【書摘】不怕失業,財務自由十年計畫

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不怕失業,財務自由十年計畫 作者:史考特·甘姆 出版社:采實文化 2021.10

第一章 攸關每個人前途的兩大趨勢

財務自由指的是擁有一座生財金山,能夠產生足夠收入,支付你每個月的開銷。這是這本書的核心概念,將在接下來的每一章中深入探討。

即便你已獲得財務自由,也不代表可以不工作,直接進入退休模式,而是說你不必再為五斗米折腰,能做自己喜歡的事,即便錢少一點也無妨。

AI的崛起有可能危及人類工作,我們必須把握時間,儘快達到財務自由。

如果你還不相信AI將奪走人類工作,請多參考商界領袖與政治人物的說法,從中找出證據。

第二章 提早為轉職、改行做準備

雖然機器人確實有可能取代人力,但政治人物有權延遲科技帶給人類工作所引發的衝擊與漣漪效應。

未來的工作者不僅無法「一職到底」,還有可能要轉換跑道、請預先做好準備。

第三章 要存多少錢才能安心退休

你需要多少錢才能財務自由真的很難斷言,答案因人而異。

想清楚你財務自由的目標。當經濟獨立後,你會繼續工作嗎?即便已經財務自由,但非常在意AI的威脅,所以只要情況允許,你還是會一直工作?

如果中不了樂透,想要達成財務自由只有一條途徑:維持非常高的儲蓄率(譬如50%以上)。

複利是投資與存錢的超強幫手,讓你更快達到財務自由。

第四章 為失業超前部署,預存退休金

為了儘快達到財務自由,你必須打造一座生財金山,方法就是存下大部分的收入。
在存下大部分的收入前,你必須了解自己的收支狀況,確實掌握你的開銷非常重要。
為了存下收入的六成,不論是大筆花費還是小額支出都要想辦法節省,例如減少住房支出(大錢),戒掉每天早上必買的拿鐵(小錢)。
個人信用評分是財務健全的要素之一,分數越高就越能獲得更優惠的房貸或車貸利率,幫你省下不少錢。

第五章 有債沒還 財務自由很難

存下六成的收入真的不容易,如果還要還債就更難辦到了,所以你要盡力遠離債務。
了解你的卡債、房貸與學貸的總負債。
欠債就要付利息,你要努力湊錢還債,壓低債務的利息。

第六章 省錢存錢還不夠,靠股市用錢滾錢

投資股票是有風險的,沒有人能保證股價一定上漲,但從以往的歷史紀錄來看,股票的投資報酬令人羨慕。

如果你不想買個股,不妨投資追蹤整體市場的指數型基金。

第七章 失業率上升,稅率也會受到波及

存入401(K)戶頭裡的錢是未稅的,必須等到你年滿59.5歲領出退休金時才要繳稅。

存入退休儲蓄帳戶裡的錢,必須等你到達退休年紀時才可以使用,而不是讓你支付眼前的花費。

羅斯個人退休帳戶是另一種重要的退休金儲蓄工具,能幫你存下一筆免稅的退休金。

第八章 投資房地產累積財富

如果你是租屋而居,沒什麼好難為情的,因為在許多房價極高的城市,買房還不如租房,把省下來的錢拿去投資股票。

除了正值收入與股利之外,買房收租也是增加現金收入的好方法。但是這並非穩賺不賠,若租金收入不敷購屋成本,反而會倒貼。

投資房地產也是有風險的:要是房客欠租怎麼辦?房價的增值幅度不如預期,又該怎麼辦?

別著出手買房:價錢對了才有賺頭!

第九章 向億萬富翁學致富習慣

有錢人也不亂花錢。

莫因錢小而不存,持續省錢存錢,最終就會有錢!

小樂總評:
本書算是相當淺顯易懂的一本理財書,沒有太多花俏的名詞解釋或複雜的理論,書中告訴我們想要財務自由,應該要盡可能還清負債,之後能盡可能提高儲蓄率至6成以上,並適當增加投資的管道,如股票投資或房地產投資,並建立正確的致富習慣,才是正確執行的方式。另外書中也提到財務自由並不代表從此就不需要工作或是退休,而是讓人多了一份對於人生的選擇權,我也相當認同。本書值得推薦給理財小白們!

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小樂財商洞察
1.8K會員
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各位讀者好!我是小樂,我將在這裡分享這幾年累積的投資觀念與閱讀財經書刊的精華摘要,希望大家都能在股海中找到屬於自己的獲利航道!就讓我們開始吧!
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