基金是資本市場常用的投資類型之一,備受投資者青睞,已成為和股票一樣的通用型資產配置組合。雖然風險相對較小,但並不是每支基金都能賺錢。那基金怎麼買才能獲利?這篇新手基金投資教學將圍繞基金買賣相關事項,告訴大家基金是什麼,優缺點是哪些,交易風險在哪裡,以及用什麼方式買基金,希望幫到大家。
基金(fund)集合普通投資者的資金,由專業機構集中管理運用,最終目的是為了創造更高的回報。通常我們所講的基金,主要是證券投資基金。
按照不同標準,可將基金劃分為不同品類,如公募基金和私募基金,如封閉式基金和開放式基金,如公司型基金和契約型基金,如股票型基金、債券型基金及貨幣基金等。
基金升值,則賺錢,基金貶值,就虧錢,簡單易操作,許多朋友都去買過或定投過,那買基金有什麼優點和缺點呢?
A:風險低,收益相對穩定
基金通過組合操作平攤系統風險,減輕了單一品種帶來的損失,風險可控性高。大多數基金如保本型基金、貨幣型基金等偏向低、中風險投資,尋求在保本的基礎上獲取一定的回報,收益比較穩定,但都不高。
B:門檻低,資金投入量小
相對於其他投資產品,基金投資門檻低,假使某基金現價每單位2新臺幣,購買1000份也才投入2000新臺幣,但買股票,以台積電為例,每股現價611新臺幣,買1000股需要花費611000新臺幣。
C:種類多,投資範圍廣泛
基金投向一攬子證券,如貨幣、股票、債券等,投資領域大,標的範圍廣,能讓投資者間接買到不容易或不方便買到的產品,而且基金投資多樣化,種類多,選擇度高。
D:專業管理,省時又省力
基金由專業經理人及其團隊運作,他們的決策更加專業,更能準確把握市場趨勢,在此條件下,投資者不用長時間盯盤,也不需研究各種財務資料,省心省力省時。
A:投資回報低,需要花較長時間。
B:手續費用多,交易成本高。
C:交易受限,不適合日內交易。
A:投資掌控度低
基金是一種委託關係,委託專業機構來管理和投資,買賣決策權交給經理人,投資者不能實際操作,屬於間接投資。
B:收益回報率低
基金普遍採取穩健的投資策略,偏向低風險投資,趨向保本,因而總的回報率較低。在臺灣,近5年股票型基金的年回報率為10.1%。
C:交易成本較高
基金手續費種類繁多,除印花稅、交易費等外,還有申購費、經理費、保管費、帳戶管理費等多種費用。
D:管理和操作風險
基金管理人的專業能力和技能水準直接影響基金的投資收益水準,如果經理人違規操作或操作失誤會加劇流動性風險,損害基金持有人的利益。
既然基金存在管理、操作方面的風險,那普通投資者要選擇哪種適合的購買通道了?
基金銷售分為直銷和代銷兩類,在臺灣購買基金主要有四個管道:
銀行是大眾購買基金的主流方式之一。銀行代銷基金公司的基金,投資者通過營業網點或網上銀行或基金定投來購買。
證券公司代銷是基金銷售的主流方式之一,已在券商開戶的投資者可登錄網上交易系統進行購買。
基金公司借助直銷平臺售賣自家的基金,投資者可登錄基金公司官網或到公司櫃檯進行購買。
協力廠商代銷平臺已經成為基金代銷的後起之秀,臺灣投資者可通過钜亨買基金平臺、基富通平臺、先鋒基金網等購買。
基金波動幅度小,漲跌平緩,獲利需要花費較長時間,如果一個投資者喜歡日內交易,偏好波段操作,期望在短期內獲利,怎麼辦?差價合約或許可以嘗試一番。
基金和差價合約(CFD)都是金融工具,但兩者之間有很大的區別,如下表格:
基金差價合約交易機制全額支付,無杠杆保證金杠杆交易交易策略被動投資主動投資投資策略長線短線風險程度較低較高獲利空間小大操作方式單向做多多空雙向操作交易品種有限豐富
購買基金可在銀行、基金公司和代銷平臺等進行,那麼差價合約呢?臺灣本土能提供此項服務的經紀商不多,國外平臺又良莠不齊,普通人要如何分辨和選擇?
如今,差價合約(CFD)交易在臺灣越來越盛行,但作為新生事物,許多普通投資者還不甚瞭解。差價合約是投資者和經紀商或銀行簽訂的一種買賣合約,通常,投資者可以通過經紀商構建的差價合約交易平臺來下單操作。
在筆者看來,選擇差價合約交易平臺主要有四個方面的考量:
在臺灣,本土差價合約交易平臺不多,那些好用且低成本的交易平臺,大都在國外。在本章節,筆者匯總多方資料,介紹兩家經紀商。
FXTM(富拓),成立於2012年,接受FCA(英國金融行為監管局)監管,是全球領先的提供線上外匯交易和差價合約交易等相關服務的MT5外匯經紀商及理財平臺,業務遍及全球99個國家和地區。FXTM開戶簡單,出入金方便,點差極具競爭力,平臺選項功能強大,會按照帳戶類型給用戶推行多種執行策略,其無交易員模式可實現交易完全自動化,讓投資者直接獲取匯率報價。
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XM成立於2009年,接受ASIC(澳大利亞證券投資委員會)監管,是全球知名的投資公司,也是提供線上外匯交易和差價合約交易的專業經紀商,業務遍佈190多個國家和地區,客戶超過3,500,000人。XM擁有16種交易平臺,齊全的功能使得報價無重複,訂單執行快,出入金方便,客戶還可以在交易過程中享有負餘額保護政策。
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這篇新手基金投資教學圍繞基金買賣的特性,從基金的涵義、分類和優缺點著重介紹了基金是什麼,基金買什麼,基金怎麼買,通過對基金交易風險的分析及基金與差價合約的比較,告訴大家如何選擇適合自己的交易方式,希望能幫到大家。
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