債務壓力讓你喘不過氣？信用卡循環、信貸、分期壓力越滾越大？別慌，其實債務協商是幫助許多民眾重整財務的合法方式。
但要成功通過銀行審核，可不是隨便申請就能過！這篇文章將教你如何提高債務協商成功率、避開常見地雷，並透過真實案例讓你了解如何順利一次通過。
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一、什麼是債務協商？
債務協商是由債務人主動與銀行協商還款條件的合法制度。
透過這個機制，可以：
- 降低利率（由原本10%降至3～6%）
- 延長還款期限（最長可到8年）
- 停止催收與法律追討
讓債務人能有時間重新站起來，而非陷入無限循環的還款地獄。
二、根據官方資料：債務協商通過率高達 83%！
根據 金融監督管理委員會（2024 年統計）：
- 每年約有 超過 4 萬人申請債務協商
- 平均通過率高達 83%
- 成功協商後，平均每人每月可減輕還款壓力 約 40%
但成功的關鍵在於「申請策略」與「資料準備」，若申請錯誤、資料不全，就容易被銀行退件。
三、想一次通過？提高債務協商成功率的 5 大技巧
① 先釐清債務總額與負債比
銀行會審核你的總債務比率與還款能力，若超過 70%，要附上穩定收入證明或保人說明。
② 誠實申報，不隱匿債務
若銀行查出你「隱藏債務」或「同時向多家協商」，將直接退件。
③ 建立良好信用紀錄
協商前 3 個月若有逾期、呆帳，通過率會下降。建議先償還部分欠款、恢復正常繳款紀錄。
④ 找合法顧問代辦
專業代辦顧問可幫你：
- 整理債務資料
- 製作還款計畫書
- 代表與銀行協商條件
像 OK忠訓國際 這類合法立案顧問公司，就有完整流程輔導與高成功率。
⑤ 準備好協商後的還款能力
銀行會評估你未來的「可支配收入」，若能提供穩定薪資或租金收入證明，核准機率更高。
四、真實案例分享
案例：林小姐 35 歲，信用卡債務累積 80 萬
林小姐因疫情期間收入不穩，導致信用卡循環金額越滾越高，月付金超過薪水的一半。
後來透過 OK忠訓國際顧問 協助：
- 成功與三家銀行協商
- 年利率由 13% 降為 4%
- 每月還款額從 28,000 元降為 10,200 元
- 協商期 84 期
💬 林小姐說：「原本每天接銀行電話壓力很大，後來交給 OK忠訓處理後，生活重新回到正軌。」
五、債務協商與整合負債有什麼不同？
項目債務協商整合負債定義與銀行協商降低利率與延長還款期向新銀行貸一筆錢還清所有債務是否影響信用會註記 7 年不影響（若信用良好）適合對象已無法如期繳款信用仍佳但想減輕利息成功率約 80% 以上約 60～70%是否需顧問協助建議找合法代辦顧問可自行或委託顧問辦理
六、常見 Q&A
問題專家解答Q1：債務協商會影響信用嗎？會，但只會註記「協商中」，不代表呆帳。7 年後自動清除。Q2：可以同時申請多家銀行協商嗎？可以，但需由「主要往來銀行」統一協商，避免重複申請。Q3：協商後可以再貸款嗎？原則上需等信用恢復（約7年），但仍可申請部分專案貸款。Q4：失業中也能協商嗎？可以，只要能提出未來收入證明或有保人支援。Q5：找代辦公司要注意什麼？一定要選擇政府合法立案、無預收費的代辦公司，例如 OK忠訓國際。
七、結語：債務協商是重生的開始
債務協商不是「破產」或「失敗」，而是勇敢面對問題、重新管理財務的第一步。
只要掌握關鍵技巧、誠實申報並配合專業顧問，協商一次通過並不難。
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