【高盛幫你加薪】投行到底是怎麼賺錢的？ 作者｜基金經理人 陳鶴君 --- 你知道投資銀行（Investment Bank）到底怎麼賺錢嗎？ 從併購顧問、承銷上市，到做市交易、資產管理、財富管理，高盛（Goldman Sachs）如何用金融技術把「波動變成現金流」，幫自己與客戶同時加薪？ 這篇文章用簡明圖解與比喻，一次搞懂「投行生態圈」的獲利邏輯。 --- 一、投行不是賭徒，是金融界的「全能經紀人」 許多人以為投行靠炒股賺快錢，其實—— 真正的投行，是幫別人賺錢、順便自己賺更多的高手。 你可以把它想成金融界的「八爪章魚」： 每一隻手都在幫不同客戶處理錢，順便抽成。 --- 二、核心業務：IB 兩大金礦 1. 顧問（Advisory） 幫企業做併購、拆分、估值。 收費：成交金額的 0.5%～2%。 白話翻譯：幫你介紹對象、牽線成功，我收紅包。 2. 承銷（Underwriting） 幫公司發股票或債券上市。 收費：發行價與市場價的差額 2%～7%。 白話翻譯：我幫你把公司包裝成「上市新娘」，還能抽佣。 --- 三、市場業務：靠波動吃飯的專業玩家 做市（Market Making） 報出買入價與賣出價，賺中間差。 商品：股票、債券、外匯、大宗商品。 交易佣金（Commissions） 幫客戶下單，按成交量收費。 融資／融券（Financing） 放貸、借券，賺利差與手續費。 --- 四、投行生態圈：理財才是穩定現金流 資產管理（Asset Management） 幫客戶理財＋自營投資。 收 AUM 管理費（0.3%～2%）＋績效分紅（10%～20%）。 白話翻譯：你賺我抽成；你虧我照領。 財富管理（Wealth Management） 為高資產客戶提供顧問、貸款與配置服務。 收管理費＋利息。 白話翻譯：幫你安心睡覺，同時幫我穩穩躺賺。 --- 五、以高盛為例：會「製造薪水」的公司 根據高盛（Goldman Sachs）財報： 市場業務佔 76.2%（做市佔69%） IB 業務佔 22.1%（顧問＋承銷） 資產管理佔 13.8% 財富管理佔 16.3% 換句話說，高盛一邊幫企業上市，一邊幫富豪理財， 最後連自己的錢也下去操作。 這家公司不只幫客戶賺錢，連自己都在幫自己加薪。 --- 六、結語：讓你的錢，也像高盛一樣替你加薪 投行的祕訣不是押對市場，而是讓錢流動起來。 個人理財也是如此： 資產配置對了，利息就變底薪； 風險控好，市場跌也能睡得香。 想知道你的資產可以怎麼配置， 讓它像高盛一樣幫你「每月自動加薪」嗎？ 留言【+1】或私訊我， 由國泰信義計劃區第一名的黃顧問團隊 幫你免費試算「個人資產現金流策略表」。
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