循環卡債壓得你喘不過氣？或許你可以試試「代償」｜超快速過件法

你身上是否有過多債務的問題？身負各種貸款或是成為卡奴，讓你的日子如同活在高壓鍋中，很快的生活變得軟弱無力、一碰就碎。同時面臨各種不同的貸款，房貸、車貸、卡債、信貸，一貸償一貸，貸貸相扣，等到發現時，卻發現每個月要繳好幾種，分成不同天、不同金額、不同機構，你光是花時間在還款上，就不知道能賺多少錢了，然後有時候還會不小心忘了，使得你的信用分數被扣，個人條件降低，想要繼續貸款成功的機率又更小了。

我先來解釋什麼是代償。所謂代償就是指向Ａ機構申請貸款後，清償在Ｂ機構的負債，並在Ａ機構簽下貸款契約，其實換句話說就是轉貸的概念，而負債整合就是利用代償的方式，將你在Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ機構所欠下的負債，通通轉移到Ｅ機構，藉此統一一個窗口，讓你在還款上更便利，且甚至還能降低利息費用，減少支出。

如果你是因為高額卡債讓你焦頭爛額，那麼代償不失為一個好方法。尤其當你因為經濟壓力，造成卡債繳不出，一旦進入循環利息，每個月都得面臨越來越高的債務，以及越來越低分的信用，與其這樣放爛不管，倒不如想想辦法解決。

想要避免利息不斷進入循環，你可以找其他機構辦理房貸或車貸，並申請代償將卡債繳清。因為房貸與車貸的利率較信用卡低，加上還款期限較長，也沒有循環利息，因此你可以更放鬆的還貸款，還能趁機多借點錢，替自己做點投資或小生意。

信用卡循環利息是依照你消費的筆數以及以日計息的，從入帳日開始計息，會紀錄到你清償為止，舉個例子:如若你有１００萬元卡債，利率１５％，１００萬Ｘ１５％÷３６５＝４１０（每天的利息），換算月就是４１０Ｘ３０＝１.２３萬元。

而信用卡會有最低應繳額，也就是說你每個月至少需要付出當期消費的１０％，以及前面未清償金額５％、當期的預借現金５％，假如你又刷了１０萬元，那這個月的最低應繳額就會是（１００萬Ｘ５％）＋（１０萬Ｘ５％）＋循環利息＝７２,３００元。

由於之前的卡債已經造成你信用瑕疵，即便你有房子並打算向銀行申請貸款，但對於銀行來說，因為有過不良紀錄，他們會針對你的還款情形，予以放貸標準，結果你根本無法在銀行申請到貸款額度，一切都只是徒勞。

不過除了銀行以外，民間也有機構可以承做房貸，尤其房貸利率比其他貸款更低，貸款期間更長，在同樣的欠款金額下，房貸的繳款壓力是最低的，因此你可以試著找類似的民間機構辦理，畢竟民間的特點就是：審核寬鬆、放款快速、不須收入證明、彈性還款。

如果你已經決定要向民間貸款，那請一定要記得，選擇合法、正規的貸款機構，像是喆方資產，不僅合法經營，還有更多元的服務。不論是債務整合、代償，只要你有房屋就能申辦，輕鬆償還卡債、降低利率，對你的荷包好一點。

申請辦法詳情請點：喆方資產二胎房貸申請流程。