如果您向民間融資公司或私人放款借錢，導致房屋被「民間設定」。
然而過了一段時間後，利息高、不想再負擔昂貴月付，想轉銀行或降息時，卻發現：👉「房子已被民間設定，還能再貸款嗎？」
👉「要先解除設定才能轉貸嗎？」 👉「民間利率太高，有沒有合法的降息方式？」
別擔心！其實民間設定的房子仍然可以貸款、轉貸銀行、甚至降息。
本文教你一次理解民間設定原理、解除流程與降息方法。
若想直接由專家協助，你也可免費諮詢：👉 泰裕國際
📌 一、房子被民間設定到底能不能再貸款？
答案是：可以！但要看你選用的貸款方式。
房屋被民間設定，常見情況有：
- 民間二胎
- 私人設定（私設）
- 融資公司抵押設定
若你想再申請貸款，銀行通常會要求：
- 和民間協商 → 清償 → 塗銷 → 再送銀行件
但如果你當下沒有錢清償民間，也不必緊張，你還可以選擇：
✔ 方案1：銀行專案「代償民間」→ 一次幫你清償、降息
這也是最多屋主使用的方式。
銀行會：
- 幫你清償民間
- 幫你塗銷民間設定
- 重新做低利率房貸
利率可能從 15% → 2% 多起，大幅省下利息。
（可諮詢：https://ebank.com.tw/small-business-loans/）
✔ 方案2：承作「銀行二順位貸款」
若民間額度不大，也能用銀行二胎方式取得新資金，先不急著清民間。
適合：
- 民間貸款額度低
- 信用正常
- 房屋殘值高、成數夠
銀行二胎通常利率 5%～8%，仍遠低於民間利息。
✔ 方案3：改用合法的民間低利專案代償
如果短時間信用不適合送銀行，也可先：
→ 用合法、低利、透明的民間資金先代償
→ 讓利息降下來 → 等6–12個月再轉貸銀行
這種方法成功率非常高，特別是信用弱、收入證明不足者。
📌 二、民間設定如何解除？（完整流程）
若你打算轉銀行或降息，解除民間設定流程如下：
1️⃣ 向民間放款要求「結清金額」
包含：
- 本金
- 利息
- 違約金（若有）
2️⃣ 清償後取得文件
民間需提供：
- 清償證明
- 抵押權塗銷同意書
- 他項權利證明書
- 民間身分證/印鑑證明（私設才需要）
3️⃣ 到地政事務所辦理塗銷
民間設定塗銷通常需 1～2 個工作天。
4️⃣ 完成後可送件銀行做新貸款
若怕程序繁複，也可由顧問一次完成：
👉 https://ebank.com.tw/small-business-loans/
📌 三、如何讓民間設定成功轉銀行？（提高核准率技巧）
以下三個方法最重要：
✔ 技巧1：把收入證明整理完整
包含：
- 近六個月存摺
- 銀行流水帳
- 報稅資料
- 收入來源證明（合約、行銷單、交易紀錄）
越清楚越好。
✔ 技巧2：先降低負債比、清信用異常
例如：
- 信用卡循環降低
- 避免短時間多次查聯徵
- 不要一次向多間銀行送件
讓聯徵乾淨，核准率提高至少 30%。
✔ 技巧3：善用「不看收支比」房貸專案
非常適合：
- 自營商
- 小型工作室
- 中小企業主
- 報稅金額不高者
- 信用一般但有房者
這類房貸主看「房屋價值」，不看收入與報稅，即使財力弱也能過。
📌 四、房子被民間設定常見 Q&A
Q1：房子被民間設定一定要先清償才能再貸款嗎？
不一定。
銀行可提供「代償民間」方案，一次幫你清民間並重做低利房貸。 也可做銀行二順位或低利民間代償。
Q2：民間利率很高，轉銀行後真的能降很多嗎？
是的。常見案例：
- 民間利率：12%～18%
- 銀行房貸：1.95%～2.5%
每月利息直接少超過一半。
Q3：民間設定多久可以解除？
通常：
- 銀行設定：1 天
- 民間私設：2～3 天
- 若文件缺漏可能更久
🎯結語：民間設定不是不能轉貸，而是要用對方法！
不要讓高利息民間貸款拖垮財務，只要方法正確：
✔ 房子被民間設定還是能貸款
✔ 能轉銀行、能降息 ✔ 能用銀行或民間低利專案代償 ✔ 也能解除設定重新規劃資金
如果你希望專業協助幫你比銀行、估貸款額度、做降息規劃：
👉 泰裕國際免費諮詢
👉 [立即填寫諮詢表單](很高興為您服務) 👈
