雖然由2021最後一個交易日至昨天也財短短 7 個交易日，財務量化投組的報酬率一下子就被大盤給拚過了。先前結至12/30 這個月的報酬率都還+3.65%，到昨天調整組合權重卻回檔至-1.33%，相較台灣加權指數卻還是穩穩地+2.93%。所謂的「抬積盤」讓許多人只要不是重倉台積電的大概都不會太好受。

從12月開始就開始規劃檢視2022海外的投資標的，趁著近期美金兌台幣來到低點，撥一筆資金架構新的海外投資組合。設定中國陸股將為今年的投入重點鎖定中長線戰略目標，美股在出現大幅度拉回前都只已短線波段為主，小部分資金投入通膨應對標的，並保留一定現金部位等待積極介入時間。

這個量化投資模型是我在2020下半年閒暇邊學程式邊建構出來，從2020年12月31 收盤價買入開始投入上線追蹤績效。主要是透過系統化的財務分析並將台股上市櫃股票財報資料量化，篩選標的主要列為兩個族群，分別為一定期間穩定高評分無衰退跡象(績優型)以及中等評分區間但持續提升(有進步空間)。

這張應該不算是什麼熱門的證照，看ptt上的評論就是張CP值極低的證照。會去考取的大多都是在線上的金融金控從業理專，或保險業務員為主，應該沒幾個像我這種自由業的大叔會去考這玩意。其實這次能考過感覺也不算僥倖但心虛倒是真的，而且這一期 (2021-11月) AFP的通過率創下歷年來最低的紀錄，只有38%

近年來4%法則在退休規劃、財務自由 (FIRE) 的討論圈中也算是個熱搜關鍵字。但隨著通膨逐漸攀高的壓力，近期也出現不少雜音討論著這個黃金法則是否已經過時、不適用於現在的時空背景。但你是否真的了解4%法則的核心架構以及這個方法真的能夠讓你獲得財務自由嗎？

這一篇我將使用實際市場交易數據，透過美國標普500指數、日經225指數及台灣加權指數，分析給你看在真實的投資世界裡，這兩種投資模型又會有甚麼不同。你適合哪種投資模式，以及哪一種市場標的該使用定期定額或單筆投資。話不多說，我們開始吧。。。

你可能會想，不就《單筆投資》vs《定期定額》理專營業員電視名嘴都講到爛的詞有甚麼好討論？沒錯，光看字面上的意思小學畢業都懂，但是你的理專或理財顧問肯定不曾給你看過兩個不同的投資模式到底會差多遠。我將透過以下列表，不只數字算出來，連圖都畫給你看你就知道差多，這道題目將分成兩單元

在一個資金氾濫、長期牛市的世代，所謂的存股、被動投資儼然也成為一門投資的顯學。對於一些沒有時間或不想花太多心力研究，只想省心累積一筆退休金的朋友或許也是個方法。但是否有人跟你說過，如果生錯年代，即便投資同一種標的，同樣花20年時間，投資的報酬率可能會差上20倍？下列我將70年標普500歷史數據實證

複利這個網路上寫到爛的主題到底有什麼好寫的? 隨便谷歌一下不是專家都可以寫出一堆激勵人心有關投資複利威力有多強大的文，但你真的知道複利的用法以及達成的條件嗎?? 以下我將用白話加上一些小學程度四則運算解釋給你什麼是複利，年化報酬率，以及投資複利的條件： 複利的公式

最近常在新聞或媒體上聽到通膨 (Inflation) 這個詞，而且敘述得好像很恐怖，讓你必須趕快去做點什麼要不然生活會過不下去。其實通膨一直以來都存在，也沒有那麼可怕，我接下來將盡量使用白話淺顯易懂的方式讓你瞭解通膨，如何與通膨共處...