儲蓄的本質是延遲享樂，將今天的錢挪到未來使用，著名的棉花糖實驗，就是測試人類延遲享樂的能力，對眼前可口的棉花糖，小朋友如果可以控制不吃，便能獲得更多棉花糖，對長大後的我們來說，棉花糖的吸引力當然不如以往，但是延遲享樂的能力依然重要，這關乎我們老年財務的穩定，今天忍耐消費衝動，退休有才有儲蓄可以生活，如果做民調，多數民眾都會認同退休儲蓄的重要性，但是過半年輕人是月光族告訴我們實際執行的困難，這個困難不是因為不理解儲蓄的重要性，而是我們必須減少出國一次、不買最新手機讓幾十年後老後的自己有錢用的具體抉擇，當下消費的快樂壓過了送錢給未來陌生的自己，然而依然有一些方法可以幫助我們提升財務的控制力。
跟未來的自己當朋友
比起幾十年後老後的自己，明天後天的自己跟我們的關係更親近，今天買最新的手機，會讓明天後天甚至一個月後的自己都很高興，幾十年後的自己沒錢看病，管他的，為了老後的自己不要成為下流老人，跟未來的自己交朋友是必要的，未來的自己健康如何，喜歡什麼樣的生活，又面對什麼樣的困難，是否為了下個月的生活費，還要一把年紀被比自己年輕的上司罵，而今天的忍耐，能讓我們有能力幫助幾十年後，跟我們有相同記憶的老年人更好的生活，與未來的自己建立連結，能大大提升我們的儲蓄動力
將儲蓄金額轉化成具體目標
當我們設定儲蓄100萬乃至於1000萬，對我們來說這筆錢非常抽象，但如果我們把冰冷的數字，變成實際的生活將大不相同，我們不是存到200萬，而是存到讓自己不再被房東任意驅趕的權利，是可以隨心布置家裡的權利，我們不是存到一千萬，是讓自己有隨時開除老闆的權利，是可以更加自由安排時間的權利，我們也可替每筆消費轉換成實際的代價，一件1500元的襯衫非常抽象，但是這件襯衫要多工作一天卻非常具體，這會讓我們對消費更加謹慎
提升付款難度
近年神經影像發現，當我們付錢時，會激活大腦處理疼痛的區域，金額越大，痛苦越大，聽起來有點矛盾，既然花錢這麼痛苦，大部分人應該都要有足夠的儲蓄，但現實卻正好相反，這是因為現代金融科技的進步，大幅降低花錢產生的痛苦
有一個實驗是這樣的
他們支付給實驗的參與者每個人10美元，待在電腦前面45分鐘
在這段時間他們可以用電腦看卡通，新聞，或是晦澀的後現代文學研究
每部卡通要3美分，新聞0.5美分，後現代研究則完全免費
實驗被分成三組，每組拿到十美元的方式都不同
第一組先觀看，等到實驗結束在一次收費
第二組把十美元存進一張卡，來支付觀看內容，在實驗結束後可以兌換卡片的剩餘金額
最後一組則是每次點開卡通或新聞，都會跳出連結詢問，是否為這部卡通支付3美分等
實驗結果顯示第二組花費最多共18美分，第一組次之12美分，最後一組最少僅4美分
第二組花最多，因為當實驗者被告知卡片存了10美元用來支付觀看的費用
我們心中感覺這筆錢已經付過了，花錢的痛苦結束了，便可以自由地使用卡片來享受
這也是賭場遊樂場要我們先把錢換成代幣的元因，因為可以讓我們花更多
第一組就好像刷卡消費，我們還沒完成支付
但是感受花錢痛苦是在遙遠的未來，也讓我們花更多
最後一組每次消費跳出連結提醒，就好像我們用現金交易
每次都會詢問這項服務要多少錢，每次支付都要感受錢從錢包減少的痛苦
商人早就在現實世界利用我們心裡的弱點來讓我們花更多
例如表演或展覽需要先上網買票，先付完錢讓我們看表演展覽可以專注享受
不會計較這個表演是否真的值這筆錢，更別提越來越普遍的信用卡支付，為了未來的保障，多使用落伍的現金，能讓我們的支出更加明智
