有一種謬論，要是在美國欠債累累，只要申請破產，一切就可以歸零，人生從頭開始，是否正確？以下為您簡略解說美國破產法相關規定。您把錢借給別人，發生了債務糾紛，對方卻申請了破產，該如何應對？
破產目的
在美國，有些人向法院申請破產，目的是希望可以免除償還舊債，或稱債務免除（discharge）。表面上看來，只要申請了破產，便可阻止債權人繼續進行訴訟，或打電話、寫信過來追債。耳根子清淨了，但也可能帶來某些不可抹滅的後果。
並非所有的債務都可以被免除，一切將經由法院裁定。此外，某些債務在法令上不可免除，例如配偶贍養費、子女扶養費、助學貸款、欠稅、積欠員工的薪資、政府單位罰鏨、以及酒醉駕車肇事賠償金，原則上不可免除。破產方式
基本上，破產受聯邦法律管轄，而非加州法律。
目前聯邦政府容許四種破產方式：Chapter 7、 Chapter 11、 Chapter 12、 以及Chapter 13。以個人欠債而論， Chapter 7或Chapter 13較為常見。若債務人收入低於法定金額，將被允許申請Chapter 7破產，但大部分的資產將被拍賣分配給所有的債權人。某些基本資產可能會被免除遭受拍賣，例如家具、衣物、電器、低於法定金額價值的汽車及珠寶字畫、小部分銀行存款、社福金、工作用器具等等。
個人欠債，另一種普遍的破產方式為選擇Chapter 13。這是由有固定收入的債務人經律師協助，擬定還款計劃後經法院批准，於三到五年之間清償債務，好處是，債務人可以保有大部分的資產，包括其住家。由於欠債金額有上限，並不適用於每個人。
Chapter 11破產法通常適用於公司，但個人也可以申請。債務人通常可以保留其資產，繼續運營，同時制定債務償還計劃。Chapter 12是針對農民的簡化版債務重組，債務人可以保留其資產，並與債權人制定協商還款計畫。
債權人的權益
債權人如何保護自己的權益？依破產法規定，債務人一旦向法院提出破產申請後，必須由法院委任一位破產管理人(trustee)，盡到通知所有債權人的義務。假若債權人並未收到破產通知，也並未被列在債權人名單中，一般來說，這筆債務並不會因此被免除。然而，如果債務人本身並無任何資產可做分配，即使債權人並未即時獲得破產通知，法官可能仍會免除這筆債務。
為了避免債務人脫產，假設有人在申請破產前，偷偷將資產轉到他人名下，所查屬實，由於不誠實，將有可能被法官拒絕債務免除。一年或更久之前所轉出的資產，有可能也會被追索回來。
重點是，破產法不會免除經過欺詐或惡意手段所產生的債務。法律的目的，是幫助情非得已的債務人解除部分債務負擔，給他們重新做人的機會。
債務人配偶
儘管破產法隸屬聯邦法律，加州自身的法律，將會規範破產如何影響您的配偶。
假設債務人申請破產時，屬於已婚狀態，配偶不需同時申請破產。但與配偶之間擁有的共同資產，仍有可能被拍賣。一般來說，與債務無關的配偶，不需以個人的資產來連帶清償還債。
即使您的配偶並未同時申請破產，您仍必須揭露所有的家庭收入，其中包括您和配偶雙方個別的收入。假若配偶的收入非常高，由於收入屬於共同資產，您可能沒有資格申請破產，因為破產法將可能要求由配偶來幫助您償還債務。
然而，夫妻倆聯名欠債，雙方都必須同時申請破產，才能免除聯名債務。
破產的不良後果
申請破產，代表信用評分（ credit score）很可能已經崩裂，雖然破產可以幫助重建信用，但將可能留下長達十年之久的信用不良記錄。此外，破產法禁止在債務免除後，至少兩年期間申請抵押貸款。在法官正式免除債務之前，也沒有資格獲得任何貸款。
與債務人同時擁有聯名帳戶（joint account），或作為帳戶的共同簽署人（co- signer），在債務人申請個人破產後，將需負責其債務。
一旦申請破產，就連在外面租房子，都可能變得困難重重。因為大多數房東都會仰賴信用報告，來確保房客在管理資金方面是否有足夠的責任感，以及是否有可能會按時支付每月的租金。
與其申請破產，您可以委託債務糾紛律師，回應債務訴訟，和債權人協商還款計畫。
結論
債務追討期間，債權人收到對方的破產通知，請諮詢律師，以理解下一步該如何回應。倘若對方破產是為了金蟬脫殼，更需要律師的協助，為您爭取權益。
