詐欺類型之一( 2021.09.23)

詐欺集團的手法日新月異，經常在更新，而被騙的人常常是心軟、容易相信別人，又想賺點外快或正在謀職找工作的人。因此分享幾個案例，供大家參考，以免上當還吃上官司。

最近接觸一個案例，犯罪手法頗為新穎。受害者小瓜妹經由臉書認識自稱為英國人而在非洲工作的帥哥臉友，姑且稱之為國外的飛帥，兩人互加為臉友後，飛帥大獻殷勤稱讚小瓜妹為美女，並且經常有意無意顯露自己是有錢人的身分，在不久的將來就要飛往台灣移民。之後飛帥表示，他的網路銀行在非洲無法使用，因此急需向小瓜妹借一筆錢來支付機票費用，於是小瓜妹透過銀行的西聯系統將美金匯到虛擬帳戶中，由飛帥在非洲出示身分證件及虛擬帳戶帳號即可領取。之後，飛帥又表示，在非洲的薪水因為無法使用銀行寄存，因此要將領的薪水匯到小瓜妹的帳戶存放，小瓜妹聽了心花怒放，於是飛帥要求小瓜妹將自己的帳戶存摺及提款卡、密碼寄到非洲給飛帥。小瓜妹不疑有詐，就將帳戶存摺、提款卡及密碼通通寄到非洲去給飛帥。過了幾日，小瓜妹的帳戶裡果然源源不絕匯入了好多款項，小瓜妹心中竊喜，終於找到一個能力強又可以依靠的良人了，於是又依良人的指示將錢一筆一筆匯到指示的帳號去。匯完沒多久，有一天小瓜妹突然發現自己的銀行帳戶變成警示帳戶，才驚覺原來良人是詐騙集團的人啊，匯到小瓜妹帳戶裏的薪水，其實都是詐騙集團騙來的錢，小瓜妹在不知不覺中已經成為詐騙集團洗錢的人頭帳戶。小瓜妹將帳戶借給別人使用的行為，可能構成詐欺罪、洗錢罪。

所以，無論如何，是不可以把自己的帳戶借給別人使用的。即使對方是金城武，還是梁朝偉，都不可以。詐騙集團成員借用帳戶的藉口，花招百出，例如在國外(經常是日本)經營網拍生意，由於在台灣沒有開立銀行帳戶，因此須借用受害人在台灣的銀行帳號作為網拍收入的匯款帳號，再請受害人幫忙將款項匯出；或是國外的帥哥假裝自己國外的親人生病急須用錢，但因外國人的身分無法將錢匯出，因此請受害人幫忙，提供自己的銀行帳戶並協助匯款給帥哥的國外親人。

基於好心提供帳戶供人轉帳之用，之所以會觸犯法律，主要在於通常匯入帳戶的金錢，都是詐欺集團使用種種詐術騙來的。以上開案例為例，小瓜妹提供帳戶並依飛帥指示將錢轉到指定的國外帳戶去，所有的詐欺犯罪所得都藉由小瓜妹的帳戶轉到國外去了，等到東窗事發，小瓜妹除了臉書上的飛帥照片外，根本就不知到飛帥本人是誰。這造成警察機關根本無從追查詐欺集團的成員，也難以追討查扣犯罪所得，所以小瓜妹的行為等於是助長了詐欺集團的猖獗，因此在刑法的評價上，類似小瓜妹的行為通常會構成幫助詐欺罪，科處數個月不等的有期徒刑。