【人壽保險】投保前6大考慮、作用及注意事項

人壽保險｜萬用壽險

致誠保險理財顧問提供多種人壽保險咨詢服務有一種承諾，通過周全的萬用壽險以保障客戶的周全，致誠保險理財顧問與您並肩前行，在您的人生舞台上，助您努力為摯愛兌現承諾。人壽保險不單可以讓您的家人在面對突如其來的不幸時獲得一份安心，亦能在您人生不同階段中，作為規劃財富的工具，為您和您的摯親提供醫療保障，累積財富，應付教育需要，為退休計劃提供支援及規劃資產傳承。探索我們提供的一系列人壽保險計劃，助您實踐人生目標。而萬用壽險是一種可靈活調整保費的壽險產品，協助您增長、保存及轉移財富。除提供人壽保障外，萬用壽險亦提供長遠的儲蓄潛力，全面配合您對財富增值及承傳財富的期望。它是您達致財富增值和承傳的理想之選。

人壽保險有何作用？

人壽保險最大目的，是當投保人不幸身故後，能夠得到賠償，減輕因為身故而導致入息中斷或經濟損失的財政負擔，對投保人的家庭來說極其重要。

而且家庭責任愈大，所需保額便愈多。如果您是家中的經濟支柱，有供樓壓力，又有年幼子女要供養，更應及早為自己及他們著想，做好理財規劃，以免突如其來的意外為家庭造成經濟壓力。

定期人壽與終身人壽之分別

定期壽險與終身壽險最主要的分別在於儲蓄成分。大部分終身壽險都在基本的身故賠償以外附有儲蓄投資成分，所以保費非常高。而定期壽險則可按個人需要選擇於保單中包括意外及傷殘保障。一般定期壽險不包含儲蓄成分，所以保費也低很多。而且保單非常直接，無需擔心隱藏收費、不受保項目或其他風險。

定期人壽保險最大的優點是利用槓桿比率，以相宜的保費獲得較高的賠償保額。例如市場有些定期人壽保障計劃，以一個三十歲非吸煙的男士為例，購買20年定期壽險，每月保費低至HK$94.2，身故賠償額已高達HK$100萬。而且根據個人需要，更可選擇不同保障金額。值得留意的是，定期壽險則只有在指定期間身故時為摯親提供賠償，例如十年、二十年及三十年。相反，終身壽險的保障期限是终身。若投保人不幸身故，終身壽險將為摯親及指定保單受益人提供身故賠償。

定期人壽保險適合哪些人購買？

年輕人：愈年輕保費愈便宜，減輕成本

有按揭負擔人士、作為家中經濟支柱等需要大保額的人士：因為保額較高，可提供的經濟幫助較大。

應該甚麼時候買人壽保險？

當然是愈早買愈好！因為保險公司會根據投保人的健康狀況、年齡及財務狀況進行審核。年輕人身體強壯，一般不會因為健康原因而被要求增加保費，或免除部分責任的情況。

隨著年齡漸長而愈來愈多病痛，例如高血壓及乙型肝炎等常見疾病均有機會影響保費。故此趁年輕時越早購買，保費亦相對便宜。

應選擇月繳或年繳保費？

年繳形式：保費會較划算，保費總額較便宜。但需要一筆過預支該保單年度保費，影響流動資金預算。

月繳形式：不用一次過付全數，將保費作分期形式繳交更靈活，適合未必有足夠流動資金的人士。

保額多大才算足夠？

先計算每月開支，包括家庭支出、供養父母及子女等，然後預計支付這些開支的年期，而計算出所需的人壽保險保額。

購買時還要考慮生活與工作中意外出現的機率，例如工作流動性大、需經常出差的人士，他們便需要更多額外的保障及更高的保額。

專家建議

Sincere致誠香港保險不單為您帶來一份安心，並能夠為生活中的突發事故及其他風險提供一些保險或者財務保障。投保的原因可以有很多，包括希望在您身故或失去賺錢能力後為家人提供保障，或在遇到盜竊或災害時，為您的住所、坐駕或其他資產提供保障。

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