經濟環境下，並非即時。
2022-03-19
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理財角度看俄烏戰事一）軍費增加導致軍備競賽，少了資源解決未來的全球暖化以及退休，醫療等問題。
退休就係另一個問題，本來已經延長退休年齡同鼓勵大家靠自己，今後就更靠自己planning。
二）政府預算的改變，會導致全球稅率的增加，長遠令家庭理財規劃更複雜
三）歐洲和美國更緊密合作，代表鞏固了全球最大市場以及美金的地位
2022-03-11
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儲蓄保單供款中途要套現點算？不少朋友都明白，透過儲蓄保單可以穩健地為自己及家人達成中長期的規劃以及理財目標，製造被動收入，達到財務富足，有選擇自由的人生。但是，由於一般儲蓄保單的資金需要存放於保險公司約5至10年時間，從而到達每年收取被動收入到終身的收成期，或一筆過提取以賺取收益。這段時間是少數人猶豫不決的原因之一。
2022-02-15
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為何72%的高淨值人士相信保險對創造及保存財富至關重要？根據2020年友邦聯同安永發表高淨值人士保險報告，當中探討了高淨值人士所面對的獨特挑戰，以及如何在整體財富規劃中，透過保險方案應對有關挑戰。報告指出，高達72%高淨值人士相信，保險對創造及保存財富至關重要。而高淨值人士選用人壽保單，主要有以下的原因：
1）遺產規劃
2）投資
3）創造流動性（Liqu
2021-11-27
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儲蓄保單和債券組合的對比市場上有不少客戶會以債券組合或債券基金作為穩定的資產配置，或者作為一種收入來源。以下將會有系統地為大家對比儲蓄保單和債券組合，讓大家可以選擇一個更合適自己的選擇。
首先，我們必須認清儲蓄保單以及債券組合在通往財務自由之路中，他們同樣能提供被動收入，幫助我們達到財務獨立，以及財務自由。但是，在財務安全
2021-11-10
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防受騙：保單融資問與答最近做了不少保費融資的保單，幫助客戶穩定地財富增值，當中也解答了不少疑問，總結如下。（當然，僅供參考，詳細請諮詢合適的持牌顧問）
1）為何要做保單融資？
疫情短期不會完結的情況下，低息環境將會長時間持續。政府印錢，如果我們不投資的話，財富將被通脹蠶食。以個人來說，印錢的方式便是銀行貸款。世界上有兩種
2021-11-07
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論定期存款與流動性溢價很多時候，銀行有定期存款，或短期的零存整付計劃，或短期的儲蓄保險。
舉例內容大致上如下：
A）定期存款計劃：定期3個月，年化利率2%
B）短期儲蓄保險計劃：定期5年，到期後必須一次性提取。年化利率3%
C）終身儲蓄保險計劃：定期5年，可以選擇
1）一次性提取，年化利率2.5%
2）繼續放在保險公司，
2021-07-27
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FIRE運動的緣起與邏輯（三）如上篇所分享，本來想分享如何做到FIRE。但不少人覺得FIRE知易行難，正正由於其高儲蓄率。
很自然地聯想到，金庸先生在神雕俠侶中，描寫玄鐵重劍的那種境界：重劍無鋒，大巧不工，四十歲前恃之橫行天下。沒有特別技巧，沒有特別聰明，更沒有特別運氣，只是提高儲蓄率便可以提早財務自由！
如果套用武俠小說的比喻
2021-07-27
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FIRE運動的緣起與邏輯（二）首先要講清楚的是，FIRE運動的退休概念不是什麼也不做，而是令自己有選擇的自由，可以繼續做或做一些自己有滿足感的工作。
當中，主要分為2大門派：
Fat FIRE：退休後要維持生活水準，就是我們提倡的財富自由。因此需要更多的本金。
Lean FIRE：急於儘快退休，不惜降低生活水準。
那麼，他們是如
2021-07-27
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FIRE運動的緣起與邏輯（一）F.I.R.E. (Financial Independence and Retire Early)是一種以財務獨立和提前退休為目標的一種生活方式，自2010年代開始於全球範圍流行，我認為香港的朋友是時候作出認真選擇，因為有很多行業的員工很有可能在未來10年，無可避免地被提早退休。
財務自由的概念
2021-07-27
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普通人不知不覺，原來已經成立了信託？一般人聽到信託，第一印象已經是富有階層的工具，然後就關掉耳朵不再聆聽下去。其實，這是知其一而不知其二。在日常生活中，構成信託的例子也不少見，例如：
1）父母出錢給子女買物業，有機會構成歸復信託（resulting trust），意義等於是儘管物業是子女的名字，但只是代父母持有物業，父母依然是實益擁有
2021-07-27
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在香港要做孝順女，真不簡單陳小姐年約30歲，尚未結婚，是一間大型企業的普通職員。她與父母同住，為已經供滿的自住物業，價值約600萬，但是父母即將退休。因此，她希望透過財務策劃，能夠更加有效運用資源，維持父母退休後的生活水準，以及減少自己的供養負擔。
A）在財務策劃的過程中，我發現她的父親已經達到65歲退休年齡，而母親只做兼職
2021-07-27
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2020剛剛預習「退休」 2021該如何面對？對不少人來說，2020是體驗退休的一年。減少出行，沒有旅行，限制活動範圍，在家工作，甚至某些行業因為抗疫而暫停工作，沒有收入等等，樂觀正面的朋友笑說，好像在過退休生活一樣。亦正因為如此，對年輕奮鬥一族以至尚在職場叱咤風雲的成熟穩重派來說，退休的心理距離，從來沒有這麼近，亦提升了對退休規劃的意識。因為
2021-06-11
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