關於基金 - 你該知道的新手二三事

前情提要 : https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1688714206.A.658.html

開頭先說，以下全部的言論都是包含我個人自我感覺極度良好的心得，新手可以參考參考，但......自己決定，自己負責。

(一).首先我們先把手上有幫助的資源列個兩項 :

1. https://www.books.com.tw/products/0010722643
   (綠角的基金八堂課)
2. https://roo.cash/blog/stock-fund-platform-comparison/
   (袋鼠金融的平台分析)

進入正文前就簡單釐清買基金&股票&自己選股的差異吧!

(二).目標只有一個->能夠長期打敗您所配速(比較)的大盤指數/科技指數

1.ETF(被動投資)->追蹤相關指數
把錢給投信讓他們用被動的選股池幫你追蹤指數表現

2.基金(主動投資)->主題/科技/新興市場/貨幣市場/原料/......族繁不及備戰
把錢給操盤手讓他們在您喜好的投資範疇裡打敗相關指數(台股加權/納指)

3.自己選股->
把錢拿去支持自己研究過的公司，肯定公司的老董/文化/未來展望 (O)
看市面上哪個題材正熱門，台股就是越爛越噴(X)

上述1&2的說法不完全正確，但化繁為簡也差不多了，新手至少要知道自己的錢花在哪邊，而花錢的終極目標只有一個，累積資產，打敗大盤。

很顯然，買基金就是花錢找人&團隊幫你操盤

(三).該買什麼類型的基金

如果你相信人類會持續進步，那你更應該要買科技型的基金

新手就不要跑去買一堆奇怪的主題型基金了，那不是給我們玩的。

在講我自己的配置之前先說一下，有些人會覺得需要避險，跑去買其他市場的基金，比如歐洲/日本/新興市場去做風險分散管理。我完全覺得沒問題，但我自己就只把重心放在台/美而已，頂多美股etf買個追蹤其他市場的指數。

台灣有很多不錯的科技型基金長期表現都很不錯，比如統一黑馬/奔騰&安聯三雄等等，可以去平台找個順眼的比較看看。

1.https://ppt.cc/fEukSx (台股科技基金比較)

2.https://ppt.cc/fcRCrx (美股科技基金比較)

當然不是只有上述的科技基金可以買，自己稍作功課研究一下經理人待多久了/ 內扣的費用比較 / 持股內容 / 長期報酬率 /或是更細的長期shape&Beta值

(四).累積型還是配息 ; 我自己小孩的配置

1.可以先問自己買配息目的是什麼?

想要自己找低點再加碼投資?

結論 : 買基金都要這麼累，乾脆去買台灣人最愛的高股息etf，費用還比較低。

想製造退休現金流?

結論 : 買累積型的，想花多少錢直接賣掉所需要的錢就好。

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配息如果沒有馬上再投入，長期下來複利的效果會減少很多，既然如此，從一開始決定要買基金的時候就直接選累積型，省時間省心力不就好了嗎?

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2.我家兩個小孩配置

40% 台股基金(安聯台灣科技)- VS台股大盤&其他科技基金

40% 美股基金(富達全球科技)- VS摩根美科&貝萊德科技

20% 現金定期定額，每年再平衡

3.長輩或是老婆堅持要看到股息兩個字怎麼辦?

可以考慮->摩根投資基金-JPM環球股息(美元)-A股(累計)

至少比拿本金配的安聯收益成長好......

兵貴精而不貴多，基金買個4檔倆倆互相比較，不滿意就刪掉換一個來比就好，買個10檔20檔內容物都差不多的，真的知道自己在買什麼嗎?

結論 :

1.累積型(O) 配息型(X)

2.科技型基金台美各買兩檔自己每年定期檢驗績效，注意團隊有無換人

例如安聯大壩前陣子換過經理人，那就需要點時間觀察

3.釐清自己的需求，基金非常不適合短進短出，考慮到手續/匯差的關係，交

易成本勢必比台美股的etf高不少，買進賣出的理由一開始就要預設好。

(五).停扣不停扣?

當然不停扣，目光放遠一點做好理財規劃，股票/基金/保險/房產/現金，都配置好以後，一切就隨緣啦~

至於平台上琳瑯滿目的基金，美其名是各取所需，就算已經身為銀行VIP了，我家的黑絲理專有時候還是會推我一些模稜兩可的主題型基金，我......我一定是狠心婉拒的。

台股要花心力研究的公司已經這麼多了，如果您有配置基金，就簡單一點吧!

做完研究，相信你選擇的基金管理人，真的不如意的時候再比對相應指數或其他公司，讓時間&複利成為累積資產的好幫手!