二胎房貸風險高嗎?為什麼二胎房貸會有風險

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二胎房貸有風險嗎?其實辦任何貸款都會有風險存在,包含選擇貸款公司、爭取貸款條件,乃至於相關衍生費用,都是需要注意的地方,還有一個最大的風險是,因為急著用錢,並沒有仔細看貸款條件,只聽業務的說詞就快速決定。

不管是向銀行或任何單位辦理信用貸款二胎房貸等相關業務,建議要多方比較,就算一開始無法得知最終的條件,也要注意業務前後的說法是否一致,正式簽約時更要詳閱合約書,若有疑慮應立即喊停。只要借貸前做好功課,都能順利且安心地取得資金。

一、二胎房貸風險高嗎?為什麼二胎房貸會有風險

二胎房貸雖然能夠有效解決資金週轉問題,但其潛在風險也不可忽視。由於不良貸款管道的存在,二胎房貸可能會引發一系列財務問題,這使得許多人對此借貸方式持有顧慮。這種風險的根源主要在於貸款機構的選擇。

二胎房貸的主要管道包括銀行、融資公司和民間貸款。其中,銀行和融資公司因受到政府嚴格監管,在利率、申請流程和費用方面都有明確且嚴謹的規範,因此相對較為安全。

然而,民間二胎貸款由於缺乏充分的法規約束,給不法業者提供了可乘之機,導致貸款糾紛頻繁發生,這使得二胎房貸的風險大大增加。民間貸款機構可能會利用不透明的利率計算方式或隱藏的合同條款,讓借款人面臨更高的還款壓力和潛在的財務風險。

因此,選擇適當的貸款管道是避免二胎房貸風險的關鍵。謹慎選擇經過監管的銀行或融資公司,並充分了解合同條款,可以大幅降低二胎房貸帶來的風險,確保這種借貸方式能夠真正幫助你安全解決資金需求。

二、二胎房貸風險類型有哪些?

當考慮申請二胎房貸時,需要特別注意的是,許多民間二胎的業者背景複雜,一般人難以分辨其背後的金主是否為地下錢莊或高利貸。如果未能慎選二胎房貸的管道,將會大大增加二胎房貸的風險。以下整理了常見的二胎房貸風險類型,並揭示了非正派經營業者的慣用手法。

了解常見二胎風險

了解常見二胎風險

1.非法偽裝合法業者

地下錢莊、高利貸業者甚至是詐騙集團,都有可能是民間二胎背後的金主。為博取不知情民眾的信任,通常會掛上某銀行的名稱,或謊稱自己是某銀行的分支機構。一旦向他們申請了二胎房貸,接踵而來的將是人身安全,與財產損失的惡夢。以上非法偽裝為合法業者的情形,是二胎房貸風險中最嚴重的威脅之一。

2.混淆利率計算方式

二胎房貸管道利率風險

貸款管道利率計算方式利率範圍風險點銀行二胎年利率5% ~ 16%通常較透明,但仍需注意細節與條款。融資二胎年利率7% ~ 14%受到監管,但利率稍高於銀行,需確認所有條款。民間二胎月利率(常見)表面利率低至2%實際年利率高達24%,遠超法定16%利率,常利用利率計算方式混淆借款人。

融資二胎利率為什麼比較高?二胎房貸利率的確比一般房屋貸款利率(2%~3%)要來得高,但這是二胎貸款機構從風險性出發所做的考量。二胎房貸是清償順位較低的二順位抵押貸款,為了平衡貸款收不回的風險,貸款機構就會以較高的利率放貸。但要注意的是,二胎利率再怎麼高,也不能高過法定上限16%。

3.不利條款暗嵌合約

二胎房貸合約通常冗長而繁雜,一般申請人大多不會仔細地將合約看完。不肖業者則會利用此一疏忽,將帶有惡意的條款暗嵌在合約內容中。尤其是合約中小字的部分,更要特別注意,因為魔鬼總是藏在細節裡。以上將不利條款暗嵌在合約內容中,則是最常疏忽的二胎房貸風險。

三、二胎房貸風險注意事項

由以上說明可以知道,只要慎選二胎房貸管道,就能避開大部分的二胎房貸風險。不過除了二胎房貸管道需慎選外,還有一些你一定要知道的二胎注意事項。這些雖然不是風險,但還是會影響到申貸後的日常生活,所以一定要留心。

1.申請二胎房貸,須評估支出

二胎房貸是指同一間房屋上同時存在兩筆房屋貸款,這意味著貸款人需要同時支付兩筆貸款的月付金,可能會對生活開支造成額外的負擔。如果未能充分評估還款能力,容易導致財務壓力增加,進而影響日常生活質量。因此,在申請二胎房貸之前,進行詳細的試算是必要的,這樣可以預估月付金對生活開支的影響,並且選擇利率較低且符合自身經濟能力的貸款方案,從而降低風險。

2.小心二胎蟑螂,勿輕信話術

「二胎蟑螂」是指,當民眾申請二胎房貸後,不法集團就會調閱房屋二類謄本(此類謄本任何人都可以調閱),並派人到房屋所在地,以話術遊說申請人,將二胎房貸轉貸給不法集團。民眾一旦誤信話術而簽約,高利貸、非法討債等二胎房貸風險都有可能發生,嚴重的話甚至連房子都拿不回來,因此對於二胎蟑螂必須提高警覺。

