[財經]雪球理論

1.夠長雪道 2.夠濕雪 3.一開始有夠大雪球

1.雪道: 指的是時間,大家都有,特別越早開始,如果有很好的理財規劃和投入,

2.夠濕的雪 : 良好的投資標的

3.如何找到夠大的雪球: 一開始有大的本金, 複利裡面,若一開始的雪球夠大,即使投入資產的殖利率沒很高,也可以會讓你累積更多.

這兩年由於利率的持續下降和銀行游資浮濫.以前利率非常高, 當時湊頭期款, 信貸利率是9% 兩年繳完, 平均一個月要繳9萬.現在利率都下砍到1.5 左右,一般都拉長到7年還完,若以借200萬來說,之前我買房子,一個月要繳9萬元,現在只要2.5萬.

因此老一輩的人為什麼希望您快點還房貸,因為他們的印象民國70年房貸約7-8%. 非常可怕,房屋總價很低,但是利率很高,如果貸款400萬,平均一個月要還4萬多,4萬多在民國70年是很可觀的.因此那時候多以標會或是跟父母借貸力拼快點還掉房貸.那現在快點還掉房貸有另一層好處,例如理財型房貸應用.

1.直接儲蓄

2.儲蓄型保單: 繳滿幾年,閉鎖幾年,年後贖回

3.定期定額投資+複利: 基金,股票等

4.跟銀行借錢

1. 期待快速致富,進出股市期貨等,一般都存不了錢

2. 希望安全, 選擇債券(希望安全,結果本金越存越少),或是配息產品,配息後又不複利,浪費時間好處

3.買保單: 投資過多利率偏低儲蓄型保單,或是投資型保單+分紅 (因為不知投資甚麼,只好買保險)—儲蓄性保單還算勉強,投資型保單則不考慮.但是境外保單可以多方理解 .

4.奇怪的投資商品和投資別人: 詐騙超多 – 我被騙過

因此,在開始投資時,記得使用安全平台,同時採取[定期定額,求穩複利]的概念,結合好的ETF投資和逢低買進的龍頭股,設立自動投資系統,就去好好拼博專業和好好睡覺.

投資3萬元,投資5%利率,投資七年所希望的方式.以下有兩種方式

1. 每個月認真自己丟3萬元 (乖寶寶作法) : 3萬每月定期定額,再複利

2. 借一筆大錢強迫每個月還銀行3萬元 (類似房貸的概念) : 5% 開始複利7年, 前提是信貸要能借在2%以下. 在升息的過程中,要思考清楚是否能繼續持有?

以圖表可以發現, 七年過後, 第二種做法,會讓你比第一種做法多出36萬.平均一年多半個月薪水.而且最後你可以拿到340萬.足以讓你當房子的頭期款.(拿300來當頭期款,可以買1500萬的房子)

5%殖利率的產品能夠長期持有.目前金融股大概約在4.5-5%.ㄧ些規模比較大的ETF也都在5%.公司債或是境外保單也有5%以上產品.而且現在還可以逢低買進.

有人會問,要填權才是真5%,所以這種產品,必須是1.能累積單位數 2.穩定配息 3.能維持多數時多頭向上.在台灣金融股,ETF,海外配息平衡型基金,這些大多符合條件.當然最近進入大回測. 如果現在開始的話,或許適逢低買進.但是要長期持有7年同時要能夠複利回去才是能獲得預期的好處.

這種借來的錢,若進入綠角股債平衡的投資方式可能會比較辛苦,因為以美股投資角度來看,那邊只能期待成長速度,複利效果有限 (大多在2%左右,還要扣掉預扣 2*0.7=1.4%).如果遇到一個大回測,會讓你很想哭.就像現在.但是股債平衡主要可以讓你減少回檔的深度.

簡單來說,早年覺得會存房地產會有第一桶金,其實就是強迫自己繳錢給銀行,現在利息已經降到不錯的狀態,就算升息,也在安全範圍內,可以考慮依照自己年限(4-7年),每個月想要儲蓄的總金額(3-4萬),來設計信貸的搭配,獲得第一桶大金來定期定額與複利求穩.又沒有綁房地產20-30年的壓力.提供給大家另一個思考.