[汽車貸款]汽車融資貸款推薦哪家好?不同管道的汽車貸款比較

更新於 發佈於 閱讀時間約 4 分鐘
原文出處:Paul Austin|車貸研習生
[汽車貸款]不同管道的汽車貸款比較:汽車貸款的申請管道非常多元,銀行、融資公司、民間貸款是最常見的管道,下面幫大家列出各管道的差異與優劣比較。汽車融資貸款推薦哪家好?推薦您選擇三大融資公司的直屬經銷商-好事貸,如果您有汽車貸款的需要,歡迎洽詢好事貸,我們有專業的團隊為您服務。

[汽車貸款]不同管道的汽車貸款比較

找誰辦最划算?汽車貸款的申請管道非常多元,銀行、融資公司、民間貸款是最常見的管道,下面幫大家列出各管道的差異與優劣比較。

1. 銀行

適合族群:穩定收入,軍公教、專業人士、百大企業員工
優點:利率低、銀行服務很安心
缺點:門檻高、辦理慢,對信用要求極高
推薦指數:★★★☆☆
銀行的車貸利率比較低,但審核也比較嚴格,如果有信用不良紀錄(使用卡循、貸款遲繳)、負債比偏高(超過40%)、無薪轉證明等情形,都很容易被銀行退件,就算通過銀行審核,核貸下來的額度跟利率可能也不如預期。
小提示:目前玉山銀行、國泰世華、星展銀行、日盛銀行、匯豐銀行、凱基銀行都沒有提供汽車貸款服務,您如果在網路上看到相關汽車借款訊息,建議先致電銀行服務專線作確認。
※銀行核貸的關鍵因素:財力證明(薪轉)、信用評分、負債比。

2. 融資公司

適合族群:收入領現,自營商,信用瑕疵,信用空白
優點:上市公司掛保證;不看負債比,無需財力證明,無代辦費用,不限職業。
缺點:利率比銀行稍高
推薦指數:★★★★☆
融資公司的車貸利率雖然比銀行高一些,大約在7%~14%,但審核相對寬鬆許多,且貸款額度也比較高,最高可以貸到350萬、車價的2.2倍。目前三大股票上市的融資公司:裕融企業、中租迪和、和潤企業都有提供汽車融資服務。
而依據台灣的法規,融資公司不能直接對客戶放款,如果想申請汽車貸款,您需要透過經銷商來辦理。網路上有許多代辦,都宣稱自己是經銷商,但經銷商跟代辦是不一樣的,前者能直接與總公司溝通,幫客戶爭取最核是的貸款條件;後者則只負責送件,無論貸款通過與否,都會向客戶收取高額的服務費。
※找融資公司辦貸款,一定要透過經銷商(經銷商≠代辦)才能辦理。

3. 民間借款

適合族群:信用不良,緊急現金需求
優點:辦理快
缺點:利率高有額外費用
推薦指數:★☆☆☆☆
民間借款幾乎可以說是沒有審核條件、隨來隨借,但是利率相對就會很高,大約在12%~30%,且還款規則由對方訂,一不小心可能就吃了悶虧,沒借到錢就先賠上一筆。
※有些業者會以「月息」來混淆申請人,月息1%、2.5%乍看好像很便宜,實際上要乘上12個月,才是一般銀行和融資公司常用的「年息」。

[汽車貸款]汽車融資貸款推薦哪家好?

當你急需一筆資金,想要跟銀行申請貸款時,銀行會根據您的財力狀況及信用狀況來決定是否要借錢給你,如果你有以下情形,你可能沒辦法通過審核,也就不太有機會跟銀行申請任何貸款:
  • 工作年資太短
  • 工作收入不穩定
  • 無薪資轉帳證明/收入領現金/自營商
  • 使用信用卡循環利息
  • 信用卡或貸款遲繳/未繳
  • 聯徵被查詢次數過多
  • 收支負債比過高
不管哪一種貸款,都建議找銀行申辦最安全,如果因為信用狀況不佳遭銀行婉拒,必須找民間管道申貸時,選擇資訊公開透明的民間借貸,否則一不小心就賠上更多的錢。最好找股票有上市的大型企業來申請(如裕融中租和潤),比那些不知名的小公司安全許多。
如果因為條件不符而無法向銀行申請貸款,建議在選擇民間貸款管道時,可以用以下幾點來判斷是否為安全可靠的借貸管道:
  • 公司/網站資訊完整(公司地址、業務姓名及照片)
  • 資金來源清楚且為正當管道
  • 收費項目單純(無代辦費、服務費)
  • 顧客真實評論
千萬別輕信那些「誰都可以借」的民間借貸管道,如果有小額的資金需求,建議可以選擇股票上市的融資公司(像是裕融、和潤、中租)申請機車貸款或汽車貸款。
推薦您選擇三大融資公司的直屬經銷商-好事貸,專業的車貸經理會詳細為您說明每個流程步驟、需要準備什麼,並和客戶一起討論,依據個人所需去調整找出一個足夠的額度能解決客戶所面臨的問題,且融資公司也會快速審批的金額,真正地做到能為客戶著想。
汽車貸款的竅門很多,稍微差一點可以申貸的額度就不同,如果您有汽車貸款的需要,歡迎洽詢好事貸,我們有專業的團隊為您服務。
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