房貸限貸令是什麼？

新青安房貸政策助推，讓有意想成家置產的年輕人紛紛上車，導致銀行房貸放款水位越來越高，已經接近滿位，讓「房貸限貸令」越演越烈，房貸限貸令是什麼？是新推出的打房政策嗎？房貸限貸令有什麼影響？我要買房需要房貸的話，有什麼解決方式？本篇一次告訴你

9/19央行公告最新第七波打房政策：

1. 利率維持不變，重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率，分別維持年息2%、2.375%及4.25%。存款準備率調升1碼，10月1日開始實施。2. 第七波信用管制：a. 自然人名下有房屋者之第1戶購屋貸款不得有寬限期。(意思是名下沒有房的人申請房貸仍有寬限期)b. 自然人第2戶購屋貸款最高成數由6成降為5成，並擴大實施地區至全國。c. 公司法人購置住宅貸款、自然人購置高價住宅貸款及第3戶以上購屋貸款之最高成數由4成降為3成。d. 建商的餘屋貸款最高成數由4成降為3成。3. 對誰影響較大？換屋族、多屋族、小建商。4. 對誰影響較小？適用新青安的首購族。

房貸限貸令是什麼？

房貸限貸令是指銀行受《銀行法》72-2條限制不得超過放款時所收存款總餘額的30%，因近期房市熱且新青安方案助推，多家銀行的房屋貸款水位已超過28%，所以在房屋貸款審核上會更加嚴格，導致需要申請房貸的人較難順利申貸。

《銀行法》72-2條放款天條

商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款之總額，不得超過放款時所收「存款總餘額」及「金融債券發售額」之和之百分之三十。

白話文翻譯就是：商業銀行放出去的房貸總額，不能超過銀行持有資金的30%。而多數銀行都會將警戒線設置在28%~28.5%左右，超過警戒線就會需要寫檢討報告、提出改善作法。因此就造就了目前所謂的「限貸令」的狀況。說白了並不是有政令說不可以借給房貸，而是銀行現在沒有錢可以借出去了。

房貸限貸令3大影響

核貸後排隊等候撥款

房貸限貸令的影響之一，貸款雖然審核通過了，但還得排隊等候銀行撥款。讓買房的人就算貸款已經核准了，還要花時間等資金到位，可能會延誤交屋的進度。而銀行因為申請的人變多，處理速度變慢，服務品質也可能下降。在這種情況下，買房的人應該提前準備好資金，並且多和銀行進行往來，確保交易順利完成。

貸款審核條件變嚴格

受房貸限貸令影響，貸款審核條件變嚴格，具體來說，銀行可能提高核貸利率至3%甚至以上、降低可貸款的成數，從最高8成降為7成等等，並對借款人收入、信用紀錄和還款能力的審查要求變嚴格，因此申請房貸需要提供更充足的財力證明文件，同時審核時間可能更長，審核通過的難度也增加了。此外，貸款期限可能由40年變成30年，這些都讓購屋者面臨更大的資金壓力。

部分銀行暫停收件

最嚴重的影響是部分銀行暫停收件，讓想要申請房貸的人連申請都沒辦法申請，可能導致原計畫要買房的人暫緩計畫，或是已經簽約就等撥款的被迫違約等等。可能對整個房地產市場造成負面影響，導致交易量下降。購屋者需要尋找其他可能可以獲得房貸資金的管道，或者等待政策放寬，大大增加了買房的難度和不確定性。

房貸限貸令4種解決方式

等待房貸額度釋出

目前是因為房貸放款金額已接近額滿狀態，因此有房貸限貸的狀況產生。只要隨著時間的推移，持續有人還款，或是有更多人到銀行存款，房貸放款金額得到釋放，限貸的狀況就會逐漸好轉，銀行將能夠重新提供更多的貸款額度。若資金不緊急的話，建議密切關注銀行的政策變化，並在適當時機提交貸款申請，能更順利地完成申請到房貸。

找尚有房貸額度的銀行

這次的房貸限貸狀況多為受新青安政策排擠，而新青安房貸僅有8大行庫能夠承作，房貸水位以滿的慶況較為嚴峻，建議找其他規模相對較小、未承作新青安房貸的銀行申請，房貸額度相對較有餘裕，申請成功、順利撥貸的機會較高。

不受銀行法規限制的非商業銀行

《銀行法》72-2條規範房貸總額度得超過30%的是「商業銀行」，換句話說就是非商業銀行則不受限制，仍可以放款房屋貸款，台灣的非商業銀行有：台灣銀行、土地銀行、中小企銀，但這三家銀行近期都有推出關於房貸的規範，仍要注意自己是否符合條件。

房貸限貸令常見問題Q&A

Q1. 房貸限貸令是什麼？

房貸限貸令是指銀行因受《銀行法》第72-2條限制，房屋貸款的總額度不得超過其存款總餘額的30%。近期因房市熱絡和新青安方案的推動，許多銀行的房貸水位接近或超過28%的警戒線，為了遵守法規，銀行在房貸審核上變得更加嚴格，甚至暫停接受新的房貸申請，導致需要申請房貸的人較難順利獲得貸款。

Q2. 房貸限貸令對買房有什麼影響？

房貸限貸令對需要房貸的人的影響主要包括：核貸後需排隊等候撥款、貸款審核條件變嚴格、部分銀行暫停收件。

Q3. 《銀行法》第72-2條的內容是什麼？

《銀行法》第72-2條規定，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款的總額，不得超過放款時所收「存款總餘額」及「金融債券發售額」加總的30%。

Q4. 房貸限貸令有什麼解決方式？

1. 等待房貸額度釋出：隨著借款人持續還款，銀行的房貸額度會逐漸釋放，限貸情況將有所緩解。2. 尋找尚有額度的銀行或金融機構：參考銀行公會和壽險公會公布的「購置住宅貸款資訊彙總表」，找到仍有額度的銀行或壽險公司。3. 考慮非商業銀行的貸款：如臺灣銀行、土地銀行、中小企銀等不受《銀行法》第72-2條限制，可能仍有房貸額度可申請。4. 尋找其他貸款管道：除了銀行，還可以考慮農漁會、信用合作社、郵局、當鋪等金融機構的房貸。

新竹借款首選禾信當舖！

• 服務項目：汽車借款、機車借款、黃金借款、手錶典當、轉當降息、房屋二胎、手機借款
• 服務專線：03-522-6622
• LINE:@a035226622
• 地址：新竹市北區經國路二段272號
• 網站：https://hexin-pawnshop.com.tw/