人手至少一張的信用卡，除了平時消費外，也可以用來申請預借現金，解決突發的緊急需求。但如果最近手頭比較緊，沒辦法一次還清款項，預借現金其實也有提供分期服務，能幫助你順利度過資金難關。本文將介紹什麼是預借現金分期？怎麼做才不會影響個人信用？帶你一次了解預借現金分期的所有眉角。
一、預借現金可以分期嗎？怎麼申請？
預借現金就是將信用卡部分可用額度，轉換為可以立即提領的週轉現金，不像新辦貸款需要經過層層審核，又能和信用卡帳單合併還款，使用上相當方便。和信用卡消費一樣，預借現金是可以分期的。
1.預借現金種類有哪些？
我們可以將預借現金的種類，分為「單筆預借現金」和「分期預借現金」兩種，兩者主要差別在於計息和還款方式的不同。（1）單筆預借現金
單筆預借現金的借款額度、利息和手續費，會全額列在下期信用卡帳單的總應繳金額中。如果全額繳清，就不會產生利息；但若沒有一次清償，就會依照信用卡原有的利率，持續累積循環利息。
（2）分期預借現金
分期預借現金則是選擇一個繳款期數，將當次借款的本金、總利息和手續費加總後，均攤至每期信用卡帳單的最低應繳金額中。如有逾期或未繳，都會被收取違約金和延遲利息。
2.預借現金分期怎麼申請？
只要持有該行的有效信用卡，還款紀錄正常、信用卡仍有剩餘額度，幾乎所有銀行（包括玉山、國泰世華、富邦、台新、中國信託等）都能透過臨櫃、網路、電話或ATM，申請單筆或分期預借現金。
申請時，銀行會依據預借金額的多寡，向申請人收取申辦手續費。雖然每家銀行的收費標準不同，但是計算公式大多都是：預借金額×3%＋定額手續費。
二、預借現金分期會影響信用嗎？
預借現金分期這件事，對於個人信用的影響，可以拆分為「申請」和「繳款」兩個層面來看。
（1）申請
預借現金雖然不像新辦貸款，要經過調閱聯徵、財力審核等流程，但仍然會在信用報告上留下申請紀錄；使用得太過頻繁，會影響你的信用分數。至於是否選擇分期，本身並不會直接扣分；不過如果因分期未注意到額度使用率過高，或出現延遲還款的狀況，就可能對信用產生負面影響。
（2）繳款
預借現金分期真正會影響信用的部分在於繳款習慣。如果繳款時習慣全額繳清，就不會因為未繳餘額累積，而產生「啟動循環利息」和「可用額度過低」等信用重大扣分事項。當信用分數下降到一定程度，往後和銀行的往來都會變得困難，所以還是儘量全額繳清，有助於維持信用。
三、預借現金分期好嗎？優缺點比較
預借現金分期好還是單筆好？好事貸整理了這兩種方式的優缺點比較表，一次看懂這兩個選項，到底有什麼不同。
預借現金分期與單筆比較表
比較項目分期預借現金單筆預借現金列帳方式可任選6～30期，平均計入每期最低應繳金額於下期帳單全額列帳，計入當期總應繳金額繳款方式每期須全額繳清，否則會有違約金和額外利息可只繳最低應繳，但餘額會計入循環利息滾動優點分次繳款，每期負擔輕鬆若當次繳清，則不需利息缺點可能存在提前清償限制容易使財務狀況更惡化
四、其他關於分期預借現金的Q&A
- 分期預借現金和信用貸款有什麼不同？
- 分期預借現金屬於短期小額週轉，額度通常不會太高且有上限，還款週期也比較短。而信用貸款額度最高可到平均月收入的22倍，還款期數也比較長，適合作長期的資金用途規劃。
- 預借現金分期可以取消嗎？
- 在正式撥款之前，都可以聯絡銀行取消申請。款項一旦撥入，就不能取消預借現金分期服務，而要與銀行另外洽詢後續的處理方式。但如果是要取消信用卡的這項功能，可以請客服將可借額度調整為零，就能降低盜用風險。
- 不想分期預借現金，還有其他取得資金的方式嗎？
- 最好的方法當然是申請銀行小額信貸，利率低、審核也快。但若因個人無擔保負債已超過DBR22倍，無法申請銀行信貸，也可考慮以擔保品抵押方式，向融資公司申請汽車貸款或二胎房貸。
最後還是要提醒，預借現金分期主要還是以短期急用為主，只能偶一為之，如果沒有辦法按時全額還款，反而會讓財務情況越變越糟。因此，還是要衡量個人的還款能力，來調整平時的消費習慣，才能真正解決問題。