3.慎選管道以免無法轉回銀行

選擇二胎房貸的管道時,務必謹慎考慮,因為一旦選擇了不當的貸款來源,可能會導致日後無法將貸款轉回銀行。這種情況下,借款人可能面臨更高的利率和更嚴苛的還款條件,增加財務風險。尤其是在選擇民間或非傳統貸款機構時,風險更大,因此建議優先選擇銀行或受政府監管的融資公司,以確保未來有更大的靈活性,並減少無法轉貸的風險。

四、完美避開二胎房貸風險!這樣貸最安全

除了銀行二胎外,如何判斷二胎房貸管道是否安全,其實並不困難。只要掌握以下3項選擇標準,就能完美避開二胎房貸風險。

3招破解二胎風險

3招破解二胎風險

1.觀察網站資訊是否完整

二胎房貸管道是否為正派經營,在所設的官網上大概就能看出端倪。通常可以觀察的重點如以下所列:

  1. 完整的公司介紹(含公司名稱、電話、地址)
  2. 公司負責人資訊(含負責人的姓名、照片、資歷)
  3. 完整的業務資訊(含業務人員的姓名、照片、資歷)
  4. 公開透明的資金來源(明確指出是否為大型融資公司的簽約經銷商)

2.查詢公司資訊是否正確

觀察完網站資訊後,可以到經濟部「商工登記公示查詢系統」,或是財政部「公示資料查詢服務」等網站,查詢二胎房貸管道是否為合法立案。另外也可以到各大論壇,或是Google商家評論,觀察二胎房貸管道的評價是否正面,也是有助於降低二胎房貸風險的好方法。

3.是否有實體營業地址

除了銀行與大型融資公司的簽約經銷商外,有些民間二胎會提供虛假的公司地址。這些掩蓋公司真正所在地的民間二胎,則帶有非常高的二胎房貸風險。建議可以利用Google街景的功能,查詢是否為真實存在的公司。以上的措施是為了預防,萬一發生貸款糾紛時,有實體的公司至少可以找得到人來解決問題。

掌握以上二胎房貸管道的選擇標準,將能有效避免二胎房貸風險。其中是否為實體公司,則是選擇二胎房貸管道中最基本的標準。切勿選擇只能以Line、臉書或簡訊等方式聯絡的商家,才能降低二胎房貸風險發生的機率。

好 事 真 心 話

二胎房貸不是你想的高利貸!

說到二胎房貸,很多人都會直覺認為只有在高利貸,或是民間借貸才能申辦,因此把二胎房貸和高風險、高利貸畫上一個等號。但如果二胎房貸真的是非法的高利貸,那麼受到政府嚴格管制的銀行,為什麼可以承作二胎房貸的業務?銀行是正規的二胎管道,除了申請難度較高外,並不存在任何二胎風險──因此,二胎房貸等於高風險、高利貸的說法,是不是就能不攻自破了呢?

二胎房貸之所以會存在這麼多疑慮,是因為部分不肖二胎貸款業者不遵守政府所設立的借貸法規,以高利率違法放貸,導致借款人不堪負荷、被逼上絕路。此類負面新聞層出不窮,久而久之,二胎房貸風險高的印象便深植人心了。

但是從上面這段敘述中你應該可以發現,二胎房貸風險並不是存在二胎這件事本身,而是在「無保障的二胎管道」和「違法的二胎利率」之上。銀行二胎房貸利率在5%~16%之間,而受到嚴格法律規範的大型融資,二胎利率也僅7%~14%──因此我們可以得出一個結論,只要向合法、方案透明的管道申辦二胎貸款,就不會落入高利貸二胎陷阱,也可以完美避開潛在的二胎房貸風險。

六、二胎房貸風險常見問題

  • Q二胎房貸風險該如何避免?
  • 二胎房貸風險大多來自於選擇的管道是否正確。因為民間二胎背景複雜,而且法令規範不周全,所以發生貸款糾紛時有所聞。因此建議,選擇有政府監督的銀行或大型融資公司為申請管道,就可以避免二胎房貸風險發生的機會。
  • Q融資公司的二胎房貸風險會高嗎?
  • 融資公司還可以分為三種,分別如以下所列。
    以上依公司法與當鋪法所設立的融資公司,都屬於政府合法設立,二胎房貸風險性低;自行集資設立的融資公司,因為法令規範則尚未周全,所以二胎房貸風險最高。
    1. 依「公司法」設立的融資公司,如上市櫃大型融資公司。
    2. 依「當鋪法」設立的融資公司,如民間當鋪業者。
    3. 自行集資設立的融資公司,背後金主複雜不透明。

經過本文的深入探討,我們可以發現二胎房貸風險與利率,會隨著不同的申辦管道而有所差異。因此在選擇二胎房貸管道時,一定要特別謹慎,因為這將關係到你未來的財務風險與負擔。如果你有二胎房貸的需求,建議選擇銀行或是大型融資公司,為主要的申請管道,如此才能有效降低二胎房貸風險。

好事貸公司成立於2017年,是大型融資公司正式簽約經銷商,主要承作二胎房貸與汽車貸款等業務。以好事貸二胎房貸來說,所有的案件都會直接送件到總公司作審核,而且不收代辦費,因此大幅減少二胎房貸的申請時間與費用。
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