幫外傭買勞保夠保障嗎？

勞保｜買勞保｜投購勞工保險

勞工保險（俗稱：勞保）聽得多，但到底什麼是投購勞工保險？點解要買？而當中又有什麼保障？僱主請外傭時，又應該買勞保還是外傭保險？將為大家一一剖析兩者在價錢及保障的分別，教僱主們如何作出正確精明的選擇！

什麼是勞工保險，點解要買？

勞工保險亦即是僱員補償保險。根據香港法例第282章《僱員補償條例》第40條，所有僱主必須投購勞保，以承擔僱主在法律（包括普通法）下的責任，否則不得僱用僱員從事任何工作，不論其合約期或工作時數長短、全職或兼職、長工或臨時工。若僱主不依法例投購勞工保險，可被檢控，一經定罪，最高可被判罰款HK$10萬及監禁兩年。

僱主可直接向獲准在香港經營買勞保業務的保險公司購買，或可透過保險代理人或保險經紀安排投保。僱主透過勞保，分擔僱員在遭遇工傷事故所需支付補償的風險。

勞工保險保障範圍是什麼？

勞保的保障範圍非常簡單，就是保障僱主對僱員因工傷亡之勞工法例賠償，最高賠償額每宗HK$1億。雖然該保障已足夠符合法例，大家亦可能見到HK$1億就覺得有足夠保障。但有一點相當重要，勞保只會保障在工作時間內的傷亡，換言之僱員放假受傷就不會受保。

如何釐定勞保價錢？

勞保價錢是按風險評估而定價，因此各行各業的保費不盡相同。保險公司一般會就不同行業／工種的風險程度、其僱員總收入及下列因素來計算保費：

有關僱主過往的索償紀錄；

有關僱主採取的職業安全及健康和風險管理措施；

有關行業或工種的意外率及所需承擔的風險；

市場狀況。

投購勞工保險邊間好？

勞保有別於其他個人保險或一般保險，基本上勞保不需要去比較，僱主可按勞工處的要求投保，另外僱主在投購前，應該注意不可以從僱員的收入裏面扣除應繳交的費用； 確保保單的保障範圍包括所有僱員，當僱員的數目增加時，應盡快通知保險代理人/保險公司；向保險公司就受保僱員的收入工作性質/職責提供詳盡的資料說明； 並留意保單受保期限，提早辦理續保手續，以免因保險中斷令保障出現真空期而觸犯現行法例。

僱主應為家傭買勞保還是家傭保險?

雖然勞保的保障已足夠符合法例，但因為外傭姐姐與一般「打工仔」不同，根據「標準僱傭合約」條款，在外傭的受僱期內（包括休假期間）生病或受傷，無論是否因受僱而引致，僱主都須為外傭提供免費醫療，包括診症費用、住院費用及牙科急診。

除此之外，勞保亦不會提供第三者責任保險，假設外傭姐姐抹窗時，一時疏忽推跌盆栽出街，導致街上途人受傷，勞保是不會保障的；至於意外保障，若僱員因工受傷引致永久地部分喪失工作能力，補償金額就須視乎因該項損傷，而永久導致喪失賺取收入能力的程度，並參照永久地完全喪失工作能力的補償金額。總之，一般勞保根本不能完全保障僱主的所有法律責任。

坊間有一些最基本的外傭保險，基本上均可視作為勞保，只提供與勞保一樣的保障項目，保費普遍約HK$300，較綜合外傭保險便宜。但若果僱主只為了節省保費而為姐姐購買基本外傭保險／勞保，就好大機會得不償失。因此，這類最基本外傭保險，是比較適合聘請本地鐘點家傭、陪月的僱主投保。

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