透過客戶的轉介紹,初次見面一位年約40歲女老師,總是面帶微笑讓人感到親切、舒服,因為想要補強保障所以找上保小編。
初次看過老師完整的保單後,建議補強醫療實支實付、重大傷病及失能險商品。在簽訂保險契約10個月前,老師剛好才去做完體檢,經由大腸鏡檢查發現有息肉,已做切除化驗得知是屬良性息肉,接下來執行大腸鏡檢查追蹤即可。
而在知道老師有大腸息肉時,即有跟老師提起關於健康告知部分『過去一年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?』內含了大腸息肉,是屬要告知保險公司,因此在簽訂契約時,老師告知保險公司曾患有大腸息肉。
亦告知老師當文件送至保險公司後,保險公司會要求調病歷或體檢;最後保險公司可能會除外承保。(詳請可見甲狀腺除外承保篇)
當保險公司審核期間,要求老師提供當初就診病歷(內含病理切片報告/門診病歷追蹤及檢查)、腫瘤問卷。因為病歷上還有被記載有胃食道逆流性疾病併食道炎,最後保險公司『除外批註』如下
也就是假設有因這兩項疾病而有所醫療行為需要理賠時,保險公司是可以除外不予理賠。
而當將批註單給老師簽訂時,也跟老師提起,如果往後胃食道逆流症狀改善與追蹤大腸鏡沒有息肉,即可以向保險公司提出『解除除外批註』。
因此過了一年追蹤大腸鏡是良好狀況,醫師也願意開診斷證明書表示目前無大腸息肉,於是我們向保險公司提出解除。
而胃食道逆流性疾病併食道炎症狀仍存在並無改善,因此醫師無法開予痊癒證明,故胃食道逆流性疾病併食道炎仍在除外範圍內。
提供文件資料後,很快的保險公司無異議,即下來了一張新的批註單
但由於此批註單只提及大腸息肉除外責任,並未提及腸胃道腫瘤惡性病變及其合併症等等之除外責任,於是再次與保險公司討論溝通後,給了較明確的範圍。
最後保小編小小提醒,保單有除外承保,當症狀已解除時,記得向保險公司提出申請解除除外承保。
自己的保單及權益別忘了要變更及爭取。
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