加密貨幣質押篇：低風險高年化的穩定幣活存，年化收益最高32%！

貝瑞大叔學投資
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發佈於去中心化金融(DEFI)介紹與實戰分析
2022/03/24閱讀時間約 6 分鐘
如果你屬於沒時間研究與盯盤交易或是幣圈新手的話，貝瑞大叔建議從穩定幣的質押(類似活存的概念)來入手，是比較適合且具有低風險、穩定的年化報酬收益，只要單純的換成加密貨幣中的主流穩定幣，不管是存入中心化交易所或是去中心化金融平台(DEFI)，都可以享受到高於傳統金融商品的年化報酬喔！
要講到穩定幣的質押之前(不管是STAKE、DEPOSIT、FARM都屬於相同類型)，要先幫新手朋友們介紹幾個名詞。

｜什麼是中心化交易所

以企業為中心經營的金融平台服務，交易所如全球知名的幣安、FTX、Gate、台灣的MAX、ACE、BitPro，還有提供量化交易的派網(Pionex)、合約交易的冰棒BingX等，都是屬於中心化交易所的類型。 優點：交易簡單且方便、有客服、較有保障(如存款保險)。 缺點：因為是中心化交易所，質押收益如果沒有項目補貼，通常比DEFI略少。有時候也喪失搶頭礦的機會。
如果還沒有申請台灣交易所的朋友歡迎參考加密貨幣初學者必備：ACE王牌交易所、加密貨幣初學者必備：MAX交易所

｜什麼是去中心化金融平台(DEFI)

利用撰寫好的智能合約結合區塊鏈技術(去中心化/分散式帳本)而提供每個人都可以自行操作的金融創新服務，概念是相對於傳統的中心化的金融服務，如銀行、基金投資公司與保險公司等。
缺點：也因為如此，相對高報酬的背後，目前無任何監管制度，風險須自行評估與承擔。
Defi最大的創新是允許一般人也可以參與以往只有金融機構或銀行才可以參與或操作的金融活動，匯率的兌換(SWAP)、借貸(Lend)與放款(Borrow)、銀行的手續費分成等。

｜什麼是穩定幣(STABLECOIN)

穩定幣可分成3種類型：
  • 法幣穩定幣(Fiat-Collateralized Stablecoin)：如美元穩定幣USDT、USDC、BUSD等，跟現實世界的1美金做掛鉤，並且利用美金、黃金、債券、不動產等實體資產做儲備發行的穩定幣。
  • 加密貨幣穩定幣(Crypto-Collateralized Stablecoin)：以加密貨幣為超額抵押的資產儲備來發行，如DAI以『比特幣』或『以太幣』做抵押，生成DAI，但是當抵押的幣種價格下跌時，要注意借出DAI的比例，避免被清算。
存入抵押品可生成穩定幣Dai
  • 演算法穩定幣(Non-Collateralized (Algorithmic) Stablecoin)：以智能合約演算法所創造的算法穩定幣，如AMPL、UST、MIM。

｜主流穩定幣有哪些

主流穩定幣排名與市值

｜中心化交易所或金融平台穩定幣收益整體

這裡只以貝瑞大叔有開的交易所為主，如果有更好收益的部分，歡迎告知我！
  • 幣安：USDT10%、BUSD10%。
  • Bybit：UST20%。(Bybit是DAO概念的交易所)
  • NEXO：USDT、USDC、DAI皆是12%APR，UST17％。
有2%年化收益是以ＮEXO的平台幣發放
  • AscendEX(頂峰)：USDT、USDC8.33%、MIM18.47%。

｜去中心化平台(DEFI)穩定幣收益USDT

  • 關於DEFI穩定幣質押收益的部分，貝瑞大叔比較推薦單幣，因為比較簡單不用再去1:1交換。
  • 推薦DEFI分析網站：COINDIX
可以查詢目前各鏈的收益(APY)與鎖倉量(TVL)的狀況，另外在項目前方有些會有評價(以顏色區分)，從綠色(風險最小)、黃綠色(風險低)、黃色(中度風險)、橘色(高度風險)、灰色(尚未評價)
  • 貝瑞大叔自己的挑選原則是鎖倉量，高風險的Autofarm我自己也有放過，擔心的朋友可盡量挑選風險最小、風險低的DEFI平台。
  • 另外自己注意各公鏈的交易成本，以太鏈很貴，金額不夠大很吃虧，每次操作前先想清楚再進行。
  • 以下圖的資料顯示以太鏈的Banchor平台USDT的年化收益(APY)可達到26.32%就是非常不錯的穩定幣項目，且安全係數又很高。

｜去中心化平台(DEFI)穩定幣收益USDC

  • 以下面2張圖可以看到USDC單幣質押最高可到APY32.18%，另外要提醒有一欄Reward APY是給你該平台的平台幣收益，就會有漲跌價差的狀況。
  • 考慮到風險跟鎖倉量，還是以Banchor平台APY24.13%較有吸引力，這部分就看每個人的風險承擔的程度了！
(但是以太鏈的操作成本真的很高，適合資金部位較大的朋友！)
USDC質押APY
USDC質押APY

｜去中心化平台(DEFI)穩定幣收益UST

  • UST單幣質押最佳首選還是Anchor的APY19.48%，安全係數又高。

｜去中心化平台(DEFI)穩定幣收益DAI

  • 對於想長期持有比特幣或以太幣的人來說，與其單純存入比特幣或以太幣(通常2幣種APY都是個位數)，不如借出DAI來做單幣質押也不錯，Banchor也提供APY24.26%。

｜最後提一下關於風險

這個世界是否有穩賺不賠的事情呢？這種好事貝瑞大叔一律覺得輪不到自己！
現實生活中就算錢存放在銀行定存也會面臨通貨膨脹，尤其在COVID-19疫情後，甚至投資外幣定存更時常發生賺了利息，輸了匯差的狀況。
提醒大家做好自己的功課與風險分散，可在不同平台分批資產的投入。
在區塊鏈的世界，每個項目都有風險，只是高低不同。有平台本身風險，包含智能合約漏洞、經濟代幣模型不佳、鏈上操作失誤的狀況都有可能，關於風險貝瑞大叔有整理一篇如何評估Defi平台的項目風險文章，有興趣的大家可以參考一下。
如果你覺得這篇文章很實用，請幫我們按愛心、追蹤這個專題，並且把它分享給你覺得需要的朋友吧！謝謝！
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密碼：psyberry
以上內容非投資建議，加密貨幣目前是高風險的，請大家做好自己的功課與研究囉。
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你好，我是貝瑞！15年以上的創業經驗，擔任連鎖集團總經理，相關事業營收今年突破2E台幣。 這是一個關於創業、投資理財與個人成長的頻道，如果有涉及理財投資相關的知識分享，非財務上的投資建議，為個人經驗分享。
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