認真看待強積金！向百萬資產進發

強積金｜強積金供款

強制性公積金（「強積金」）制度自2000年12月起由香港特別行政區政府推行，旨在保障在職人士之退休生活。強積金制度連同社會保障和個人儲蓄及保險是退休保障的三大支柱，讓退休人士早作儲蓄準備，以應付退休後所需的基本生活開支。根據強制性公積金計劃條例，您的僱主有責任安排您參加註冊強積金計劃，您及您的僱主均需要定期向強積金計劃供款，而強積金供款額是根據您每月的有關入息而定。

很多打工仔對強積金「闊佬懶理」，最主要原因不外乎沒有時間或耐性，以及認為每月供款一千幾百，影響不大；不過根據積金局報告+，原來在2019年底已有6萬個MPF帳戶累積了逾100萬元資產！

假設僱員月薪3萬以上，連同僱主每月強制性供款各1,500元，一年有36,000元，並假設每年回報4%，在第18年便已步入百萬資產關口。其次，揀啱策略亦是關鍵。根據積金局數據~，自2000年12月至2020年底，股票基金年率化每年回報有5.4%，至於保守基金、保證基金年回報只有0.7%及1.3%。假設打工仔MPF每年回報率有約6%，只消16年便可滾存出百萬MPF。同樣的資金投入，假設年回報只有1.3%，則要花多7年時間，於第23年才可累積出百萬強積金。不過要留意股票基金風險較高，計劃成員應根據自己的可承受風險水平、人生階段等，作出合適的投資配置，切勿嘗試捕捉和跟隨短期市場走勢。

積金局曾經解釋，原來除了強制性的供款，不少帳戶亦有來自僱主、僱員作出的自願性供款。部分帳戶累積的資產因額外供款，而大幅高於其他帳戶。例如政府、一些公營機構，也會為僱員供多過5%的MPF。因此打工仔在選擇轉工時，可以留意公司有否提供這項「員工福利」。

事實上打工仔亦可「主動出擊」。現時強積金架構下，僱員也可以自選作出「自願性供款」，例如特別自願性供款（SVC）和可扣稅自願性供款（TVC）。SVC特別之處，在於打工仔可隨時提取戶口內的款項，不用等到65歲。打工仔更可以獨立於僱主設立SVC帳戶，因此提供了更高的靈活性。TVC則享有扣稅優惠，上限6萬元，達到17%稅率的話，可慳稅1.02萬元。要留意，TVC供款必須到65歲才可提取(符合法例訂明的特定情況除外)，不可提早取回。

MPF為長達20至30年的投資，揀啱基金在長線滾存下差距可以十分大。例如保守基金回報率成立至今年率化回報普遍不足1%，但股票基金則為約5%。無論哪種策略，您必須考慮不同因素包括自己風險承受能力、距離退休的時間等，加上好的風險管理好，並部署長線具有較大增長潛力的投資，長遠而言才較大機會跑贏通脹。

只要認真看待強積金，成為百萬MPF達人的機會亦可屬於您，令退休生活更富足。

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